«Ведомости» и Татьяна Воронова: «Работа над долгами»

ЦБ готов на послабления для банков, если они будут объективно рассказывать о росте просроченной задолженности. И обещает пристально следить за замещением проблемных кредитов паями и другими активами

Объем просроченной задолженности у банков в июле вырос с 4,9% до 5,4%, рассказал директор департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Ее объем достиг 882,3 млрд руб., свидетельствуют опубликованные ЦБ данные. А вот объем кредитов населению и компаниям по итогам июля практически не изменился. На граждан приходится 3,6 млрд руб. задолженности (доля просроченной — 5,9%), а на компании — 12,6 млрд руб. (5,3%).

Будет меньше

Объем планируемой капитализации банков через механизм ОФЗ, запланированный на 210 млрд руб., может быть уменьшен, сообщила замминистра финансов Татьяна Нестеренко. Сейчас Минфин оценивает возможности бюджета по этому направлению.

НЕ ИГРАЙТЕ С БАЛАЛАЙКОЙ

Ситуация с просрочкой пока Сухова не беспокоит — темпы прироста замедляются: если сравнивать июль с апрелем, то рост замедлился в 1,5 раза, а с январем — вдвое. Как долго они будут «затухать», зависит от темпов восстановления экономики и от того, как банки будут работать с долгами, говорит он. В последние месяцы выросли объемы активов, которые передаются в закрытые паевые фонды (ЗПИФы), — «по сотне миллиардов в месяц», описывает Сухов. И тут же предупредил, что ЦБ не будет закрывать глаза на то, как банки тасуют активы, «будто меняют старую бракованную балалайку на новую».

По его словам, если регулятор и допустит это, то только в случае, когда банк использует такую схему очистки баланса, чтобы привлечь финансирование, к примеру, для достройки доставшихся объектов недвижимости с целью вернуть кредиты. ЦБ будет требовать по паям фондов, куда переданы плохие кредиты, такие же резервы, как и по самим этим кредитам, предупреждает Сухов.

Пока объем передачи активов в ЗПИФы не критичен, успокаивает Сухов. Банки активизировали операции по передаче начиная с весны 2009 г., вспоминает один из банкиров, они чистят балансы в предвкушении осени: начиная с сентября-октября у многих компаний истечет отсрочка выплат по займам.

Опрошенные банкиры заверяют, что ЦБ пока не запрашивал у них данных по ЗПИФам, это подтвердил Сухов. «Но вообще, ждем! — говорит совладелец одного из нижегородских банков. — Нам нужны четкие критерии, что мы в отношении передачи долгов можем делать, а что нет. Пока мы этого не понимаем».

МОЖНО И БЕЗ ПРИБЫЛИ

Активы ухудшаются, объясняет Сухов практически отсутствие прибыли у банков в целом по системе: «Даже затухающий рост просрочки будет съедать прибыль». На конец года ЦБ ожидает 9-10% просроченных кредитов. Правда, Сухов допускает, что уровень может быть больше.

Закон, исключающий обязанность Банка России вводить запрет на привлечение вкладов банками, входящими в систему страхования вкладов, если они будут показывать убытки, будет принят уже осенью, полагает Сухов. ЦБ, по его словам, уже заручился поддержкой Минфина и депутатов. Мораторий предполагается до конца 2010 г. «Финансовый результат — это наиболее чувствительный показатель в период кризиса, и этот закон позволит банкам поддержать свою деятельность», — объяснил Сухов.

Вводя эти послабления, ЦБ планирует одновременно ужесточить контроль за достоверностью отчетности банков. «Мы намерены предложить несколько другой вариант определения условий, по которым нужно отзывать лицензию, в случае если банк исказил финансовую документацию», — сказал Сухов, уточнив, что вчерашний отзыв лицензии у банка «Вымпел» стал первым таким случаем, но не последним.

БОРЬБА ЗА ВЫЖИВАНИЕ

Небольшие банки попали в зону особого внимания, рассказал Сухов. С 2010 г. капитал банка должен составлять не менее 90 млн руб., а с 2012 г. — 180 млн руб.

На 1 августа имеют капитал менее 90 млн руб. 132 банка, менее 180 млн руб. — еще 135 банков, говорит Сухов. Причем 11 банков в последнее время увеличили капитал за счет допэмиссий до минимально требуемого уровня. ЦБ проверит их на предмет источника средств для оплаты новых акций, пообещал Сухов. Еще три банка, по его словам, на десятки миллионов рублей увеличили капитал за счет переоценки имущества. Это также попадает в сферу особого внимания регулятора, заверил Сухов. Впрочем, в апреле переоценка имущества принесла Сбербанку 81 млрд руб.

Ряд небольших банков готовятся капитализировать прибыль, считает Сухов. У некоторых из них есть «выдающиеся доходы», которые будут изучаться особенно внимательно, пообещал он.