«Алтай-процент»: посулы и реальность

В Екатеринбурге растет число кредитных организаций, которые готовы предоставить своим клиентам относительно небольшие деньги по процентной ставке, в 5 и более раз превышающей уровень инфляции. Совсем недавно в центре громкого скандала оказались ООО «Мини-Займ Экспресс» и ООО «Домашние деньги», через отделения Почты России предлагавшие россиянам взять деньги под 100–200% годовых.

Сейчас сомнительный бизнес «мгновенных кредитов» в Екатеринбурге пополнился еще одним активным участником. Алтайэнергобанк предлагает практически кому угодно получить деньги быстро и без лишних хлопот.

Любой россиянин в возрасте от 18 до 75 лет, имея на руках лишь паспорт и стаж работы не менее 4 месяцев, может претендовать на получение суммы в размере от 5 до 200 тысяч рублей. Причем сделать это он может без справки о доходах и практически никак не подтверждая своего заработка. Для этого достаточно приобрести в офисе банка или на той же почте продукт «Мгновенные деньги». Он представляет собой яркую картонную коробку с пластиковой картой внутри, после приобретения которой можно рассчитывать и на получение займа.

«Мгновенные деньги» АЭБа — картонные коробки с вложенными пластиковыми картами — в течение нескольких месяцев появятся во всех 42 тыс. отделений ФГУП «Почта России», а в 40 из них уже осуществляется «пилот», — говорится на сайте кредитной организации.

Впрочем, заплатив 390 рублей за карточку, никаких твердых гарантий потенциальный клиент не получает. Деньги ему могут дать, а могут и не дать. Или же предложить получить их на таких условиях, что и брать не захочется. Карточку же придется оставить у себя в любом случае.

Напомним, Алтайэнергобанк открыл свой офис в Екатеринбурге в декабре прошлого года и сразу начал агрессивную рекламную кампанию. Единственный офис алтайского банка расположен в самом центре города. Похоже, отбоя от клиентов у банка нет: внутри небольшого офиса протянулась целая очередь. Оно и неудивительно, учитывая тот факт, что банкиры не скупятся на рекламу по телевидению и на уличных щитах. Попытать счастья хотят многие, тем более что проценты на первый взгляд представляются достаточно разумными — от 11 до 38% годовых.

На первый взгляд кажется, что бизнес банка выглядит высокорисковым, ведь деньги он выдает людям, не зная о них практически ничего и не имея гарантий возврата средств. Тем более что проверку качества заемщика при «мгновенной» процедуре принятия решения осуществить практически невозможно.

Однако на деле бизнес оказывается совсем не таким простым. Во-первых, банк зарабатывает определенные деньги на тех, кто купил карту, но не получил кредит. Во-вторых, на деле получить заем оказалось не так просто, как говорится в рекламных материалах. Получить «мгновенное одобрение» по общему номеру не удалось. Вместо обещанных оператором «40 секунд на рассмотрение заявки» попросили подождать решения час. По прошествии этого времени оператор сказал, что на телефон должно прийти смс-сообщение, дождаться которого в течение дня не удалось.

В-третьих, реальная процентная ставка по кредиту оказалась далека от рекламных обещаний. Причем ее размер указывает на то, каким именно образом банк пытается покрывать все риски невозврата по своим потребительским кредитам. Похоже, что добросовестным клиентам предложено заплатить не только за себя, но и за нескольких неплательщиков.

Согласно онлайн-расчетчику, банк готов предоставить потребительский кредит «Мгновенные деньги» на сумму 10 тысяч рублей на 3 месяца по предполагаемой ставке 25,9%. Но здесь есть нюансы: получить ее может только заемщик «первой категории», имеющий замечательную кредитную историю и уже бывший клиентом банка. Если у вас уже есть кредиты или ваша кредитная история не удовлетворяет банк, то ваша ставка может увеличиться еще на 5–14% годовых.

Еще одним интересным фактом является личное страхование при оформлении потребительского кредита. Предлагается застраховать три вида риска: уход из жизни, полная потеря трудоспособности, временная потеря трудоспособности. Однако если от страховки отказаться, то банк повысит ставку по кредиту еще на 14% годовых.

«Отказ заемщика от страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании, но с учетом повышенных рисков банка при отказе от страхования процентная ставка по кредиту увеличивается на 14% годовых», — говорится об условиях кредитования на сайте кредитной организации.

Учтем еще и стоимость самой кредитной карты — 390 рублей. При получении минимального кредита в 5000 рублей она превратится в дополнительные 7,8 процента от суммы займа. При минимальном сроке кредитования в 3 месяца это значение возрастет до 31,2% годовых.

В итоге «быстрые деньги» превращаются в весьма и весьма доходный инструмент: сложение всех возможных «накруток» и «надбавок» дает нам потенциальные 83,6% годовых. И это даже без учета штрафных санкций, которые, согласно условиям банка и вопреки действующему Гражданскому кодексу, должны равняться 0,5% в день, что составляет 182,5%, а по високосным годам — и все 183% годовых.