«Коммерсантъ» и Светлана Дементьева: «Население рискнуло по-крупному»

В банках растут вклады свыше 700 тыс. рублей

Граждане не боятся хранить в банках средства в объеме, превышающем застрахованные государством 700 тыс. руб. По статистике Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первой половине 2009 года объем таких вкладов увеличился на 260 млрд руб. Объем крупных, но полностью застрахованных депозитов (от 400 тыс. до 700 тыс. руб.) вырос всего на 150 млрд руб. Причина роста интереса вкладчиков к инвестициям в банковские депозиты — их высокая доходность. Вкладчики доверяют банкам больше, чем регулятор, сомневающийся в их возможности расплатиться по взятым на себя обязательствам.

Вчера АСВ подвело итог развития рынка банковских вкладов граждан в первом полугодии 2009 года. Основной прирост средств на депозиты — 410 млрд из 582 млрд руб.— дали крупные вклады (свыше 400 тыс. руб.). При этом вклады, открытые на сумму свыше 700 тыс. руб. и не полностью застрахованные государством, продемонстрировали рост на 260 млрд руб. Крупные вклады, застрахованные полностью (от 400 тыс. до 700 тыс. руб.), по статистике АСВ, выросли меньше — на 150 млрд руб., сообщил «Ъ» замгендиректора АСВ Андрей Мельников.

Раньше такого доверия крупных вкладчиков к российской банковской системе не наблюдалось. Во втором полугодии прошлого года объем вкладов свыше 700 тыс. руб. снизился на 1%, а число таких счетов сократилось с 717 тыс. до 705 тыс. Интересно, что основной прирост в категории вкладов свыше 700 тыс. руб. дали вклады на сумму свыше 1 млн руб., их объем увеличился на 210 млрд руб. Сопоставимые данные за прошлый период по этому сегменту отсутствуют.

Вклады свыше 1 млн руб. АСВ анализирует впервые, пытаясь понять, нужно ли дальше повышать размер страхового возмещения.

При выборе банков для размещения крупных незастрахованных вкладов приоритеты граждан распределились следующим образом. Пальму первенства в этом сегменте почти поровну делят Сбербанк с ВТБ 24, указывает господин Мельников. На них пришлось 22% прироста крупнейших вкладов по сумме и 4,5% по количеству открытых счетов. «Практически сразу за госбанками идут Промсвязьбанк и Райффайзенбанк,— продолжает господин Мельников.— Затем Альфа-банк, Ситибанк, «Уралсиб», Банк Москвы, Росбанк, Россельхозбанк, Юникредитбанк, Пробизнесбанк, МДМ-банк, «Восточный экспресс», Инвестторгбанк, «Траст», СКБ».

У вкладчиков крупных депозитов, покрываемых госгарантией, две крайности. «С одной стороны, они чаще обращаются к услугам Сбербанка: из полугодового прироста застрахованных полностью крупных вкладов там осела треть, за ним с большим отрывом идут ВТБ 24 и Промсвязьбанк,— говорит господин Мельников.— С другой стороны, в числе банков, у которых зафиксирован высокий прирост застрахованных вкладов, есть целый ряд некрупных банков, активно проводивших агрессивную процентную политику по депозитам». В числе примеров господин Мельников привел Мособлбанк (весной предлагавший вкладчикам разместить средства под более чем 18%, с июля снизивший максимальную ставку до 17% годовых), Московский кредитный банк (держит ставки по ряду вкладов на уровне 18% годовых), Инвестбанк (ставки превышали 18%, с 10 августа снижены до 17% годовых).

«Таким образом, можно констатировать, что люди с большими состояниями делают выбор более вдумчиво, ориентируясь не на принадлежность государству, а на масштаб и репутацию банка, предпочитая банки из Топ-30»,— резюмирует господин Мельников. «Люди, заработавшие миллион, способны и разместить его более грамотно, без лишних рисков,— согласен заместитель директора блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев.— Ставки крупных банков по крупным вкладам не рекламируются, поскольку носят индивидуальный характер, но они выше стандартных, мелкие же банки заинтересованы в привлечении массового клиента за счет высоких публичных ставок».

Таким образом, высокие ставки являются определяющим фактором для граждан при размещении средств. «Вполне естественно, что люди, вышедшие из ставших рискованными высокодоходных инструментов, пытаются отбить хотя бы часть прошлых доходов на высоких ставках по вкладам»,— указывает господин Зибарев. Неоднократные предупреждения Банка России о рискованности инвестиций в банки под чрезмерно высокие проценты состоятельных граждан, как видно, не пугают, вне зависимости от того, застрахован их вклад полностью или частично. Очевидно, они доверяют банкам больше регулятора, на днях установившего критическую планку для ставок по вкладам на уровне 16,84% (см. «Ъ» от 11 августа).

Впрочем, снижать риски состоятельных вкладчиков регуляторы пока не намерены. Несмотря на интерес, который стали проявлять российские миллионеры к хранению своих сбережений в банках, по результатам первого полугодия необходимости в дальнейшем повышении страховки по вкладам нет, считает господин Мельников. «Нас интересует не столько общая сумма вкладов более 1 млн руб., сколько число открытых вкладов, а по этому показателю их доля незначительна»,— пояснил он.