Свердловчане ищут выход в банкротствах

В Свердловской области стремительно растет число граждан и индивидуальных предпринимателей, уходящих в банкротство. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс», в 2018 году соответствующие процедуры введены в отношении более 1,5 тыс. человек, что на 61,3% больше, чем в 2017 году. Эксперты отмечают, что в ближайшей перспективе неизбежно дальнейшее проникновение этого инструмента в различные слои населения региона, поскольку объемы безнадежных долгов свердловчан продолжают расти.

По данным аналитиков ОКБ, количество потенциальных банкротов на Среднем Урале также увеличивается, но не столь высокими темпами, а их доля в общем числе заемщиков в прошлом году составила 1,6%, прибавив за 12 месяцев 0,1%. За прошедший год число физлиц и ИП, которые имеют долг свыше 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту, достигло 27 тыс. 680 (рост на 3 тыс. 320 человек к 2017 году).

«За год доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами почти не изменилась, хотя их количество увеличилось. При этом доля реальных дел по банкротству растет значительно более высокими темпами, что, скорее всего, связано с повышением информированности граждан», — отмечает и.о. генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.

Однако основной причиной роста числа процессов о признании физлиц несостоятельными эксперты считают сложную экономическую ситуацию в регионе и России в целом. По словам управляющего партнера юридической компании «ЭНСО» Алексея Головченко, закредитованность населения Свердловской области — одна из наиболее высоких в стране, а средств на обслуживание займов у граждан все меньше.

«Количество бедных растет. Соответственно, у людей не хватает средств рассчитываться по кредитам, и число банкротств также увеличивается. Я думаю, каждый год прирост будет составлять не менее 10%», — пояснил эксперт.

Впрочем, на сегодняшний день признание физлица или ИП несостоятельным по-прежнему не является инструментом, пригодным для массового использования. Среди 27,7 тыс. потенциальных банкротов-свердловчан лишь 5,6% в 2018 году вступили в соответствующие процедуры. В большинстве случаев главной проблемой здесь является отсутствие у должников достаточного объема средств для их финансирования. Так, даже если человек не прибегает к помощи юристов, ему придется заплатить за банкротство минимум 45 тыс. руб., из которых более половины — оплата работы финансового управляющего.

«Полное сопровождение банкротства физлица, включая услуги арбитражных управляющих, обычно стартует от 200-300 тыс. руб. Есть, конечно, и более дешевые предложения на рынке, но их эффективность вызывает сомнения», — рассказал управляющий партнер юридической компании Legal Jazz Роман Фадеев.

Эксперты отмечают, что в последнее время участились случаи, когда граждане берут очередной кредит только для того, чтобы запустить процедуру банкротства, а потом списать этот долг заодно со всеми прочими. Однако, по словам Романа Фадеева, если такой факт будет доказан, суд может отказать в признании физлица несостоятельным по требованию пострадавшего банка.

В итоге, по словам юристов, сложившаяся ситуация приводит к росту безнадежных ко взысканию долгов у населения и вынуждает государство идти на упрощение банкротных процедур для физлиц. Так, в 2019 году ожидается принятие ряда поправок в законодательство, касающихся граждан с совокупным долгом до 700 тыс. руб.

«Думаю, процедуру будут упрощать: государству не нужна устрашающая статистика по просроченным долгам, показывающая, насколько люди обеднели. Вполне возможно, что будут практиковать отказ от услуг финансового управляющего: сейчас из справок Росреестра и других электронных документов видно, какие сделки человек совершал, какова его зарплата, имущество и так далее. Суд сам может получить эту информацию за пять минут и принять решение», — пояснил Алексей Головченко.

Таким образом, количество банкротных процессов физлиц будет нарастать в ближайшие годы за счет роста числа должников и упрощения процедуры признания их несостоятельными. По словам экспертов, это вызовет пропорциональный рост злоупотреблений правом списания задолженности. Между тем доступность банкротства по большому счету не сможет существенно изменить положение жителей Свердловской области, поскольку в условиях кризиса они будут копить новые и новые долги.