Из года в год: население доверяет свои сбережения уральским банкам

Прошлый год можно назвать вполне успешным для уральских банков, которые показали впечатляющие результаты в привлечении вкладов населения. Об этом свидетельствует данные ежегодного обзора Государственной корпорации «АСВ» рынка депозитов физлиц УрФО за 2012 год. Лидером по количеству кредитных организаций стала Тюменская область, которая сосредоточила на своей территории 16 банков (37%), привлекающих вклады населения. Следом за северным регионом идет Свердловская область — 15 кредитных организаций (35%), в Челябинской области — 9 (21%), в Курганской области — 3 (7%).

Специалисты АСВ отмечают, что в прошлом году несущественно усилилась концентрация привлеченных средств физических лиц в кредитных организациях Свердловской области.

За 2012 год прирост объема вкладов населения в самостоятельных банках УрФО составил 20% или 65 млрд руб. Кстати, годовой темп прироста в целом соответствует общероссийскому показателю. Таким образом, на 1 января 2013 года объем вкладов составил 380,9 млрд руб.

Как отмечают специалисты банка «Кольцо Урала», вклады становятся все популярнее у россиян.

«Из месяца в месяц все большее количество клиентов открывают свой первый вклад. За последние 1,5—2 года стало заметно «омоложение» вкладчиков. Так, если год назад средний возраст вкладчика составлял от 45—50 лет, то сейчас мы видим увеличение клиентов в сегменте 30—45 лет», — отметил начальник управления розничного бизнеса ООО КБ «Кольцо Урала» Денис Белогуров.

Конечно же, традиционно самый большой прирост вкладов населения произошел в VI квартале 2012 года. Тогда депозиты граждан увеличились на 10,7%, тогда как в I, II и III кварталах величина прироста составила 0,6%, 6,5% и 1,7% соответственно.

Ежедневный прирост вкладов в банках округа по итогам 2012 года составил 178 млн руб. в день, а в 2011 году — 113,7 млн руб.

Действительно, статистика АСВ показывает, что спрос на вклады у населения из года в год растет. Немалая заслуга в этом принадлежит банкирам, которые при составлении продуктовой линейки вкладов пытаются учесть все пожелания клиентов. Одни создают множество продуктов, чтобы угодить каждой категории клиентов, другие, наоборот, выбирают простоту и краткость.

«Мы не перегружаем свою линейку и предлагаем клиентам на выбор один—два продукта с исключительно простыми и понятными условиями. Это облегчает выбор наших клиентов и работу операционистов, которые знают все условия наизусть. Этот подход доказал свое конкурентное преимущество, мы планируем эксплуатировать его дальше», — пояснила заместитель председателя правления СКБ-банка Татьяна Ушкова.

Средства физических лиц в головных организациях банков УрФО и филиалах инорегиональных банков в 2012 году выросли на 17,7% (149,1 млрд руб.) до 992,6 млрд руб., ежедневный прирост в 2012 году составил 407,4 млн руб. в день.

По состоянию на 1 января 2013 года рублевые депозиты в банках округа выросли на 22,0% (62,6 млрд руб.), валютные — на 8,2%, или 2,5 млрд руб. (в номинальном выражении — на 13,3%), а удельный вес последних за прошедший год сократился на 1 п.п., до 8,8%.

«Вклад в банке — это не просто способ сохранить капитал и получить гарантированный доход, но и возможность планировать свои расходы и копить на нужные приобретения. Вкладчик оберегает себя от соблазна потратить лишнее, так как накопления не хранятся дома в свободном доступе. В то же время в случае срочной необходимости он всегда может снять средства с банковского вклада, в том числе без потери процентов», — комментирует директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка по продажам Надежда Падурина.

Не секрет, что вклады помогают не только сохранить свои сбережения, но порой и приумножить их.

По словам начальника управления финансовых институтов и инвестиционных услуг УБРиР Владимира Зотова, цели и задачи определяют горизонты (т. е. сроки) инвестирования, а также уровень риска. Можно выделить долгосрочный период — более 10 лет, среднесрочный — от 3 до 5 лет, и краткосрочный — до 1 года.

«Лучше всего составлять долгосрочную программу, это дисциплинирует, приучает к контролированию риска. На подобную перспективу следует использовать рублевые и валютные депозиты, вклады в ОМС, а также инструменты фондового рынка — акции и облигации. Среднесрочный период предполагает использование банковских вкладов и ПИФов акций и облигаций. По ПИФам облигаций можно получить доход в районе 13—15% годовых», — отметил эксперт УБРиР.

Наиболее быстрыми темпами в прошедшем году увеличивались вклады сроком от месяца до года (прирост 45,6%). Однако основная доля вкладов приходилась на депозиты сроком от 1 года до 3 лет — за счет них сформировано 53,3% от общего увеличения объема вкладов (без учета текущих счетов), а удельный вес на конец года — 57,2%.

По данным АСВ, вклады размером в пределах суммы страхового возмещения и депозиты, превышающие 700 тыс. руб., показали сопоставимый рост. Первые выросли на 32,6 млрд руб., вторые — на 32,5 млрд руб.

Размер страховой ответственности агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам УрФО за 2012 год в процентном отношении не изменился, и на 1 января 2013 года составлял 67,4%. В абсолютном выражении страховая ответственность выросла с 212,8 до 256,7 млрд руб.

Средний размер застрахованного вклада в самостоятельных банках УрФО без учета мелких и неактивных счетов на 1 января 2013 года оценивается в 221,5 тыс. руб.

Средняя доходность по вкладам в рублях, не ограниченным по сроку и по сумме, в декабре 2012 года находилась на уровне 10,4% годовых, что на 1,2 п.п. выше по сравнению с аналогичным показателем в декабре 2011 года.

Анастасия Куликова