Час расплаты: рост просроченной задолженности прибавит работы коллекторам

Рост просроченной задолженности российских граждан за 11 месяцев 2013 года составил 41% или 440 млрд руб., став рекордным за последние три года, сообщает Национальная служба взыскания. Вместе с ростом долга актуальнее становятся и проблемы в отношениях между коллекторами и физическими лицами. Эксперты отмечают, что взыскатели зачастую необоснованно завышают сумму долга в несколько раз и угрожают гражданам, настойчиво требуя вернуть денежные средства. Однако подобные действия можно пресечь на законных основаниях, отмечают правозащитники.

Причины высоких темпов роста проблемной задолженности кроются в бурном росте кредитования в 2012 году: объем консолидированного кредитного портфеля вырос на 39%, а за 11 месяцев 2013 года — на 27%. «В связи с большим объемом кредитов, накопленных населением в 2012 году, показатели просроченной задолженности в 2013 году начали активно «догонять» рынок выдач», — говорится в исследовании.

В 2013 году средняя сумма долга, передаваемая коллекторам, изменилась. Показатель передаваемых долгов по такому виду кредитов, как кредит наличными вырос до 102 тыс. руб. с 53 тыс. в 2012 году. По кредитным картам просроченная задолженность выросла более чем вдвое, с 23 до 54 тыс. руб., по ипотеке — с 347 тыс. руб. до 393 тыс., говорится в исследовании НСВ.

В 2014 году рост просроченной задолженности прогнозируется, по оценкам разных источников, от 10 до 30%. Генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин ожидает, что в Свердловской области, как и в России, рост просроченной задолженности составит примерно 10-15%.

Причины ее увеличения — с одной стороны, восстановление экономики после 2008 года, с другой — кризисные ожидания граждан, подталкивающие тратить, в том числе и в кредит, а не копить, говорит Д. Жданухин. «Рост долгов существенный, но, скорее всего, он замедлится, потому что граждане из-за роста кредитной нагрузки все чаще сталкиваются с невозможностью исполнять обязательства или, наоборот, стараются не попадать в работу к коллекторам», — продолжает эксперт.

Рост объема просроченных долгов активировал деятельность коллекторских агентств, которым банки продают задолженность. Хотя в регионе взыскателей стараются контролировать, порой они нарушают закон, отмечают эксперты. Защитники прав потребителей вообще сомневаются в законности действий коллекторов.

«Что банки уступают коллекторам? Например, гражданин не возвращает какой-то кредит, и организация передает долг. Если посмотреть действующую конституционную норму, то никакое имущество не может быть отторгнуто иначе, чем по решению суда. Это означает, что никто не имеет право признавать что-то долгом, пока суд не сказал, что это долг», — полагает директор МБУ «Екатеринбургский муниципальный Центр защиты потребителей», вице-президент Всероссийской Лиги защитников потребителей Андрей Артемьев.

Если же коллекторы требуют вернуть долг, звонят по ночам и угрожают, А. Артемьев советует подать иск о причинении морального вреда на того, кто передал недоказанный долг взыскателям.

Действительно, существует определенная категория людей, занимавшихся «выбиванием» задолженности еще в 90-е годы. «Порой они называются коллекторным агентством «от Уралмаша». Сами люди убеждены, что взыскать долг можно только силовым путем. Сегодня «коллекторы — злые ребята» — это, с одной стороны, миф, с другой — способ непрофессионалов», — говорит руководитель коллекторской практики ООО «Интеллект-С» Андрей Тишковский. По его словам, работа силовых коллекторных агентств заключается в методе «Приезжаем, напрягаем». Силовые методы являются непрофессиональными, отмечает А. Тишковский.

Впрочем, сейчас зачастую коллекторы — это обычные предприниматели, которые специализируется на том, чтобы средства должника поступили к кредитору, говорит руководитель представительства организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» Дамир Сатритдинов. По его словам, следует разделять коллекторов, использующих легальные и нелегальные методы. Прежде всего, необходимо разобраться в сумме долга, требуемой взыскателями, поскольку зачастую она завышена в разы. Кроме того, существует масса случаев, когда договоры о передаче долга коллекторам были признаны ничтожными, продолжает Д. Сатритдинов.

Таким образом, из-за роста просроченной задолженности объем работы для коллекторов в этом году, скорее всего, вырастет, однако, как уверяют эксперты, применять они будут в основном законные меры по возврату долгов. Силовые действия, а также, например, порча имущества зарекомендовали себя как неразумные и неэффективные, поскольку не только не мотивируют должника погашать долг, но и приводят к обратному эффекту.

Андрей Пермяков