Кредиты — для избранных

С конца прошлого года российские банки резко сократили кредитование, а некоторые из них и вовсе приостановили выдачу займов. Теперь кредитные учреждения работают только с проверенными заемщиками. Впрочем, и сами потребители не проявляют высокого интереса к кредитам под 30-40% годовых, а в некоторых банках ставки доходят до 80%. Но несмотря на удручающую экономическую ситуацию, участники рынка все же надеются на восстановление рынка во втором полугодии при отсутствии новых потрясений для экономики. В уточненном прогнозе Минэкономразвития говорится, что по итогам года спад розничного кредитования составит 5-6%.

Представители уральского банковского рынка отмечают сильное снижение объемов кредитования с начала года. В среднем по рынку падение произошло на 15-30%.

Заместитель начальника управления кредитных продуктов УБРиР Лариса Овчинникова считает, что снижение объемов кредитования прежде всего вызвано спадом в экономике, ростом ключевой ставки и стоимости ресурсов и связанным с этим ужесточением кредитной политики банков и увеличением ставок.

Директор регионального центра «Уральский» Райффайзенбанка Виталий Милованов добавляет, что на падение рынка потребительских кредитов также повлияло ужесточение политики регулятора: повышение нормативов резервирования для необеспеченных высокомаржинальных кредитов.

Несмотря на ухудшение экономических условий, банки не приостановили выдачу кредитов, хоть и стали более осторожными и ввели некоторые ограничения.

«Чтобы снизить риски дефолтности, мы снизили среднюю сумму выдачи кредита. У физических лиц она в настоящее время составляет 200 тыс. руб. В сегменте работы с МСБ банк активно кредитует микробизнес, там средняя сумма выдачи составляет 350 тыс. руб. Крупные суммы в текущей ситуации — это большие риски как для банка, так и для клиента», — рассказала начальник управления кредитования физических лиц по региональному развитию ОАО «ВУЗ-банк» Елена Добрынина.

На фоне экономического кризиса, снижения зарплат жители Екатеринбурга стали жить экономнее и охладили спрос на кредитование.

Елена Добрынина отмечает, что в начале года спрос физических лиц сократился почти вдвое. Этому способствует и политика банка. Сегодня в ВУЗ-банке стали популярны услуги финансовых консультантов, которые помогают клиентам найти варианты оптимизации долговой нагрузки, способы экономии и планирования личного бюджета, которые помогают не впадать в кредитную зависимость.

Начальник управления потребительского кредитования банка «Кольцо Урала» Наталья Голубева пояснила, что заемщики следят за экономической ситуацией в стране и неохотно оформляют заявки на потребительские кредиты. В связи с общим снижением потребительских настроений, спрос на кредиты физических лиц с начала года снизился на 15%.

Вместе с тем в банке «Кольцо Урала» отмечают особую группу заемщиков, настроенную в целом более позитивно. Так, по результатам опроса клиентов в январе-феврале, почти 85% держателей зарплатных карт банка планируют покупки в кредит в 2015 году.

Впрочем, снижение спроса во многом обусловлено высокой процентной ставкой. Сегодня средняя ставка по потребительским займам составляет 30-40%. В некоторых случаях банки выставляют и вовсе заградительные ставки по займам, которые доходят до 80% годовых. Срок кредита в среднем составляет 2-5 лет.

Если говорить о целях кредитования, то заемщики стали более сдержаны в финансовом планировании и берут кредиты на самые необходимые вещи. Как и прежде, это ремонт квартиры, покупка и ремонт автомобиля и приобретение мебели, бытовой техники.

В Райффайзенбанке рассказали, что более половины людей берут потребительские кредиты для покупки авто или ремонта, меньшая часть — для отдыха, лечения.

В ВУЗ-банке отмечают, что с начала года увеличилось количество заявок на оплату обучения и оплату КАСКО.

«Меньшим спросом пользуются кредиты на дорогостоящие товары и то, что можно назвать предметами роскоши, например, на шубы. В целом цели стали более практичными, а уральцы более ответственными: больше тратят на медицину, на образование, на обустройство быта и меньше на вещи и аксессуары не по средствам», — рассказала Елена Добрынина.

Что касается дальнейших перспектив кредитования, то, по мнению участников рынка, многое будет зависеть от экономической обстановки. Банки предпочтут максимально ограничить свои риски, работая только с проверенными заемщиками и зарплатными клиентами.

По словам Виталия Милованова, если в текущем году не будет дополнительных потрясений, то, предположительно, ко второй половине года спрос на потребительские кредиты может восстановиться.

Также заемщикам не следует рассчитывать, что кредиты в этом году станут доступнее. Несмотря на то, что в январе ЦБ неожиданно понизил ключевую ставку с 17 до 15% годовых, лишь ряд банков пошел на незначительное снижение ставок в пределах 1-2 п.п.

Скорее всего, кредитные учреждения сделают акцент на привлечении пассивов и получении комиссионных доходов.