30.10.2009

Кредитование в России: лед тронулся

Несмотря на пессимизм экономического сообщества, связанный с ростом просроченной задолженности по кредитам, в российской банковской системе происходят процессы оживления кредитования. В сентябре 2009 года объемы ссуд, выдаваемых банками, показали прирост, увеличившись на 0,3%, тогда как на протяжении более чем полугода кредитование физических лиц в России происходило снижающимися темпами. Падение объемов кредитования юридических лиц, согласно данным ЦБ РФ, прекратилось лишь в августе.


Эксперты полагают, что до конца года рост объемов кредитования в банковской системе продолжится с ускорением. Причиной тому послужат подготовка к новогодним праздникам, а также определенная экономическая стабильность.


Одним из факторов, повлиявших на процесс разморозки кредитной активности банков, стало поступательное снижение Банком России ставки рефинансирования. За период с начала года она была скорректирована 7 раз, в совокупности на 3,5 процентных пункта. С сегодняшнего дня ставка рефинансирования составляет рекордные за последние годы 9,5%. Стоит отметить, что даже в докризисный период она не опускалась ниже 10% годовых.


Некоторые представители банковского сообщества склонны оценивать шаги ЦБ РФ как малодейственные, отмечая, что ставка рефинансирования не влияет на стоимость кредитов для конечных заемщиков. Вместе с тем все больше становится сторонников оценки меры по снижению ставки рефинансирования как позитивного сигнала к началу процессов восстановления экономики.


«Данное изменение, как представляется, является ориентиром со стороны государства, указывающим на необходимость снижения стоимости ресурса в экономике — как в части депозитных, так и кредитных операций. Оно позволит уменьшить ставку по тем кредитным программам и займам, ставка по которым формируется с учетом показателя ставки рефинансирования ЦБ. В частности, по федеральной программе ипотечного жилищного кредитования, стоимости ресурсов ЦБ для банков», — считает заместитель председателя Правления ООО «Городской Ипотечный Банк» Игорь Жигунов.


«Предполагается, что ставка в 9,5% будет способствовать снижению процентных ставок по кредитам и, следовательно, стимулированию рынка банковского кредитования», — добавила начальник управления розничных пассивных и комиссионных продуктов ЗАО АКБ «Абсолют Банк» Елена Новикова.


Региональные банки по темпам восстановления активности на рынке кредитования не уступают федеральным.


В частности, в ООО КБ «Кольцо Урала» с 26 октября 2009 года начал действовать кредит «За компанию!». Минимальная сумма по данному кредиту снижена с 40 до 20 тыс. рублей, а максимальная увеличена до 500 тыс. рублей. Кроме того, ОАО «Свердловский Губернский Банк» на минувшей неделе представило новый продукт «Кредит без поручителей — Бонус», который можно оформить всего за 15 минут. Он предназначен для клиентов, имеющих положительную историю в банке. Кредит предоставляется сроком до 3 лет, на сумму до 200 тысяч рублей, он не требует залогов и поручительств.


Разморозка процессов кредитования заключается и в смягчении ужесточенных во время кризиса параметров в части максимальных сроков и суммы займа, размера первоначального платежа и так далее.


ОАО «СКБ-банк», к примеру, за последние полгода уже трижды снизило ставки по кредитам населению. ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» облегчает возможности получения кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса — кредитная организация снизила ставки по кредитам на 2% и увеличила сроки кредитования до 3 лет. Помимо этого, банк устанавливает индивидуальный график платежей по кредитам и предоставляет отсрочку первого платежа до 6 месяцев, с учетом особенностей ведения бизнеса, реализации проекта, сезонности деятельности.


По словам экспертов кредитных организаций, стадия стагнации банковским сектором уверенно пройдена, в дальнейшем объемы кредитования будут только расти.


Наибольшим спросом сейчас пользуются небольшие по сумме кредиты, требующие минимального обеспечения, получаемые в максимально короткие сроки.


«Предпочтения россиян кардинально не изменились: кредит чаще всего берут на ремонт, покупку автомобиля или бытовой электроники. Кредит на лечение чаще всего подразумевает обслуживание в стоматологических клиниках либо необходимость неотложного медицинского вмешательства», — отмечает заместитель директора департамента потребительского кредитования ОАО «СКБ-банк» Елена Кононцева, ссылаясь на данные исследования кредитной организации.


В десятку самых популярных «кредитных потребностей», по итогам опроса, проводимого ОАО «СКБ-банк», вошли и сезонные. Так, россияне гораздо активнее обращаются в банк за кредитом на отдых в преддверии зимних каникул и летних отпусков. К сезонным покупкам на кредитные средства относится традиционно дорогостоящая зимняя верхняя одежда (шубы, дубленки).


Вместе с тем банки готовы давать не только короткие, но и длинные кредиты, но с оговоркой на надежность заемщика.


«То, что банковский сектор региона возобновил кредитование на инвестиционные цели, вызывает оптимизм у бизнес-сообщества. Возможность обновления основных средств и снижения ежемесячной кредитной нагрузки подтолкнет развитие экономики», — подчеркнула начальник управления развития корпоративных продуктов ОАО «УБРиР» Елена Сорвина.

Вернуться в раздел » Мнение экспертов
Материалы по теме
30.10.2009 Начальник управления розничных пассивных и комиссионных продуктов ЗАО АКБ «Абсолют Банк» Елена Новикова: Ставка рефинансирования в 9,5% будет способствовать снижению ставок как по кредитам, так и по депозитам

УрБК, Екатеринбург, 30.10.2009. «Очередное, седьмое в этом году снижение ставки рефинансирования, о котором объявил ...

29.10.2009 ООО «Городской Ипотечный Банк»: Снижение ставки рефинансирования позволит уменьшить ставку по федеральной программе ипотечного жилищного кредитования

УрБК, Москва, 29.10.2009. «Данное снижение ставки рефинансирования, прежде всего, позволит уменьшить ставку по тем ...

29.10.2009 Заместитель директора департамента потребительского кредитования ОАО «СКБ-банк» Елена Кононцева: Очередная коррекция ставки рефинансирования — это сигнал банковскому сообществу, побуждающий к снижению ставок по потребительским кредитам

УрБК, Екатеринбург, 29.10.2009. «Очередная коррекция ставки рефинансирования Банка России, на этот раз до рекордной ...

28.10.2009 Заместитель директора департамента потребительского кредитования ОАО «СКБ-банк» Елена Кононцева: Сейчас у населения популярнее всего небольшие по сумме кредиты, требующие минимального обеспечения и получаемые в максимально короткие сроки

УрБК, Екатеринбург, 28.10.2009. ОАО «СКБ-банк» проанализировало сектор потребительского кредитования с целью ...

22.10.2009 ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» снизило ставки по кредитам и увеличило сроки кредитования предприятий малого и среднего бизнеса

УрБК, Екатеринбург, 22.10.2009. ОАО «УБРиР» снизило ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса на 2% и увеличило ...