«Коммерсантъ», Елена Пашутинская и Татьяна Алешкина: «Кредитам продлили качество»

Рост просроченных кредитов замедлится благодаря ЦБ

В первом квартале 2009 года доля просроченных от общего объема банковских кредитов может вырасти с 3,8% до 4,5%, при том что за декабрь она почти удвоилась. Рост просроченных кредитов может замедлиться в основном благодаря либерализации учетной политики Банка России.

По прогнозам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, в первом квартале 2009 года просроченная задолженность по банковским кредитам может вырасти до 4-4,5% от кредитного портфеля. Таким образом, господин Симановский прогнозирует снижение темпов роста просроченной задолженности, которая за декабрь прошлого года выросла почти вдвое — с 2,01% до 3,8% на начало текущего года, по оценкам господина Симановского.

Уточнять, за счет каких именно видов кредитов вырастет просрочка, господин Симановский не стал. Эксперты считают, что в первую очередь речь идет о корпоративных кредитах, демонстрировавших в последнее время высокие темпы плохой задолженности. В октябре прошлого года просрочка по ним выросла на 35,9%, в сентябре — на 16,4% (см. «Ъ» от 3 декабря 2008 года). «Ситуация для российского рынка необычная, традиционно плохих кредитов было больше в розничных портфелях,— считает старший аналитик ИБ «Траст» Евгений Надоршин.— Снижение качества портфелей связано с тем, что множество низкокачественных заемщиков, не сумевших разместить облигации, привлекли банковские кредиты».

Объемы кредитования таких заемщиков банки начали сокращать, чтобы снизить риски от роста просрочки. В ноябре портфель кредитов, выданных нефинансовым предприятиям, вырос всего на 0,8%. Финансовая отчетность банков за декабрь пока недоступна, на 1 декабря по темпам роста просрочки лидировали Сбербанк (70,6 млрд руб. + 39,1%), Альфа-банк (15,2 млрд руб. + 29,8%), ВТБ (20,3 млрд руб. + 18,9%), Промсвязьбанк (9,3 млрд руб. + 9,3%), ВЕФК (2,6 млрд руб. + 656%), банк «Уралсиб» (9,3 млрд руб. + 28,7%), банк «Глобэкс» (6,1 млрд руб. + 40,7%).

По мнению экспертов, снижение темпов роста просрочки произойдет в основном за счет либерализации ЦБ учетной политики и принимаемых банками мер по улучшению качества портфеля. В конце декабря он разрешил банкам оценивать обслуживание долга по ссуде как «хорошее» в случае, если просрочка по ней для юрлиц не превышает 30 дней (ранее — пять дней), как «среднее» — при просрочке до 60 дней. По данным ЦБ, по итогам 2008 года резервы под рискованные кредиты, по которым можно судить о качестве портфеля, составили 5% от общего объема кредитов. Господин Симановский прогнозирует, что на конец первого квартала при «оптимистичной» оценке объем резервов будет «несколько больше», а при «более жестком подходе» составит 5,5-6%. «После того как ЦБ либерализовал подход к формированию резервов, банки могут управлять ими, чтобы не допустить убытков»,— пояснил аналитик «Ренессанс Капитала» Максим Раскоснов. Кроме того, банки уже начинают реструктуризацию корпоративных кредитов, отмечает руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов Райффайзенбанка Оксана Панченко.

В то же время возобновление корпоративного кредитования зависит от готовности государства предоставлять банкам ликвидность. «Большая часть выделяемых государством средств поддержки достанется госбанкам,— считает господин Надоршин.— Пополнение капитала банком за счет субординированного кредита, предоставляемого ВЭБом, по-прежнему осложнено формальными процедурами». Увеличить объем выдачи таких кредитов, по мнению Оксаны Панченко, помогут беззалоговые аукционы, позволяющие банкам привлечь финансирование сроком на один год, именно на такой срок банки, как правило, выдают кредиты компаниям.