«Коммерсантъ», Александр Мазунин, Дмитрий Ладыгин и Юлия Локшина: Чтобы не вкладно было

Вчера «Ъ» стали известны новые подробности развития событий вокруг пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», которые НПФ не может вывести из доверительного управления. Русич Центр банк, в котором зависла часть средств НПФ (предположительно 3-4 млрд руб.), перестал принимать вклады. В банке уверяют, что сами приняли такое решение из-за «высокой себестоимости ресурсов». Однако участники рынка указывают, что в таком случае логичным было бы понизить ставки.

О том, что Русич Центр банк не принимает вклады, «Ъ» рассказали несколько участников рынка. Как вчера сообщал «Ъ», именно в этом банке зависли средства НПФ «Благосостояние», учредителем которого выступают структуры РЖД. Фонд передавал часть своих пенсионных резервов (объем мог достигать 14 млрд руб., или более 10% всех пенсионных резервов фонда) в доверительное управление компании «Промышленные традиции». По словам источника, близкого к «Благосостоянию», на счетах банка могло быть 3-4 млрд руб.

Сотрудники банка при попытке узнать информацию об актуальных ставках по депозитам отвечают, что «банк временно не принимает вклады», объясняя это так: «Причины бывают разные». На официальный запрос «Ъ» поступил ответ от имени «руководства банка», в котором сказано, что Русич Центр банк «временно ограничил прием вкладов физических лиц по причине высокой себестоимости денежных ресурсов, предлагаемых физическими лицами к размещению в банке».

Опрошенные «Ъ» эксперты не смогли вспомнить случая, когда банк, желая ограничить приток дорогих для него средств на депозиты физлиц, отказывался бы принимать вклады. «Обычно банк действует экономическими методами: если ему нужно снизить стоимость фондирования, он понижает ставки»,— указывает зампред Нордеа-банка Андрей Мальцев. «Но даже в этом случае банки не делают их совершенно непривлекательными, потому что боятся, что клиенты вообще забудут дорогу к банку, особенно если речь идет о малоизвестном банке»,— продолжает гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников. Источник «Ъ», знакомый с ситуацией в банке, говорит, что Русич Центр банк не принимает вклады из-за санкций ЦБ.

Явных причин для претензий регулятора к Русич Центр банку нет. В январе у банка произошло резкое снижение норматива достаточности капитала (Н1) — с 21,8 до 13,2% (на 1 марта — 13,5%), но минимально допустимое значение — 10%. ЦБ мог обратить внимание на другой момент, говорит господин Матовников, в феврале банк дважды нарушал минимальное значение норматива Н2 (мгновенной ликвидности), который регулирует риск потери ликвидности в течение одного операционного дня.

По данным «Интерфакса», на 1 января Русич Центр банк среди российских банков занимал 315-е место по размеру активов (5,2 млрд руб.) и 309-е место по собственному капиталу (0,79 млрд руб.). Как следует из отчетности Русич Центр банка, на 1 марта на счетах физических лиц находилось 418 млн руб., розничный кредитный портфель составлял 78 млн руб. Депозиты юридических лиц составляли 44 млн руб., при этом на расчетных счетах юридических лиц находилось почти 4 млрд руб. Кредиты юридическим лицам, по данным на 1 марта, составили 2,1 млрд руб.

ЦБ довольно редко запрещает банкам принимать вклады. При этом регулятор может как ограничить прием вкладов, так и полностью запретить его. Причины, по которым регулятор может применить такие санкции, могут быть разными: от нарушения законодательства, предписаний ЦБ и предоставления недостоверной информации до появления угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Последний раз ЦБ запретил прием вкладов Соцгорбанку, за месяц до этого банку ограничили прием вкладов. Кроме Соцгорбанка за последнее время такая мера была принята в отношении Традо-банка и Славянского банка (в дальнейшем из-за потери ликвидности у этих банков были отозваны лицензии).

Все эти банки объединяет то, что они (кроме официально Соцгорбанка) входили в банковскую группу предпринимателя Матвея Урина. Пять его банков в декабре прошлого года один за другим лишились лицензий, четыре из них стали банкротами. Внимание к банкам было привлечено после того, как выяснилось, что они раздували капитал с использованием «зеркальных» векселей (векселя с одинаковыми реквизитами, обнаруженные на балансах нескольких банков) и фиктивных ценных бумаг. При этом выписки, удостоверяющие права собственности на эти псевдобумаги, банки получали в недобросовестных депозитариях.

Среди депозитариев, уличенных в подобного рода схемах, оказался «Универсаль-Инвест», являющийся партнером Русич Центр банка. В декабре 2010 года Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) запретила «Универсаль-Инвесту» совершение всех операций при осуществлении депозитарной деятельности, а в феврале была аннулирована соответствующая лицензия компании. У компании есть также другие лицензии профучастника, включая брокерскую. Как следует из раздела «Информация для клиентов» на сайте «Универсаль-Инвеста», его сотрудничество с Русич Центр банком сводится к тому, что после распоряжения клиента о выводе денежных средств брокер переводит их на счет в Русич Центр банк. Связь между банком и брокером прослеживается не только в этом. Гендиректор «Универсаль-Инвеста» Юрий Фирдман является владельцем 2,75% акций Русич Центр банка, а также входит в совет директоров. Кроме того, по данным базы «СПАРК-Интерфакс», совладелец банка Татьяна Швачка (ей принадлежит 4,99% акций) является совладельцем «Универсаль-Инвеста» (1,05%).

Внимание на проблему использования недобросовестных депозитариев в схемах, с помощью которых банки искусственно раздувают свои активы, вчера обратил ЦБ. Банк России ограничит круг депозитариев, в которых банки могут хранить купленные ценные бумаги, не создавая под них резервы. «Мы по определенным критериям выделим часть депозитариев и скажем банкам: если вы в этом депозитарии держите бумаги и они учитываются в нем, то вы резервы не создаете, а если во всех остальных, то извините, адавайте резерв по полной программе»,— заявил первый зампред Банка России Геннадий Меликьян. Руководитель ФСФР Владимир Миловидов сообщил «Ъ», что поддерживает планы ЦБ. «Каждый регулятор вправе устанавливать свои требования к организациям, обслуживающим подведомственных ему участников рынка»,— отметил господин Миловидов.