Мошенники ОСАГО мигрируют в Екатеринбург

В I квартале 2017 года в Свердловской области резко обострилась проблема мошенничества в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), регион значительно ухудшил свои показатели в части убыточности данного вида страхования. Эксперты частично связывают это с миграцией крупных мошеннических группировок из Челябинской области в Екатеринбург.

Согласно статистике РСА, до конца 2016 года Свердловская область прочно держалась в районе 30-х мест в рейтинге регионов, неблагополучных с точки зрения мошенничества в сфере ОСАГО и убыточности этого сегмента страховых услуг. Однако в I квартале 2017 года она резко ухудшила свои позиции, поднявшись в «токсичную зону» с 32 места на 18.

«Ситуация в Уральском регионе в целом является тревожной. В среднем из 100% фактов мошенничества в сфере страхования 68% относятся к ОСАГО. Наиболее проблемными территориями являются Челябинск и Курган, однако в последнее время к ним стал приближаться и Екатеринбург», — отметил на пресс-конференции заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов.

Так, по сравнению с итогами 2016 года в Свердловской области резко выросла частота страховых случаев по ОСАГО — с 5,7% до 7,3%, при общем тренде снижения аварийности на дорогах. Негативным фактором также является увеличение почти в 1,5 раза уровня выплат с учетом РВД (соотношения собранных премий к выплатам): с 84% до 123%.

«Это значит, что страховщики за каждый собранный рубль уже отдают 1,23 руб. Также увеличился размер средней выплаты: с 69 906 руб. до 78 139 руб., в то время как прирост новых договоров ОСАГО уменьшился на 17,3%. Уже сейчас очевидно, что подобный резкий скачок на фоне довольно ровных квартальных показателей прошлого года, скорее всего, связан с миграцией мошенников из соседних регионов, в частности, из Челябинской области, где они хорошо организованы и соответственно финансируются», — рассказал президент РСА Игорь Юргенс.

По его словам, речь идет уже не об отдельных недобросовестных автоюристах, а об «организованных преступных группировках», доходы которых в масштабах России измеряются десятками миллиардов рублей. Эти средства «перетекают» сегодня от страховых компаний к мошенникам, действующим на грани закона, нанося страховщикам значительные убытки. В конечном счете это приводит к росту тарифов ОСАГО и увеличивает расходы автовладельцев.

«Зачастую страховые компании даже не знают о наличии иска к ним со стороны пострадавших в ДТП и о самом факте аварии. Они узнают об этом только в момент списания денежных средств со счета организации по решению суда. В лучшем случае им на почту приходит конверт, содержащий письмо с несколькими страницами никак не поименованного текста. В некоторых регионах 70% случаев мошенничества в ОСАГО выглядят именно так», — рассказал директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук.

При этом эксперт отмечает, что остановить негативные тенденции, нарастающие в сфере автострахования, можно только путем эффективного противодействия со стороны властей региона и его муниципалитетов, а также надзорных органов и судебных инстанций.

«Чтобы Свердловская область не превращалась в «горящий» регион с точки зрения мошенничества и недобросовестного посредничества в ОСАГО, необходимо превентивно наладить системную работу всех органов исполнительной власти, скоординировать их действия, обеспечить обмен информацией», — пояснил Игорь Жук.

Между тем, по словам представителей РСА, на сегодняшний день надзорные ведомства региона не уделяют должного внимания нарушениям в области страхования, считая эту сферу далеко не самой приоритетной с точки зрения опасности экономических преступлений.

«По нашей собственной статистике, в 2016 году по Свердловской области страховыми компаниями подано 55 жалоб и обращений, касающихся незаконных действий посредников в сфере ОСАГО. Уголовные дела возбуждены только по 11 из них, до суда пока ни одно не дошло», — отмечает Сергей Ефремов.

В результате число нарушений в регионе продолжает расти. Помимо «автоюристов», с начала 2017 года вышла на первый план проблема интернет-мошенничества. Участники страхового рынка связывают это с введением обязательных электронных полисов ОСАГО.

«Полыхнуло» сразу же, как только появились электронные полисы. Пострадали в первую очередь основные 10 игроков рынка. Так, ежедневно мы выявляем и блокируем новый клон «Росгосстраха». Гражданам при выборе сайта компании необходимо тщательно проверять домен, более того, известны случаи, когда интернет-адрес страховщика меняется в момент наведения на него курсора», — рассказал Сергей Ефремов.

Проблемы могут возникнуть и с «натуральными выплатами» в ОСАГО. В частности, эксперты опасаются организации мошенниками собственных автосервисных предприятий, с помощью которых они будут и дальше реализовывать незаконные схемы.

Что касается законодательных нововведений, которые были направлены на сокращение убытков по ОСАГО и снижение возможностей недобросовестного посредничества, по словам экспертов, результат их действия можно будет наблюдать не ранее чем через год-полтора. К этому времени многие страховые компании могут сократить свою долю в данном виде услуг или полностью уйти с рынка.