Челябинские ломбарды: быть или не быть?

Волна кризиса, «потопившая» ряд банков, стала в то же время мощным стимулом для развития ломбардного рынка. В ситуации, когда банковские организации прекратили выдачу кредитов или повысили процентную ставку, залог имущества оказался гораздо более удобным инструментом кредитования.

Сыграла роль и простота принципа работы: паспорт, вещь — и ссуда получена. В результате, по данным ЦБ РФ, в 2009 году ломбарды увеличили объем кредитования на 18%, в то время как кредитный банковский портфель уменьшился на 0,8%.

Эта тенденция характерна и для Челябинской области.

Владельцы и сотрудники ломбардов отмечают либо стабильно высокое число обращений, либо не менее стабильный прирост. Однако это благополучие может оказаться недолгим — государственное регулирование способно свести все успехи предыдущего года практически на нет.

Над кризисом

«Число наших клиентов постоянно растет. У нас достаточно гибкие условия работы, залоги принимаются на разные сроки», — заявили УрБК в ЗАО «Ломбард «Лилия».

С начала кризиса количество наших клиентов постоянно увеличивается, в целом произошел прирост на 20—25%», — сообщил директор ООО «Арбат» (ломбард) Олег Белешев.

Новым популярным направлением стали также автоломбарды.

«В целом работа автоломбарда не отличается ничем особенным от работы, например, ювелирного ломбарда. Конечно, у нас идет речь о больших суммах — до 70% от оценочной стоимости автомобиля. Процентная ставка составляет от 7 до 9% в зависимости от года его выпуска», — заявил УрБК директор автоломбарда ООО «АвтоДом» Сергей Власов. С ним соглашается заместитель директора автоломбарда «ФинАрт» Роман Братко.

«На рост популярности наших услуг сильно повлиял финансовый кризис. Если раньше в городе было 1—2 автоломбарда, то сейчас их, наверное, около десятка. Мы сами открылись в 2009 году», — отметил Р. Братко. По его словам, автоломбарды имеют свою специфику работы. Так, ставки по кредитам ниже, чем в ювелирных ломбардах, — до 10% в месяц. В то же время сумма займа значительно выше, она зависит от оценочной стоимости автомобиля и может составлять до 50—60% рыночной цены машины.

«Часто бывает, когда клиенты пытаются заложить транспорт, находящийся в процессе судопроизводства или в залоге у банка. Можно даже сказать, что каждый третий автомобиль нас не устраивает в плане чистоты сделки. Разумеется, мы в таких случаях отказываем в получении займа», — добавил он.

Конкуренция с банками

Может сложиться впечатление, что ломбарды безоговорочно выигрывают у банков борьбу за клиентов. Однако среди их представителей мнения разделились.

«Конечно, банки, с одной стороны, отбирают у нас часть клиентов. Вне конкуренции те ломбарды, которые принимают в залог вещи или автомашины. Правда, к нам это не относится, мы занимаемся только золотом», — заявила УрБК директор ООО «Ломбард-Альфа» Ольга Галич.

«Несмотря на то, что наши услуги стали более популярными, я не думаю, что ломбарды составляют серьезную конкуренцию банкам. Мы просто находимся в разных экономических нишах», — отметил Олег Белешев.

«Автоломбарды могут быть удобны для получения бизнес-кредита под залог. В банке надо собрать много документов, долго оформлять процедуру, а у нас можно за пару часов взять заем, провернуть сделку и выкупить автомобиль обратно», — рассказал Р. Братко. Однако С. Власов считает, что ломбарды не представляют серьезной опасности для банковских организаций, так как работают только с физическими лицами.

Мрачные перспективы

Тем не менее активная деятельность на ломбардном рынке не могла не заинтересовать органы власти. В Госдуму внесен на рассмотрение законопроект, обязывающий ломбарды иметь уставной капитал не менее 50 млн. руб., а также стационарные помещения площадью от 50 кв. м. Его инициаторами выступили глава комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник и председатель комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев. В. Резник считает, что эти меры сделают деятельность ломбардов более прозрачной и добросовестной.

Иного мнения придерживаются сами участники рынка.

«К ужесточению требований в отношении ломбардов мы относимся резко отрицательно. Скорее всего, половина, а то и больше челябинских ломбардов просто закроется», — уверена О. Галич.

«Новые порядки вызывают серьезные опасения», — разделяют беспокойство сотрудники ломбарда «Лилия».

«Что касается поправок в закон «О ломбардах», то, разумеется, новые требования создадут для нас дополнительные проблемы. Вероятно, кто-то, распоряжающийся большими финансами, хочет монополизировать этот рынок», — считает О. Белешев.

В защиту ломбардов выступили депутаты Законодательного собрания Челябинской области. В Госдуму будет направлено письмо с просьбой отклонить готовящиеся поправки.

Сегодня в Челябинской области работают 400 ломбардов, за год объем выданных ими средств составил 1 млрд. руб. По мнению заместителя председателя областного ЗСО Семена Мительмана, с утверждением законопроекта рынок рухнет. Большинство организаций располагается на площади 5—6 кв. м. Ужесточение требований приведет к резкому росту арендной платы, что станет для ломбардов приговором.

Позиция ФАС

Эти опасения разделяют и в Федеральной антимонопольной службе.

ФАС России направила в Государственную Думу и Совет Федерации письма с просьбой исключить из законопроекта требования к минимальному размеру уставного капитала, а также требования к минимальному размеру площади, занимаемой ломбардом.

По мнению антимонопольного органа, размер уставного капитала организации не является индикатором ее финансовой устойчивости, поскольку отражает лишь объем собственных средств организации. При этом финансовую устойчивость в первую очередь характеризует соотношение объема обязательств организации к объему ее собственных средств. Анализ уставного капитала без учета обязательств организации позволяет сделать вывод лишь о размере такой организации.

В антимонопольном органе отмечают, что уставный капитал более 90% всех ломбардов составляет 10 тыс. руб., а ежемесячный доход не превышает 400 тыс. руб.

Кроме того, говорится в сообщении ведомства, в пояснительной записке к законопроекту отсутствует обоснование необходимости повышения требований к минимальной площади помещений, занимаемой ломбардом.

Вместе с тем, согласно информации, поступающей в ФАС России от участников рынка, для осуществления хозяйственной деятельности ломбардам достаточно 10 кв. м.

Таким образом, по мнению антимонопольного органа, принятие законопроекта в предложенной редакции создаст необоснованные препятствия для доступа ломбардов на рынок, а также приведет к прекращению деятельности значительного числа ломбардов и, как следствие, сделает недоступным для граждан получение краткосрочных займов.

Выводы

Таким образом, кризис для ломбардов, в отличие от большинства кредитных организаций, стал буквально золотой жилой. Однако их бурный рост может оказаться недолгим: государственная политика в их отношении становится достаточно жесткой. В случае принятия поправок к федеральному закону, вероятно, стоит ожидать такого же резкого спада и закрытия не только недавно открывшихся организаций, но и всех сравнительно мелких участников рынка. Разумеется, те, кто удержатся на плаву, будут устанавливать новые правила игры, и вряд ли они останутся прежними для клиентов.