Свердловчане охладели к ипотеке

По итогам 2019 года жители Свердловской области оформили 43 тыс. 669 ипотечных кредитов на общую сумму в 89,8 млрд руб., говорится в материалах Банка России. Падение относительно 2018 года составило 10,9% в количественном выражении и 8,3% — в денежном. При этом средняя ставка по выданным на Среднем Урале жилищным кредитам в декабре опустилась до нового исторического минимума — 8,96%.

Заметное «охлаждение» ипотечного рынка в регионе обусловлено высокой базой 2018 года, ростом ставок в I полугодии 2019 года, ужесточением требований к заемщикам и другими неблагоприятными факторами.

ИАА «УралБизнесКонсалтинг» попросило уральских банкиров поделиться ожиданиями развития ипотечного рынка Свердловской области в 2020 году.

Руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева считает, что ставки по жилищным кредитам в текущем году должны снизиться до 8,2-8,5% годовых.

«Главные причины — снижение темпов инфляции, ключевой ставки Банка России, а также стоимости фондирования для банков. Безусловно, снижение ставки позитивно отразится на объемах выдачи жилищных кредитов. Мы прогнозируем рост рынка ипотеки в Свердловской области в 2020 году на 10-15%, но не более. Среди сдерживающих факторов — увеличение цен на жилую недвижимость и крайне незначительный рост реальных доходов населения», — рассказала Светлана Ковалева.

Напомним, что с июля 2017 года средняя цена предложения на вторичном рынке недвижимости Екатеринбурга выросла на 8,5%, сообщается в материалах Уральской палаты недвижимости. Реальные доходы населения за это же время заметно снизились.

Руководитель ипотечного центра ПСБ в Екатеринбурге Антон Сандалов полагает, что 2020 год будет успешным для рынка жилищных кредитов. Это связано с реализацией программ господдержки семей с детьми, а также с большим спросом на рефинансирование ипотеки.

В пресс-службе ВТБ рассказали УрБК, что динамика ипотечных ставок в 2020 году во многом будет зависеть от макроэкономической ситуации, денежно-кредитной политики Банка России, а также от конъюнктуры рынка. По мере достижения целей по инфляции существуют хорошие возможности для дальнейшего снижения ставок, полагают аналитики банка.

«Мы считаем, что на ипотечном рынке сохраняется значительный потенциал. Здесь есть несколько позитивных факторов. Во-первых, это привлекательные ставки и тренд к дальнейшему их снижению, что позволяет ожидать новую волну интереса к рефинансированию действующих жилищных кредитов. Во-вторых, это совместные действия банков и застройщиков, постоянно развивающих партнерские программы и льготные предложения. В-третьих, это государственные меры поддержки, которые заметно повышают доступность ипотеки. Среди них — семейная ипотека под 5% годовых, доля которой в выдачах ВТБ в Свердловской области уже достигает 10-15%», — сообщили в пресс-службе банка.

Еще одним драйвером роста рынка, по мнению аналитиков ВТБ, является развитие digital-сервисов, облегчающих для клиента решение вопросов, связанных не только с покупкой, но и с обслуживанием жилья.

Отметим, что, согласно рассчитанному на шесть лет нацпроекту «Жилье и городская среда», в 2019 году средний уровень ипотечной ставки должен был составить 8,9% годовых. В 2020 году ставку планируется снизить до 8,7%, к 2021 году — до 8,5%, а к 2024 году — до 7,9%. Объем предоставляемых ипотечных кредитов к 2024 году планируется увеличить вдвое — с 1,1 до 2,26 млн сделок.

«По нашим оценкам, снижение ставки по ипотеке примерно на 1 процентный пункт увеличивает выдачу на 30%. Эти данные построены на исследовании, которое мы делали со ВЦИОМ», — рассказал руководитель аналитического центра госкомпании «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.

Впрочем, снижение ставок пока не приводит к оживлению ипотечного рынка на Среднем Урале. Это связано с непрерывным снижением платежеспособности населения. С 2014 по 2018 год реальные доходы свердловчан сократились более чем на 20%. По итогам 2019 года ожидается небольшой восстановительный рост. Однако предпосылок для кардинального улучшения ситуации по-прежнему не наблюдается.