Новости партнеров
09.11.2022

Кредитная история: зачем она нужна и можно ли ее исправить

Кредитная история представляет собой базу данных, которая формируется на основании имеющегося у каждого отдельно взятого заемщика кредитного опыта. Если еще 15-20 лет назад тот факт, допускал ли человек просрочки при возврате взятых на себя обязательств, не имел значения при оформлении каждого следующего кредита, теперь ситуация радикально изменилась.

Как формируется кредитная история

Формирование кредитной истории по каждому отдельно взятому физическому лицу начинается с подачи самой первой заявки в МФО или банк. Именно по этой причине у клиента запрашивается согласие на выполнение проверки кредитной истории. При отсутствии согласия получить кредит довольно проблематично, а порой и вовсе невозможно.

Кредитная история: зачем она нужна и можно ли ее исправить

Оценка кредитного рейтинга осуществляется в индивидуальном порядке. Выполнять это действие могут как сотрудники банка или МФО, так и скоринговая система. Хорошей считается кредитная история, когда заемщик не допускал просроченных платежей по взятым в течение последних 5 лет обязательствам, у него отсутствует текущая просроченная задолженность.

Где хранится информация о кредитной истории

Кредитная история представляет собой пул информации, в котором содержатся хранящиеся в НБКИ следующие сведения:

  • — ФИО, возраст и другие сведения личного характера о заемщике;
  • — наименования финансовых учреждений, в которые человек обращался с целью получения заемных денежных средств;
  • — даты обращений, сумма и вид желаемых кредитов;
  • — даты оформления одобренных кредитов;
  • — информация по погашению долга;
  • — наличие просроченной задолженности и сумма дней просрочки помесячно.

Кроме того, в базах имеются сведения о рефинансировании, досрочном погашении оформленных на территории РФ кредитов. Абсолютно все сведения поступают из финансовых учреждений оперативно, поэтому вопросов касательно того, насколько они актуальны, не возникает.

Все без исключения кредиторы аккумулируют информацию о своих заемщиках. Фиксируются сведения о том, сколько и каких кредитов было оформлено, вовремя ли осуществлялся возврат денежных средств. Собранная воедино информация помогает кредитным учреждениям оценить благонадежность и платежеспособность клиентов, спрогнозировать риски, принять решение о возможности предоставления очередного займа.

Помимо банков и МФО, пользуются данной информацией каршеринговые сервисы и страховые компании, потенциальные работодатели, а также сам заемщик. Последний имеет возможность по мере необходимости заказывать справки о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена

Не секрет, что у многих людей кредитная история испорчена, что является довольно серьезным препятствием при оформлении каждого следующего кредита.

Среди основных причин возникновения просроченной задолженности:


  • — забывчивость клиента;
  • — ошибки сотрудников кредитных учреждений при приеме и проведении платежей в счет погашения кредита;
  • — технические факторы.

От возникновения просрочек не застрахованы даже самые пунктуальные граждане. Нередки ситуации, когда в течение продолжительного времени заемщик своевременно возвращает деньги в счет погашения кредита, а затем возникают непредвиденные обстоятельства: потеря работы, снижение уровня доходов, болезнь, и он перестает платить. Соответственно, портится и кредитная история.

Для чего нужна кредитная история и как ее исправить: выводы

Говоря о том, для чего могут потребоваться сведения о кредитной истории, стоит отметить, прежде всего возможность взять в долг денежные средства при обращении в банк или МФО каждый следующий раз. У клиента с безупречной кредитной историей, который своевременно вносил все платежи в рамках взятых на сея обязательств, шансы получить деньги в необходимой сумме под выгодный процент чрезвычайно высокие.

Если в процессе обслуживания долга в силу каких-либо обстоятельств были допущены просрочки по кредиту, МФО и банки более тщательно относятся к рассмотрению поданного потенциальным заемщиком пакета документов. Могут быть запрошены дополнительные бумаги, поручительство родственников или третьих лиц в качестве дополнительной меры обеспечения и гарантии возврата денежных средств.

Необходимо понимать, что даже в такой ситуации, когда кредитная история порядком испорчена, есть выход. Чтобы поднять кредитный рейтинг, некоторые заемщики оформляют микрозаймы в микрофинансовых организациях таких как credit7.ru. Взяв в долг небольшую сумму, клиенту удается достаточно быстро вернуть ее. За счет разумной процентной ставки переплата при этом минимальная. Оформив таким образом несколько займов, после их погашения можно рассчитывать на восстановление доверия банков, их готовность предоставлять в долг серьезные суммы.

Вернуться в раздел » Новости Партнеров
Материалы по теме
28.06.2022 Можно ли получить займ с плохой кредитной историей?

Как только человек подписывает кредитный договор, открывается его кредитная история. Это документ, в котором содержится ...

02.06.2021 Кредитная история: правда и мифы

У каждого человека, который хоть раз в жизни брал кредит, есть кредитная история. Это понятие появилось сравнительно ...

27.08.2013 ООО КБ «Кольцо Урала» предоставило возможность получения кредитной истории заемщикам

УрБК, Екатеринбург, 27.08.2013. ООО КБ «Кольцо Урала» сообщило о запуске новой услуги. Теперь заемщики, которые ...

10.04.2013 ОАО «ВУЗ-банк»: с каждым годом кредитная история приобретает все больший вес при принятии решения о выдаче кредита

УрБК, Екатеринбург, 10.04.2013. ВУЗ-банк выяснил, по каким причинам уральцы чаще всего обращаются в банк за информацией ...

25.12.2012 С начала года более трех тысяч клиентов ОАО «ВУЗ-банк» обратились за своими кредитными историями

УрБК, Екатеринбург, 25.12.2012. За 2012 г. «ВУЗ-банк» более 3 тыс. клиентам предоставил отчеты из Бюро кредитных ...