Месяц быстрых платежей

28 января 2019 года Банк России запустил собственную систему быстрых платежей (СБП). В течение месяца она работала в тестовом режиме, а с начала марта стала доступна для клиентов тех банков, которые к ней присоединились. В настоящий момент система объединяет 12 кредитных учреждений. В течение первого месяца работы новой системы сервисом воспользовались 46,8 тыс. банковских клиентов, которые совершили денежные переводы на 358,85 млн руб.

До начала 2019 года в России существовал единственный сервис быстрых банковских платежей, созданный Сбербанком. Благодаря ему крупнейший банк в стране стал фактически монополистом в осуществлении мгновенных переводов между физическими лицами. Сейчас на него приходится порядка 94% всех розничных переводов в России. Система оказалась настолько популярной, что к ней начали присоединяться и сторонние организации. Так, партнером Сбербанка по быстрым платежам стал банк «Тинькофф».

Но в 2019 году у Сбербанка появился конкурент: система СБП. Ее оператором является Центральный Банк РФ, а операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК). Первыми к системе присоединились 12 кредитных организаций: Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, СКБ-банк, Киви Банк, Совкомбанк, РНКО «Платежный центр». В дальнейшем число участников будет расширено. Пока по количеству потенциальных клиентов все указанные банки вместе уступают Сбербанку, но в будущем система может расти.

Уже сейчас система позволяет физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.

Максимальный тариф за перевод денег в СБП составляет 3 руб. (при переводе от 6 тыс. до 600 тыс. руб.) — эту комиссию платят как банк отправителя денег, так и банк получателя. Итоговый тариф составляет 6 руб. Точно такой же и максимальный тариф за возврат денег по требованию клиента — 6 руб. Информационные услуги в 2020 году будут бесплатными. В течение 2019 года Банк России не будет взимать с банков плату за услуги системы.

Представители банков-участников системы подвели первые итоги работы СБП. Выступая на пресс-конференции в Екатеринбурге, начальник управления платежных систем и расчетов Уральского главного управления Банка России Светлана Азанова сообщила, что только за первый месяц на территории региона было совершено 1 тыс. 576 операций на общую сумму более 7 млн руб.

СКБ-банк — единственный «нестоличный» участник тестового использования СБП — отмечает высокий интерес своих клиентов к новому продукту. За месяц они совершили операций на сумму порядка 10 миллионов рублей.

«Объем входящих переводов у нас превышает исходящие переводы, то есть клиенты перечисляют денежные средства в большем объеме на наши банковские счета, нежели отправляют в другие банки. Это подтверждает тезис: когда мы стираем границы переводов между финансово-кредитными организациями, клиенты начинают выбирать банк, который наиболее удобен, где лучше банковские продукты», — отметил директор по развитию розничного бизнеса СКБ-банка Алексей Луценко.

«Это удобно и интересно нашим клиентам. 43% клиентов пользуются онлайн-банкингом, к концу года будет более 60%. Эти люди активно пользуются переводами в онлайн-системе, как раз для них появление межбанковских моментальных переводов — облегчение», — сообщил директор территориального офиса Росбанка в Екатеринбурге Олег Филиппов.

За месяц работы системы быстрых платежей клиенты банка воспользовались ею почти 6 тысяч раз, проведя через нее 47 млн рублей.

По словам Светланы Азановой, уже в ближайшее время в рамках системы появится возможность осуществления платежей со счетов физических лиц на счета юридических лиц по QR-коду.

Как отмечают эксперты, с одной стороны, такая система упростит оплату товаров и услуг. С другой стороны, может создать угрозу системам лояльности банковских карт. Дело в том, что в случае оплаты с помощью QR-кода банк-эквайер не должен платить эмитенту интерчейндж (комиссию за транзакцию по карте). Соответственно, финансировать программы лояльности за счет него банк-эмитент не сможет. Его размер устанавливает платежная система в зависимости от категории карты: чем она выше, тем он больше. За счет интерчейнджа финансируются программы лояльности. Считается, что банки-эмитенты могут тратить до 100% получаемого интерчейнджа на выплаты клиентам кэшбека или бонусов. С другой стороны, в QR-код можно внести данные по бонусной карте определенного магазина и создать на этой платформе новую систему лояльности, объединяющую интересы банка и торговой точки.

В целом можно отметить, что система быстрых платежей от Центробанка — быстрорастущий проект, который в ближайшее время может составить конкуренцию монополии Сбербенка. По словам Светланы Азановой, в Банк России поступило более 130 заявок от новых потенциальных участников СБП. Это значит, что уже в ближайшее время она сможет объединить большую часть реально работающих с физическими лицами банков России.

Конкуренция между самым крупным банком страны и регулятором пока идет на пользу клиентам финансово-кредитных организаций, удешевляя для них стоимость платежей. Если в результате этой борьбы население получит быстрые, недорогие и безопасные денежные переводы, в плюсе окажутся конечные потребители услуг.