Средний Урал охватил бум личных банкротств

В 2017 году в Свердловской области признали банкротами 967 физических лиц, что на 44% выше уровня предыдущего года. Об этом говорится в статистическом бюллетене Единого федерального реестра сведений о банкротстве. По оценкам экспертов, всплеск числа физических лиц, которых суд признал финансового несостоятельными, был предопределен сочетанием нескольких факторов — снижением реальных доходов населения, ростом закредитованности и низкой финансовой грамотностью должников. В 2018 году аналитики не прогнозируют изменение ситуации в лучшую сторону.

Отметим, что в среднем по России число физлиц-банкротов за год увеличилось на 52% (до 29 тыс. 876 граждан). Резкий рост наблюдался практически во всех регионах. В этом смысле ситуация в Свердловской области мало чем отличается от общероссийской.

Эксперты сходятся во мнении, что главная причина роста числа личных банкротств —снижение уровня жизни в стране. По данным Росстата, реальные доходы россиян в 2017 году сократились на 1,7% по сравнению с предыдущим годом. Это был четвертый год падения подряд: в 2014-м, 2015-м и 2016-м годах показатель снизился на 0,7%, 3,2% и 5,8% соответственно.

Аналитик группы компаний (ГК) «ФИНАМ» Алексей Коренев рассказал УрБК, что снижение уровня жизни стало причиной роста закредитованности населения.

«Огромное количество наших сограждан находятся под бременем взятых в банках кредитов, более половины из которых направлены не на реальное потребление, а на обслуживание ранее взятых займов. При этом отдельно стоит заметить рекордный рост как в целом по прошедшему году, так и непосредственно в декабре 2017-го займов именно в МФО. Кредиты там получить просто, берутся они на поддержание текущих нужд населения или на погашение других долгов. При этом процентные ставки таковы, что большинство увлёкшихся этим видом кредитования попадают уже в безнадежную долговую зависимость от кредитора. Характерно, что население наращивает долги быстрее, чем растут доходы. Средняя задолженность на душу населения в России по итогам I полугодия 2017 года составляла 150 тыс. руб., а доходы — всего 30,6 тыс. руб.», — сообщил Алексей Коренев.

Как заявил независимый финансовый аналитик Григорий Вахитов, кредитные учреждения часто используют закон о банкротстве физических лиц для списания проблемных долгов.

«Ситуация в банковском секторе лучше не становится. У финансовых учреждений на балансе есть «плохие» долги. Чтобы как-то решить эту проблему, они инициируют процедуру банкротства в отношении своих должников. Так или иначе банки вынуждены проводить определенные действия, чтобы списывать проблемную задолженность», — считает Григорий Вахитов.

Еще одним фактором, повлиявшим на рост банкротств, является то, что большинство россиян видит в этом вполне легальный способ избавится от задолженности и полностью освободиться от кредитных обязательств без особых последствий для себя. Именно поэтому в прошедшем году инициаторами 82% дел стали сами граждане, в 16% случаев заявителями выступали конкурсные кредиторы, в 2% — налоговые органы.

«К сожалению, мало кто понимает, что процедура банкротства — это не просто прощение долгов. Она влечет за собой множество неприятных последствий, о которых многие или не думают, или просто не знают. Большинство тех, кто добровольно инициировал процедуру банкротства, надеясь вырваться таким образом из долгового капкана, плохо представляет себе, во что превратится их жизнь после того, как задолженность будет списана, а сам гражданин признан банкротом. Невысокая финансовая и правовая грамотность населения играет здесь плохую шутку с теми, кто безнадежно увяз в кредитах и надеется с помощью процедуры банкротства выйти сухим из воды», — полагает Алексей Коренев.

По оценкам экспертов, по мере роста грамотности населения и снижения общей закредитованности населения, количество банкротств физических лиц будет постепенно сокращаться. Однако просчитать точный момент, когда тенденция развернется в обратную сторону, пока не представляется возможным. В настоящий момент общие объемы потребительского кредитования и просроченной задолженности продолжают расти. Также увеличивается количество инициированных процедур банкротств.