Объем валютных вкладов в банках Свердловской области за I квартал 2009 года увеличился на 32,2%

В I квартале 2009 г. количество действующих банков Уральского федерального округа — участников системы страхования вкладов сократилось с 55 до 53. У двух кредитных организаций округа были отозваны лицензии на осуществление банковских операций, а именно у ООО «Урайкомбанк» (Тюменская обл., ХМАО-Югра, г. Урай) и ЗАО «Банк ВЕФК — Урал» (г. Екатеринбург). Об этом свидетельствуют данные обзора рынка вкладов физических лиц в УрФО за январь — март 2009 года, подготовленного государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».


В январе — марте 2009 года динамика привлечения средств населения в банки Уральского федерального округа возобновила положительную тенденцию. Так, прирост вкладов за анализируемый период составил 3,3% (в IV квартале 2008 года наблюдалось сокращение на 7,4%), но не превысил значение аналогичного показателя I квартала 2008 года (4,46%).


Положительная динамика отмечалась по всем субъектам, входящим в состав УрФО, тогда как в IV квартале 2008 года по трем из четырех рассматриваемых регионов динамика была отрицательной.


По данным АСВ, банковские вклады в кредитных организациях округа за анализируемый период выросли на 6,9 млрд. руб., из них 4 млрд. руб., или 58%, составил прирост депозитов физических лиц в кредитных организациях Свердловской области. Свердловская область опережает иные субъекты РФ, входящие в УрФО, также и по темпам прироста — 4,5% против 1% в Курганской области, 1,5% в Челябинской области и 2,8% в Тюменской области. В I квартале 2008 года темпы прироста в субъектах УрФО составили 5,55% в Курганской области, 6,17% в Свердловской области, 3,02% и 3,74% в Тюменской и Челябинской областях соответственно.


Темп прироста вкладов физических лиц в функционирующих на территории округа подразделениях кредитных организаций (головных организациях и филиалах, в том числе открытых банками других федеральных округов) за рассматриваемый период составил 4,8%, что выше данного показателя по самостоятельным банкам. Прирост вкладов головных кредитных организаций и филиалов в разрезе субъектов УрФО также опережает темп увеличения депозитов населения региональных банков, за исключением Челябинской области.


Быстрее всего вклады росли в банках с объемом привлеченных средств от 1 до 5 млрд. рублей, где величина банковских вкладов выросла на 5,4%, или 2,2 млрд. рублей. В банках, привлекших от граждан менее 1 млрд. руб., наблюдался отток депозитов физических лиц в размере 8,1%. Соответственно, банки с объемом привлеченных средств от 5 млрд. рублей до 10 млрд. рублей и свыше 10 млрд. рублей показали прирост 2,4% и 2,6% соответственно.


По данным отчета, положительная динамика привлеченных средств населения в банках Уральского федерального округа в анализируемом периоде была достигнута за счет валютных депозитов, которые выросли на 44% (18,3 млрд. рублей) на фоне сокращения на 6,9% рублевых вкладов. В результате указанных изменений удельный вес валютных вкладов в общем объеме привлеченных банками округа средств населения вырос до 27,8% (против 20% на 01 января 2009 года).


Наиболее значительный рост вкладов в иностранной валюте зафиксирован в банках Тюменской области, где их объем увеличился на 11,5 млрд. руб., или 57,3% (62,7% общего прироста валютных депозитов по округу). В Свердловской и Челябинской областях прирост валютных вкладов составил 5,7 млрд. руб. (32,2%) и 1,13 млрд. руб. (29,8%) соответственно. В банках Курганской области наблюдался отток в размере 322 тыс. рублей (-5,9%).
В подразделениях кредитных организаций, расположенных на территории округа, сложилась схожая ситуация: валютные депозиты выросли на 43,7% при одновременном сокращении вкладов в национальной валюте (-2,4%).


Наиболее существенно за январь — март 2009 года выросли депозиты сроком от 31 дня до 1 года (на 15,8%). Вклады до востребования и сроком до 30 дней выросли на 2,7%, депозиты физических лиц свыше 1 года — на 1,3%. Если рассматривать влияние каждой группы вкладов на общий прирост, то наибольшее влияние (80% общего увеличения объема банковских вкладов) также оказали депозиты сроком от 31 дня до 1 года.


В Свердловской и Тюменской областях, занимающих существенные доли рынка банковских вкладов УрФО (44,5% и 37,51% соответственно), наибольший удельный вес в депозитах населения занимают вклады со сроком привлечения свыше 1 года — 72,8% и 66,3%. В Челябинской области данный показатель составляет 56,8%, в Курганской — 43,6%, что выше показателей на 01.01.2009 г. (56,5% и 32,9% соответственно).


Существенную долю как в целом по округу, так и по Челябинской и Тюменской областям занимают привлеченные средства населения с суммой вклада свыше 700 тыс. рублей. В Курганской и Свердловской областях лидируют депозиты размером от 100 тыс. рублей до 400 тыс. рублей.


Как отмечается в отчете, наименьшую долю в структуре депозитов в разрезе субъектов УрФО за исключением Свердловской области занимают вклады размером от 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей. В Свердловской области наименьший удельный вес имеют привлеченные средства размером до 100 тыс. рублей.


В марте 2009 года средняя арифметическая процентных ставок, предлагаемых банками при размещении вкладчиком 100 тыс. руб. и 400 тыс. руб. на 1 год, составила 13,5% и 13,7% соответственно, что на 0,3% выше аналогичных показателей января текущего года (13,2% и 13,4% соответственно).


По депозитам, привлекаемым на 1 год в сумме 700 тыс. руб., средняя арифметическая процентная ставка в I квартале 2009 года выросла на 0,2% — с 13,5% в январе до 13,7% в марте.


Более активно росла средняя арифметическая от максимальных процентных ставок без ограничения по срокам и по сумме. Если в январе она составляла 14,4%, то в марте — 14,9%, то есть больше на 0,5%.