Как управлять «кораблем» семейного бюджета, чтобы не налететь на скалы

Может показаться, что управлять семейным бюджетом очень сложно. На самом деле рецепт грамотного ведения подсчетов достаточно простой. Рассказываем, как управлять им, чтобы избегать опасных течений и рифов, а рейтинг банкротных компаний оставался только полезной информацией.

Учет доходов и расходов

Бюджет — это в первую очередь тщательный учет всех расходов и доходов. С последними разобраться относительно просто. Обычно у человека всего несколько источников доходов, например, зарплата с премиями и бонусами, доход от инвестиций и бизнеса, проценты от депозитов и т. п.

Учет расходов — задача уже более серьезная. В основном, потому что их очень много и они разные. Для этого придется использовать какое-то приложение. Для смартфонов есть масса вариантов, главное — чтобы расходы можно было группировать и в систему подтягивались чеки. Важно не потерять даже самые мелкие траты.

Распределение расходов

После того, как все расходы учтены, их необходимо разделить. Должно быть как минимум три группы:

• обязательные расходы (жилье, коммунальные услуги, продукты, транспорт, связь и интернет, погашение и обслуживание кредитов);
• переменные расходы (развлечения, кафе и рестораны, покупки одежды, подписки, хобби);
• нерегулярные (отпуск, ремонт, медицина, подарки).

Это необходимо для того, чтобы анализировать все траты. Учет и такое распределение необходимо вести все время.

Анализ потоков

Анализ расходов и доходов не должен быть механическим. Лучше представить себе ваш бюджет в виде реки. С одной стороны в нее вливаются доходы, с другой — уходят расходы. При этом важны не только суммы прихода/расхода, но и даты. Например, если регулярно получается, что аренду квартиры надо оплачивать до 5 числа каждого месяца, а зарплата только в 20-х числах, то у вас все время будет «кассовый разрыв», который приходится компенсировать кредитами, что приводит к увеличению расходов.

Как тратить

Естественно, универсальной системы трат, которая подходит для всех, не существует. Но часто агрегатор банкротных компаний публикует советы по выходу из финансового кризиса, в которых рекомендуют следить, чтобы обязательные расходы не превышали половины доходов. Это действительно оптимальное соотношение, но добиться его может быть сложно. Поэтому стоит помнить, что настоящие проблемы начинаются, когда такие расходы приближаются к 2/3 поступлений.