Вклады растут

Традиционно динамика роста вкладов населения остается положительной. Так, в III квартале этого года депозиты в банках УрФО выросли на 5,8 млрд руб. — до 344,2 млрд руб. То есть в относительном выражении рост составил 1,7% и был равен общероссийскому. Однако по итогам 9 месяцев этого года прирост депозитов в уральских банках составил 9% и оказался меньше по России на 1 п.п. Такие данные приводит государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в своем обзоре рынка за январь — сентябрь 2012 года.

Так, ежедневный прирост вкладов в III квартале текущего года сложился на уровне 62,7 млн руб. в день. По сравнению с аналогичным показателем в прошлом году эта цифра возросла в 4,5 раза. Однако ежедневный прирост вкладов в III квартале 2012 года оказался значительно ниже, чем во II квартале, — 227 млн руб. в день.

Увеличение вкладов населения в январе — сентябре 2012 г. произошло за счет 9 крупных кредитных организаций УрФО. На конец III квартала 2012 г. они аккумулировали на своих счетах 277,9 млрд руб. Доля рынка крупных банков УрФО с начала года выросла на 2,3 п.п. за счет сокращения доли остальных кредитных организаций.

Как отмечают специалисты управления розничного бизнеса ООО КБ «Кольцо Урала», основная причина стабильного роста портфеля привлеченных средств — общие потребительские настроения с ориентацией в сбережения, а также удобные программы для населения.

Следуя общероссийской тенденции, уральцы также остаются верны национальной валюте. Таким образом, относительный прирост рублевых вкладов превысил прирост вкладов в иностранной валюте в 2 раза. Рублевые депозиты за три квартала текущего года выросли на 9,5%, валютные — на 4,2% (в номинальном выражении — на 8,6%).

«Сбережения лучше хранить в той валюте, в которой человек получает зарплату. Важно помнить, что при оформлении валютного вклада можно потерять деньги не только на конвертации, но и на недополученных процентах: сейчас ставки по рублевым вкладам составляют в среднем 10–11% годовых, а по валютным — 2–4%», — отмечает начальник отдела дилинга СКБ-банка Антон Хавин.

Наибольший прирост вкладов по УрФО показала Свердловская область — 88,8% от общего увеличения депозитов в регионе. Так, депозиты граждан в области за девять месяцев 2012 г. выросли на 17,3%, превысив тем самым почти в 2 раза аналогичный показатель в целом по округу. Рост вкладов в остальных областях региона оказался куда скромнее: в Курганской области вклады граждан выросли на 2,9% (0,02 млрд руб.), в Тюменской области — на 1,8% (2,1 млрд руб.), в Челябинской области — на 2,0% (1,1 млрд руб.).

Что касается длительности вкладов, то по итогам III квартала текущего года жители УрФО выбирали вклады длительностью от года до трех лет.

«Если предприятие хочет получить максимальный доход от временно свободных средств, лучшим решением будет оформление долгосрочного вклада. ВУЗ-банк предлагает разумные и честные условия — чем больше срок, на который размещается депозит, тем больше и процент по нему. Чтобы выгодно распорядиться свободными средствами, нужно оценить, в какие сроки и в каком объеме компании понадобятся деньги, и обратиться в ВУЗ-банк для оформления соглашения», — комментирует начальник отдела продаж департамента малого и среднего бизнеса «ВУЗ-банка» Наталья Силкина.

За 9 месяцев текущего года удельный вес вкладов размером менее 100 тыс. руб. сократился до 10,7%, доля депозитов размером от 100 до 400 тыс. руб. не изменилась и составила 22,6%. Доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. руб. выросла до 18,6%, удельный вес вкладов размером от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. вырос на 0,5 п.п., до 9,6%, а крупных депозитов — на 0,2 п.п., до 38,5%.

«Количество клиентов банков, имеющих вклады до 700 тысяч рублей, возрастет. Повышение активности среди вкладчиков принесет дополнительное вливание денежных средств в экономику страны», — отметил вице-президент ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Алексей Овчинников.

На 1 октября 2012 г. соотношение полностью застрахованных депозитов и вкладов, частично покрываемых страховым обеспечением, в Курганской области составило 68,7% и 31,3%, в Свердловской области — 53,9% и 46,1%, в Тюменской области — 47,7% и 52,3%, а в Челябинской области — 54,0% и 46,0%.

Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам УрФО за девять месяцев 2012 г. в относительном выражении уменьшился на 0,1 п.п. и на 1 октября 2012 г. составлял 67,3%, в абсолютном выражении, страховая ответственность выросла с 212,8 до 231,6 млрд руб.

Средний размер застрахованного вклада в банках УрФО на 1 октября 2012 г. складывался на уровне 44,9 тыс. руб. (прирост по сравнению с началом года — 4,7%).

За период с июля по сентябрь текущего года 16 кредитных организаций УрФО повысили ставки по вкладам, 1 банк — понизил. Новые вклады предложили 22 банка, то есть 51% от общего количества кредитных организаций, зарегистрированных на территории УрФО.

Отметим, что в преддверии новогодних праздников многие кредитные организации повышают ставки по вкладам. Также в конце года сотрудники крупных компаний получают годовые премии, бонусы и предпочитают открывать банковские вклады именно в этот период. Поэтому к концу года стоит ожидать, что уральские банки существенно улучшат свои показатели.

Анастасия Куликова