Рентабельность банков, активно выдающих потребкредиты, упала ниже среднерыночной

УрБК, Москва, 09.07.2014. Рентабельность активов банков, активно работающих в сегменте потребкредитования, опустилась ниже среднего уровня по банковскому рынку в целом — 1,7% против 1,8%. До сих пор рентабельность активов таких игроков была выше среднерыночной. Годом ранее — по итогам первого квартала прошлого года она составляла 5,7% против 2,1% в среднем по рынку. Об этом говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ в четвертом квартале 2013 — первом квартале 2014 года, пишет «Коммерсантъ».

К таковым ЦБ относит банки с объемом необеспеченных ссуд свыше 10 млрд руб., их долями в активах — свыше 20%, долями процентных доходов по кредитам населению в общем объеме процентных доходов — свыше 35%: всего 27 банков с совокупным объемом необеспеченных ссуд 2,5 трлн руб.

На снижение рентабельности влияет снижение прибыли из-за роста отчислений в резервы на фоне ухудшения качества ссуд. Доля просрочки на 90 и более дней у таких игроков, по данным ЦБ, 14,7% против 9,3% в среднем по банковскому сектору. Кроме того, как указано в обзоре, в ответ на увеличение коэффициентов риска по кредитам населению с высокими ставками такие банки ограничили их выдачу.

В результате, если на 1 октября 2013 года на кредиты с эффективными ставками в диапазоне 35-45% приходилось 60,7% ссудной задолженности, а со ставками более 45% — 30,9%, то на 1 апреля 2014 года значения данных показателей составляли 51,8% и 20,3% соответственно.

По мнению самого ЦБ, текущее снижение рентабельности активов розничных банков — не предел.

«В дальнейшем на фоне ухудшения макроэкономической ситуации (в условиях снижения индекса реальной заработной платы и ускорения инфляции) и роста закредитованности населения качество портфеля необеспеченных кредитов продолжит ухудшаться», — отмечается в обзоре. Это, в свою очередь, потребует дополнительного формирования резервов на возможные потери по ссудам и приведет к дальнейшему снижению рентабельности. Поэтому «ожидается, что к октябрю 2014 года рентабельность активов банков выборки может снизиться до 1,4%».

Впрочем, ЦБ не исключает и улучшения ситуации по мере замещения кредитного портфеля новыми займами, выданными уже с учетом нового регулирования (на обновление портфелей уйдет год-два). Кроме того, рентабельность активов стабилизируется «в случае, если темпы роста портфеля будут умеренными, и макроэкономическая ситуация будет устойчивая».