Виталий Паршин: Кредиты бизнесу — залог партнерских отношений

На вопросы информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг» ответил начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Екатеринбургского филиала ОАО «МДМ Банк» Виталий Паршин.

— Как вы оцениваете состояние рынка корпоративного кредитования? Каковы основные тенденции в сфере кредитования малого и среднего бизнеса?

— Последние полтора года банки ведут сдержанную политику — кредиты выдаются, но в меньшем объеме, чем ранее. С начала этого года ситуация начала выправляться, банки вышли с новыми предложениями, сделали условия кредитования более доступными — в частности, снизили ставки по кредитам и увеличили сроки кредитования.

— Представители банковского сообщества утверждают, что банки сегодня готовы кредитовать, но клиенты пока опасаются брать кредиты. Согласны ли вы с этим утверждением? Наблюдаете ли вы возрождение интереса к кредитованию со стороны представителей бизнеса?

— Не совсем. Интерес клиентов к заемным средствам был и в 2008—2009 гг., но в этот период банки практически не кредитовали — слишком высоки были риски невозврата. Сейчас экономическая ситуация несколько стабилизировалась, банки готовы кредитовать, но только тех клиентов, которые имеют работающий бизнес и могут своевременно платить по своим обязательствам.

— Какие кредитные продукты сейчас пользуются особой популярностью у представителей бизнеса?

— Наиболее востребованы кредитные линии, овердрафты, разовые кредиты, а также финансирование в форме предоставления аккредитивов и гарантий на срок один — три года. Также есть интерес к долгосрочным программам со сроком возврата 10—15 лет.

— Можно ли сказать, что МДМ Банк готов работать с широким кругом предприятий малого и среднего бизнеса?

— Да, можно так сказать. Банк заинтересован в долговременных партнерских отношениях и готов предложить особые преференции, условия кредитования для любого бизнеса. Мы работаем как с малым и средним бизнесом, так и с крупными холдингами.

— На какого заемщика, с точки зрения отраслевой принадлежности и уровня доходов, вы ориентируетесь?

— Мы кредитуем различные сферы бизнеса, предпочтение же отдается компаниям, занимающимся розничной торговлей продовольственными и непродовольственными товарами, пищевой переработкой, предприятиям сферы общественного питания и сферы услуг, а также компаниям с диверсифицированным бизнесом.

— Каковы сегодня требования к заемщикам? Как осуществляется анализ их платежеспособности?

— Бизнес, под который берется кредит, должен быть работающим и приносить доход, позволяющий своевременно осуществлять платежи. Оформляется кредит только на реального собственника, не на наемного директора.

Анализ платежеспособности проводится в ходе всестороннего анализа бизнеса клиента.

На первом этапе происходит встреча с клиентом, где определяются примерные характеристики бизнеса, формируется индивидуальный запрос по пакету документов. Перечень требуемых документов условно можно разделить на три блока. Первый — это учредительные документы, второй — финансовые документы, третий — залоговые правоустанавливающие документы. Чем больше количество связанных компаний в бизнесе, тем этот пакет больше. Количество запрашиваемых документов также зависит от вида и объема бизнеса, суммы кредита. При необходимости кредитный менеджер может выехать на место ведения бизнеса и совместно с бухгалтерией сформировать необходимый пакет документов.

На втором этапе анализа кредитный менеджер выезжает на место ведения бизнеса — оценивает финансовую прозрачность компании, наличие активов, проводит оценку рыночной стоимости основных средств по внешнему виду, осматривает производственные и складские помещения, изучает условия производства и хранения продукции и прочее.

В заключение банк анализирует и сопоставляет всю полученную информацию, определяет вероятные риски, связанные с кредитованием бизнеса, и выносит решение по возможности выдачи займа.

— Изменилась ли сегодня политика банков, в том числе МДМ Банка, в области залогов? Какое имущество принимается в залог?

— Требования по обеспечению кредитов индивидуальны и зависят от ряда условий, в том числе — суммы займа. Залоговым имуществом может выступать недвижимость (включая земельные участки), оборудование, автотранспорт и спецтехника, депозиты и товарно-материальные запасы. В зависимости от суммы кредита банк выставляет индивидуальные требования по обеспеченности кредита. Отмечу, что в нашем банке есть возможность оформления кредита без залогов.

— Многие предприятия столкнулись с проблемой финансирования ранее полученных «дорогих» кредитов. Каковы сегодня возможности для перекредитовки предприятий?

— МДМ Банк предлагает реструктуризацию кредитов. При этом применяется индивидуальный подход к каждой конкретной ситуации. Банк не отворачивается от клиентов в тяжелое время и готов продолжить сотрудничество на разумных условиях.

— Каковы планы МДМ Банка в направлении кредитования малого и среднего бизнеса на 2010 год?

— В этом году мы планируем увеличить объем кредитов, выдаваемых малому и среднему бизнесу.

На правах рекламы. ОАО «МДМ Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 323 от 06.08.2009.