Рустэм Марданов: Завершение антикризисных мер не означает закрытие поддержки МСП

Год назад были завершены основные мероприятия финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, принятые в связи с пандемией. Какое влияние они оказали на предпринимателей, какие были более востребованы и на какие формы льготного финансирования могут рассчитывать предприниматели сейчас, рассказал начальник Уральского ГУ Банка России Рустэм Марданов.

— С началом массовых мероприятий по борьбе с пандемией правительством РФ и Банком России был озвучен комплекс мер по поддержке предприятий малого и среднего бизнеса, оказавшегося в сложной ситуации из-за эпидемии. Значительная часть этих мероприятий была реализована с использованием инфраструктуры и возможностей банковской сферы. Сейчас, по прошествии полутора лет с начала реализации таких программ, как вы можете их оценить?

— Для преодоления последствий пандемии государством были предложены и реализованы различные варианты финансовой поддержки бизнеса. Это отсрочки по налогам, по страховым взносам, уплате арендных платежей, мораторий на плановые проверки, взыскание долгов и штрафов, на введение процедуры банкротства и так далее.

Важным элементом поддержки выступили меры, предпринимаемые и Банком России. Всего с весны прошлого года мы реализовали более ста инициатив по ограничению последствий пандемии коронавирусной инфекции. Если говорить о поддержке малого бизнеса, то здесь главным было сохранить доступность кредитования и предоставить возможность предпринимателям реструктурировать задолженность.

Об эффективности мер в Свердловской области можно судить по объемам банковского кредитования МСП, которые не только не сократились, но и показали рост в 2020 году более чем на 10% по сравнению с 2019 годом.

— Какие виды помощи оказались наиболее востребованными со стороны предпринимательского сообщества? Какие, на ваш взгляд, оказались самыми эффективными?

— Самыми эффективными мерами стали специальные кредитные программы. Больше всего поступило заявок на получение кредитов на возобновление деятельности под 2%: 13,3 тыс. обращений на 9,7 млрд руб. На кредит «под 0% на выплату заработной платы» было подано 2,8 тыс. заявок на 1,8 млрд руб.

Также востребованными были кредитные каникулы. Причем если организация не попадала под установленные критерии в рамках закона о кредитных каникулах, она все равно могла обратиться к своему кредитору за реструктуризацией. И банки шли навстречу заемщику. Так, по собственным программам банки изменили условия 3,9 тыс. кредитных договоров более чем на 20 млрд руб. В рамках закона о кредитных каникулах поступило примерно столько же заявок, но объем реструктуризации значительно меньше — 4,7 млрд руб.

— Сейчас программа помощи малому бизнесу через льготы по кредитованию свернута. С чем это связано? Можно ли говорить, что бизнес отошел от шока, вызванного пандемией?

— Значительная часть антикризисных мер, введенных в прошлом году, имела своей целью поддержать экономическою активность в целом. В момент кризиса эти меры были призваны сохранить малый бизнес и, соответственно, рабочие места. В условиях постепенного восстановления экономики, выхода из пандемийных ограничений происходит переход к более целевой поддержке отраслей и сегментов экономики.

В частности, продолжают реализовываться как собственная дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов МСП, так и совместная с правительством РФ программа по формированию доступных финансов для инвестиционных проектов. Суть этих дорожных карт — в развитии альтернативных источников финансирования предпринимателей и облегчении доступа к этим источникам. Речь идет о краудинвестинговых платформах, выпуске облигаций, факторинговых сделках и другом.

— К каким последствиям может привести решение об отказе от льготных программ кредитования? Или его влияние на экономику будет минимальным?

— Завершение антикризисных мер не означает закрытие поддержки МСП. Например, продолжает действовать программа льготного кредитования, которая сейчас привязана к размеру ключевой ставки, запущенная еще в 2018 году.

Правительством Свердловской области оказывается серьезная поддержка предприятиям региона: льготные инвестиционные кредиты, поручительства по банковским гарантиям и кредитам, привлечение инвестиций. В 2021 году на реализацию региональной составляющей нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» из федерального бюджета было выделено 296,1 млн руб., из областного бюджета — 43,6 млн руб. Это свидетельствует о подстройке мер поддержки под текущие потребности экономики региона.

— Как в целом можно оценить влияние периода пандемии на кредитование МСП в Свердловской области?

— Сегмент кредитования МСП в Свердловской области продолжает развиваться. Кредитный портфель малого и среднего бизнеса на 1 августа 2021 года составил 152 млрд руб., увеличившись за год на 13%. При этом его качество продолжает улучшаться: доля просроченной задолженности снизилась с 4,4% до 4,1%.

В этом большую роль сыграли в том числе регуляторные послабления банкам. Их цель была в том, чтобы кредитные организации после завершения действия основного пакета антикризисных мер продолжали поддерживать бизнес: выдавали новые кредиты и реструктурировали действующие. Также на ситуацию положительно повлияла мягкая денежно-кредитная политика регулятора.

На региональном уровне одним из элементов поддержки также стал совместный проект Уральского ГУ Банка России, кредитных организаций и Свердловского областного фонда поддержки предпринимателей. В рамках этого проекта представители банков рассказывали бизнесменам о том, как правильно подать заявку на кредит, что может служить залогом и так далее.

Период пандемии показал, что совместными усилиями государства, банковского сектора, некредитного финансового сектора, а также самих потребителей можно конструктивно преодолевать возникающие проблемы и добиваться значимых результатов.

Фото предоставлено пресс-службой Уральского ГУ Банка России