Вторая волна кризиса

За последние три месяца объем задолженности по ипотеке и автокредитам в Свердловской области вырос на 24% при среднем увеличении долга по стране на 6% и 13% соответственно по показателям. В результате регион попал в топ антирейтинга субъектов страны по росту «просрочки». По мнению экспертов, тенденция объясняется тем, что кризис догнал более состоятельных граждан, которые раньше могли выполнять обязательства за счет накоплений. Однако теперь запасы кончились, а доходы продолжают сокращаться.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объем просроченной задолженности по автокредитам в Свердловской области за II квартал вырос на 24%, до 3 млрд 31 млн руб., против 13% роста в целом по стране. При этом объем просроченной задолженности сроком 90 и более дней за этот период увеличился на 31%, до 2 млрд 968,5 млн руб.

Также на 24% увеличилась и задолженность по ипотечным кредитам в регионе, следует из отчета ОКБ. Во II квартале она достигла 4 млрд 633,5 млн руб., при этом почти вся сумма — 4 млрд 559 млн руб. — относится к «плохим» кредитам, просрочка превышает 90 дней. При этом в целом по стране объем долга по ипотеке за апрель-июнь увеличился всего на 6%.

По мнению независимого финансового аналитика Григория Вахитова, причина такого резкого увеличения просроченных автокредитов и платежей по ипотеке в том, что кризис нагнал более обеспеченные слои населения, а также специалистов, которые имели «стабильную» работу, в том числе в сфере промышленности.

«Начинает расти скрытая безработица: люди условно где-то трудоустроены официально, но по факту денег им там не платят. Плюсом не у всех предпринимателей сейчас замечательно идут дела. И вот эта предпринимательская прослойка тоже сейчас начинает выпадать на просрочку. А это как раз те люди, которые в большей степени брали в кредит автомобили и квартиры. Кроме того, сейчас на промпредприятиях начинается, можно сказать, гонка по выводу людей на улицу, когда увольняют и сокращают работников», — пояснил эксперт.

Получается, что чем увереннее себя чувствовало население до кризиса, чем больше верило в стабильность и свою возможность выплатить кредиты, тем большей задолженностью ему это «аукается». Отложенность эффекта, по словам аналитика Константина Селянина, обеспечили собственные накопления граждан, которые сейчас исчерпали себя.

«То, что люди перестали платить по ипотеке и автокредитам, означает, что доходы у населения сократились настолько, что большое количество людей уже не в состоянии обслуживать взятые на себя ранее обязательства. Видимо, полтора года люди еще как-то держались за счет своих накоплений, но сейчас они во многом исчерпаны, а роста доходов при этом нет никакого, только снижение. Росстат сейчас фиксирует снижение реальных доходов порядка 19% с октября 2014 года. Это как раз и есть те деньги, которые люди могли бы отдать в банк, но теперь им приходится выбирать — заплатить за кредит или накормить собственных детей. И любой нормальный человек выберет второе», прокомментировал УрБК К. Селянин.

Статистика подтверждает, что доходы свердловчан продолжают сокращаться. Так, по данным Свердловскстата, в I квартале 2016 года падение составило 6,4%, а во II — 2,7% в годовом выражении. При этом подсчитать сокращение доходов в теневой экономике не представляется возможным.

Согласно исследованию РАНХиГС, ИЭП имени Егора Гайдара, Всероссийской академии внешней торговли Минэкономики и Ассоциации инновационных регионов России, почти трети (29%) российских семей, которые выплачивают ипотеку, оставшихся денег хватает только на покупку еды или не хватает даже на них. Еще у 39% ипотечников средств хватает только на еду и одежду, без покупки товаров длительного пользования.

При этом только за последние полгода рынок ипотеки в России вырос на 40%, ранее заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании президиума совета при президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам. По статистике, озвученной главой кабмина, с 2005 года объемы выдачи ипотечных кредитов в РФ выросли более чем в 20 раз, а в 2014 году был поставлен рекорд по этому показателю: объем ипотечных кредитов составил 1 трлн 760 млрд руб.

С такими показателями правительство намерено и дальше продолжать курс по вовлечению населения в ипотечное кредитование. Даже вопреки соразмерно растущей задолженности и падению уровня доходов.