Уральских пенсионеров завлекают высокими ставками

В газетах и на улицах Екатеринбурга появилось множество объявлений о принятии инвестиционных займов от населения. Финансовые группы неизвестного происхождения привлекают граждан высокими процентными ставками, достигающими 28% годовых, предлагается также значительное увеличение пенсионных накоплений. Однако эксперты финансового рынка предостерегают потенциальных клиентов о том, что риски таких вложений очень высоки, более того, нет никаких гарантий, что обратившиеся не станут жертвами мошенничества.

Как рассказали УрБК авторы одного из объявлений, финансовая группа «Инвестоил», столь высокие проценты своим клиентам компания выплачивает благодаря строительству АЗС, инвестициям в ресторанный и другие виды бизнеса, а также благодаря разработке месторождений. Однако как называются рестораны и заправки, представитель так называемого инвестора так и не смог ответить.

«Мы принимает займы от населения под 28% годовых, на таких же условиях работает пенсионная программа. Рост накоплений осуществляется за счет инвестиций в нефтегазовую отрасль, продажу и аренду зарубежной недвижимости, также ресторанный бизнес и кредитование малого бизнеса. Риски минимальны, поскольку наша деятельность застрахована. «Инвестоил» уже семь лет работает на рынке, тенденции развития положительные, объемы увеличиваются, компания расширяется и на сегодня все просто замечательно», — сообщили в финансовой группе.

Эксперты финансового рынка крайне настороженно относятся к подобным объявлениям о привлечении займов. Уральский финансовый аналитик Константин Селянин сообщил, что финансовая группа «Инвестоил» никогда не была замечена на рынке инвестиций, а доступная для аналитики деятельность компании заканчивается подачей объявлений в газеты местного масштаба.

«Ни одна компания, имеющая активы и всерьез занимающаяся инвестициями, не станет кредитоваться под 28% годовых, привлекая вклады населения. В настоящее время банки с удовольствием выдают кредиты надежным заемщикам под 11 — 18%. Если заявленные компании и ведут деятельность, то необходимо признать, что она бессмысленна с точки зрения экономики. Обещания увеличить пенсию — крайняя степень непорядочности, поскольку они рассчитаны на крайне небогатых и неграмотных пенсионеров, то есть люди готовы отобрать последнее у стариков», — рассказал Константин Селянин.

Эксперт отмечает, что обман граждан при помощи громких лозунгов об имеющихся вложениях в отрасли, всегда воспринимающимися как надежные (золото, нефть) — весьма распространенный вид мошенничества. Однако люди всегда могут защитить себя, изучив документы организации и наличие у нее лицензии.

«Для того, чтобы вести инвестиционную деятельность необходимо иметь соответствующее разрешение. К сожалению, несколько лет назад принят закон о финансовых организациях, который позволяет кому угодно и под каким угодно предлогом собирать деньги с населения. Чтобы защитить себя от мошенников люди должны помнить, что лицензия, которая по закону сейчас не нужна, до сих пор остается крайне необходимой для тех людей, которые обращаются в подобные организации. Потому что наличие лицензии — это гарантия, что со стороны государства ведется контроль. Это может быть лицензия либо Центрального банка, либо ФСФР. Даже если вас будут уверять, что по закону она не нужна — разворачивайтесь и уходите», — добавляет Константин Селянин.

Отметим, что финансовые группы, на деле являющиеся мошенниками, зачастую предоставляют информацию, которую невозможно проверить. Так, заправки ФК «Инвестоил» находятся, по заверениям ее представителей, в Тюмени, но вряд ли кто-то из жителей Екатеринбурга отправится проверять их наличие.

Мнение эксперта подтверждает и финансовый аналитик Дмитрий Земеров. По его словам, займы со стороны населения привлекают только те организации, которые не могут прокредитоваться в банках, что само по себе должно вызвать подозрения.

«В деятельности данных финансовых групп прослеживается попытка привлечь деньги без каких-либо гарантий возврата. Схемы, по которым они работают, непрозрачны. Проконтролировать, что происходить с деньгами клиента невозможно. В любом случае, риски при вложении средств, очень высоки. В настоящее время очень много уголовных дел рассматривается относительно мошенничества в области финансов», — отметил Дмитрий Земеров.

Деятельность подобных финансовых групп в том числе строится на выдаче займов под высочайшие проценты — 45 — 50% в год любому обратившемуся лицу, без проверки документов о его финансовой состоятельности. В худшем случае откликнувшиеся на объявления в газетах сталкиваются в деятельностью пирамид, которые собирают с граждан деньги и исчезают.

Правозащитники отмечают, что вернуть деньги в полном объеме после выдачи займов сомнительным организациям часто бывает невозможно. По словам управляющего партнера ООО Юридическая фирма «Юрлига-Бизнес» Ивана Волкова, даже, если компания не исчезнет с деньгами клиента, то может инициировать процедуру банкротства, и в данном случае рассчитывать на компенсации также бывает довольно сложно.

«Механизмы возврата денежных средств есть, их можно разделить на гражданско-правовые , в том числе вытекающие из договора займа, и уголовно-правовые. Однако договор может содержать множество «подводных камней» и в результате клиент окажется еще и должен или не сможет ничего взыскать. В то же время если инвестор вернет вам 100 тыс. руб. вместо вложенных 1 млн. руб., то в данном случае считать его действия мошенничеством будет довольно сложно, а невозврат денег может быть признан коммерческим риском», — рассказал Иван Волков.

Эксперты и правозащитники в один голос советуют гражданам внимательно изучать договор, а также наличие лицензии у компании, в которую они собираются инвестировать свои накопления. Однако информационная политика мошенников рассчитана на самые незащищенные слои населения — пенсионеров, а также несостоятельных граждан, желающих всеми способами увеличить свой капитал. Таким образом, финансовая безграмотность населения — главный козырь в руках мошенников.