«Черные кредиторы» ушли в Сеть

Пандемия коронавирусной инфекции в России породила несколько тенденций на рынке микрокредитования. С одной стороны, Банк России наблюдал во II квартале резкий отток микрофинансовых организаций из бизнеса и снижение объема кредитования населения. С другой — в несколько раз сократилось количество недобросовестных МФО. В совокупности эти факторы дают мало поводов для оптимизма. В Уральском главном управлении Банка России ожидают роста активности «черных кредиторов» и мошеннических организаций в интернете.

К нелегальным МФО Банк России относит те организации, которые не состоят в специальном реестре регулятора. Нередко от имени микрозаймовой компании выступает ИП или просто физлицо. Соответственно, данные организации зачастую не считаются с нормами ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», не говоря уже о нормах закона о коллекторской деятельности.

О текущем состоянии нелегальных МФО сегодня на пресс-конференции в Екатеринбурге рассказала заместитель начальника Уральского ГУ Банка России Светлана Фурдуй. По ее словам, в период пандемии и ограничительных мер количество незаконно работающих организаций резко сократилось.

В I полугодии 2019 года в России было выявлено 1 тыс. 024 «черных кредиторов», которые не значились в реестре регулятора. За тот же период текущего года таковых юрлиц и физлиц было выявлено 386. В Свердловской области — 56 и 6 соответственно.

«Налицо серьезное уменьшение этих организаций, но это связано с общими введенными ограничениями в связи с коронавирусной инфекцией. Офисы многих организаций и ИП были закрыты, и эта область ушла в интернет. Там появились новые проекты, новые темы для мошеннических действий», — сказала С. Фурдуй.

По ее словам, окончательные выводы по деятельности нелегальных МФО будут сделаны на основании отчетности за II квартал 2020 года.

Замглавы регионального Управления ФАС России Сергей Волков, в свою очередь, добавил, что недобросовестные игроки нередко пытаются работать в образе легального бизнеса. К таковым С. Волков отнес организации, которые предлагают помощь в получении кредита. Представитель областного УФАС отметил, что под видом финансовых услуг эти фирмы предлагают информационные по необоснованно высокой цене. Как правило, заемщику приходится оплачивать их за счет кредита.

«Следующее направление обхода требований закона и ухода в нелегальное русло под видом легального — это притворные сделки на уровне комиссионных магазинов. Это когда под данной работой прикрывалась ломбардная деятельность. Здесь не только нарушение закона о рекламе, но и закона о конкуренции. Смысл в том, что заключается договор купли-продажи, который предусматривает условия выкупа. То есть совершаются притворные сделки», — пояснил С. Волков.

В целом замглавы свердловского УФАС отметил общую тенденцию для «черных кредиторов» — попытка обойти закон о потребительском кредитовании с помощью двоякого толкования. Это позволяет нелегальным займодателям осуществлять свою работу на законных основаниях.

Впрочем, на фоне последствий пандемии даже исправление пробелов в законодательстве вряд ли решит проблемы с зачисткой рынка микрокредитования от недобросовестных игроков.

«Прогнозы — вещь неблагодарная, но текущие тренды ситуации таковы: мошенничество и нелегальное кредитование большей частью становятся объектом деятельности в интернет-пространстве», — сказала заместитель начальника Уральского ГУ Банка России.

Примечательна также другая статистика по легальным МФО, которую регулятор выпустил в начале сентября 2020 года. Как следует из материалов Центробанка РФ, в апреле и июле 2020 года зафиксирован массовый уход микрофинансовых организаций с российского рынка. Всего с января по август 2020 года из реестра было исключено 326 МФО. Большинство из них покинули рынок по собственному желанию.

Из них 204 организации были исключены в период с апреля по август включительно. Максимальное число МФО, покинувших рынок, пришлось на апрель (43 МФО по заявлению и 13 за нарушения) и июль (37 по заявлению и 15 за нарушения). При этом на март 2020 года приходится наибольшее количество МФО (30 организаций), исключенных из реестра за нарушения.

За тот же II квартал 2020 года объем выданных микрозаймов в РФ снизился на 24% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Сокращение затронуло прежде всего потребительский сегмент — объемы выдачи PDL и Installment вернулись к уровню начала 2018 года, что впервые за весь период наблюдений привело к уменьшению совокупного портфеля (на 3% по итогам II квартала)», — говорится в отчете «Тенденции на рынке МФО», составленном регулятором.

Вдобавок к этому во II квартале 2020 года на 18% (в сравнении с I кварталом) упал объем привлеченных микрофинансовыми организациями средств.

Добавим, что именно с апреля до середины мая 2020 года в России был установлен период нерабочих дней из-за пандемии коронавирусной инфекции.

Другой вопрос, что на фоне роста безработицы и падения доходов населения люди еще больше стали нуждаться в деньгах. Согласно проектным прогнозам правительства Свердловской области, доходы граждан в регионе к концу 2020 года сократятся на 4,1% по сравнению с предыдущим годом, а уровень безработицы вырастет до 6%. Сейчас этот показатель составляет 5,57%, в области официально зарегистрированы 118 тыс. 187 безработных.

Ввиду строгих правил получения кредита, займы в легальных финансовых учреждениях получить сложно. Особенно для граждан, вставших на биржу труда. Эти факторы, в свою очередь, могут стать питательной средой для активной деятельности нелегальных МФО.

В пользу прогноза Светланы Фурдуй говорит и общая тенденция по IT-мошенничествам. Еще в конце мая 2020 года свердловская полиция продемонстрировала низкие показатели раскрываемости преступлений, совершенных через интернет. За первые четыре месяца 2020 года раскрываемость преступлений в сфере IT-мошенничеств на Среднем Урале составила 20%.

«Очень сложно раскрыть данное преступление, потому что преступник находится дистанционно. Они не находятся в соседнем городе. Преступник может совершать преступление с территории Москвы, Владивостока. Это процесс небыстрый, чтобы установить, где он находится», — пояснил заместитель начальника отдела по борьбе с мошенничествами управления уголовного розыска ГУ МВД России по Свердловской области подполковник полиции Илья Батанов.

Исходя из этой тенденции, привлечь нелегальные МФО к ответственности будет достаточно сложно, что даст им повод активно привлекать новых заемщиков. Но помочь им в случае задолженности вряд ли кто сможет, поскольку, как было указано выше, действия таких организаций никак не регулируются.