Кредитование в России: лед тронулся

Несмотря на пессимизм экономического сообщества, связанный с ростом просроченной задолженности по кредитам, в российской банковской системе происходят процессы оживления кредитования. В сентябре 2009 года объемы ссуд, выдаваемых банками, показали прирост, увеличившись на 0,3%, тогда как на протяжении более чем полугода кредитование физических лиц в России происходило снижающимися темпами. Падение объемов кредитования юридических лиц, согласно данным ЦБ РФ, прекратилось лишь в августе.


Эксперты полагают, что до конца года рост объемов кредитования в банковской системе продолжится с ускорением. Причиной тому послужат подготовка к новогодним праздникам, а также определенная экономическая стабильность.


Одним из факторов, повлиявших на процесс разморозки кредитной активности банков, стало поступательное снижение Банком России ставки рефинансирования. За период с начала года она была скорректирована 7 раз, в совокупности на 3,5 процентных пункта. С сегодняшнего дня ставка рефинансирования составляет рекордные за последние годы 9,5%. Стоит отметить, что даже в докризисный период она не опускалась ниже 10% годовых.


Некоторые представители банковского сообщества склонны оценивать шаги ЦБ РФ как малодейственные, отмечая, что ставка рефинансирования не влияет на стоимость кредитов для конечных заемщиков. Вместе с тем все больше становится сторонников оценки меры по снижению ставки рефинансирования как позитивного сигнала к началу процессов восстановления экономики.


«Данное изменение, как представляется, является ориентиром со стороны государства, указывающим на необходимость снижения стоимости ресурса в экономике — как в части депозитных, так и кредитных операций. Оно позволит уменьшить ставку по тем кредитным программам и займам, ставка по которым формируется с учетом показателя ставки рефинансирования ЦБ. В частности, по федеральной программе ипотечного жилищного кредитования, стоимости ресурсов ЦБ для банков», — считает заместитель председателя Правления ООО «Городской Ипотечный Банк» Игорь Жигунов.


«Предполагается, что ставка в 9,5% будет способствовать снижению процентных ставок по кредитам и, следовательно, стимулированию рынка банковского кредитования», — добавила начальник управления розничных пассивных и комиссионных продуктов ЗАО АКБ «Абсолют Банк» Елена Новикова.


Региональные банки по темпам восстановления активности на рынке кредитования не уступают федеральным.


В частности, в ООО КБ «Кольцо Урала» с 26 октября 2009 года начал действовать кредит «За компанию!». Минимальная сумма по данному кредиту снижена с 40 до 20 тыс. рублей, а максимальная увеличена до 500 тыс. рублей. Кроме того, ОАО «Свердловский Губернский Банк» на минувшей неделе представило новый продукт «Кредит без поручителей — Бонус», который можно оформить всего за 15 минут. Он предназначен для клиентов, имеющих положительную историю в банке. Кредит предоставляется сроком до 3 лет, на сумму до 200 тысяч рублей, он не требует залогов и поручительств.


Разморозка процессов кредитования заключается и в смягчении ужесточенных во время кризиса параметров в части максимальных сроков и суммы займа, размера первоначального платежа и так далее.


ОАО «СКБ-банк», к примеру, за последние полгода уже трижды снизило ставки по кредитам населению. ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» облегчает возможности получения кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса — кредитная организация снизила ставки по кредитам на 2% и увеличила сроки кредитования до 3 лет. Помимо этого, банк устанавливает индивидуальный график платежей по кредитам и предоставляет отсрочку первого платежа до 6 месяцев, с учетом особенностей ведения бизнеса, реализации проекта, сезонности деятельности.


По словам экспертов кредитных организаций, стадия стагнации банковским сектором уверенно пройдена, в дальнейшем объемы кредитования будут только расти.


Наибольшим спросом сейчас пользуются небольшие по сумме кредиты, требующие минимального обеспечения, получаемые в максимально короткие сроки.


«Предпочтения россиян кардинально не изменились: кредит чаще всего берут на ремонт, покупку автомобиля или бытовой электроники. Кредит на лечение чаще всего подразумевает обслуживание в стоматологических клиниках либо необходимость неотложного медицинского вмешательства», — отмечает заместитель директора департамента потребительского кредитования ОАО «СКБ-банк» Елена Кононцева, ссылаясь на данные исследования кредитной организации.


В десятку самых популярных «кредитных потребностей», по итогам опроса, проводимого ОАО «СКБ-банк», вошли и сезонные. Так, россияне гораздо активнее обращаются в банк за кредитом на отдых в преддверии зимних каникул и летних отпусков. К сезонным покупкам на кредитные средства относится традиционно дорогостоящая зимняя верхняя одежда (шубы, дубленки).


Вместе с тем банки готовы давать не только короткие, но и длинные кредиты, но с оговоркой на надежность заемщика.


«То, что банковский сектор региона возобновил кредитование на инвестиционные цели, вызывает оптимизм у бизнес-сообщества. Возможность обновления основных средств и снижения ежемесячной кредитной нагрузки подтолкнет развитие экономики», — подчеркнула начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО «УБРиР» Елена Сорвина.