Как выбрать банк для бизнеса

Банки и бизнес — два вечных союзника, существовать которым друг без друга очень сложно, если не сказать невозможно. Как бизнесу выбрать надёжный банк, на какие критерии стоит ориентироваться — разберёмся в этой статье.

Зачем бизнесу банки

Бизнес всегда относится к определённой организационно-правовой форме, обычно это ИП или ООО. Для каждой определены свои права и обязанности. Одна из обязанностей юридических лиц, то есть организаций, — открытие расчётного счёта, независимо от размера дохода и контрагентов, с которыми осуществляются расчёты. Для ИП открытие р/с необязательно, а принимать платежи от клиентов — кроме переводов от юридических лиц — он может как физическое лицо на свой персональный счёт. Но даже ИП нуждается в расчётно-кассовом обслуживании (РКО), не говоря уже об ООО.

Как выбрать надёжный банк для бизнеса

РКО — это набор услуг для бизнеса, которые банки предлагают предпринимателям, а также организациям для ведения коммерческой деятельности. РКО включает:

— кассовые операции;
— валютные операции;
— выпуск корпоративных платёжных карт;
— самоинкассацию;
— кредитование;
— эквайринг.

В этот список также могут входить интернет-банкинг, онлайн-бухгалтерия, проверка контрагентов.
РКО есть у большинства банков, но это не говорит об их надёжности или качестве предложения. Критерии, на которые стоит ориентироваться:

1. Рейтинг. Банки из верхних строчек рейтинга ЦБ РФ — это, как минимум, кредитно-финансовые организации с внушительным собственным капиталом, позволяющим им выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами даже в кризисных условиях.

2. Доступность. Хороший банк должен быть доступен во всех 11 часовых поясах России, а для этого нужен удобный интернет-банкинг. Через интернет-банк можно управлять расчётным счётом, отслеживать транзакции, осуществлять/получать платежи, формировать чеки, готовить отчётность, платить налоги, выплачивать зарплаты.

3. Расчётно-кассовое обслуживание. Здесь важна не сама возможность получения услуг РКО, а их выбор, наполненность, стоимость. Кроме этого, важно учитывать стоимость обслуживания, а также стоимость кассовых услуг, переводов физическим или юридическим лицам, валютных операций, дополнительных услуг.

4. Дополнительные услуги. Перечень дополнительных услуг к РКО у разных банков различается, но лучше, если он будет включать сервисы автоматизации ведения бухгалтерской отчётности, формирования чеков, возможности для подключения дополнительных сервисов.

5. Кредитование. Корпоративные клиенты банка обычно могут рассчитывать на упрощённые условия кредитования, которые нередко допускают снижение процентной ставки на несколько пунктов от среднего значения. Сюда относится не только кредитование, но также овердрафт, факторинг, лизинг или торговое финансирование, помогающие развитию и ведению бизнеса.

Надёжный банк — это организация с большой историей и большими возможностями для бизнеса, предлагающая максимум услуг в рамках РКО.