Год не заработка, а сохранения

Среди банковского сообщества Свердловской области существует сдержанный оптимизм по поводу ситуации на 2019 год. Банкиры предсказывают курс доллара США не выше 69 рублей, удержание ключевой ставки на стабильном уровне, уменьшение темпов выдачи ипотеки и дальнейшую цифровизацию финансового сектора. По мнению экспертов, влияние на курс рубля будут оказывать прежде всего внешнеполитические риски.

«Наша экономика была, есть и будет зависима от мировой, соответственно, ключи к прогнозам поведения российского рынка находятся не в стране, а за ее пределами. Надо понимать, что на ситуацию могут влиять даже не санкции, а угроза их принятия, как это было в 2018 году. Сам факт начала рассмотрения уже дестабилизировал рынок. В марте 2019 может быть рассмотрен самый жесткий санкционный пакет. Кроме того, Банк России вернется на валютный рынок, это окажет дополнительное давление на курс», — сообщил сегодня на пресс-конференции в Екатеринбурге директор института финансов и права УрГЭУ Максим Марамыгин.

По его прогнозу, курс по отношению к рублю сохранится в 2019 году в коридоре до 69 руб. за долл. США.

По мнению операционного директора казначейства УБРиР Владимира Зотова, прогнозирование такого уровня — это неблагодарное дело, поскольку ситуация вокруг отечественной валюты сильно политизирована. Балансирование на принятии-непринятии санкций сильно дестабилизирует положение.

«Два фактора будут влиять — цена нефти и санкционная политика. Мы можем наблюдать достаточно серьезную волатильность в течение года, но не выйдем за пределы 69 руб. за долл. США», — отметил Владимир Зотов.

На положение рубля накладывается много факторов, которые имеют мало общего с российской экономикой, считает заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. Поэтому он прогнозирует в течение года широкий диапазон от 60 до 70 руб. за долл. США.

Директор по развитию розничного бизнеса СКБ-банка Алексей Луценко считает, что разумнее хранить свои средства в той валюте, в которой человек будет их тратить, и в которой он будет брать кредиты. Поэтому у него не будет необходимости отслеживать курсовые колебания.

Прогнозируя ключевую ставку, эксперты были единодушны в том, что Банк России будет держать ставку на уровне показателя инфляции плюс 2,5%.

«Банк России активно стремится идти в сторону нулевого воздействия ставки на макрофинансовые показатели. Поэтому я не исключаю, что к концу года ставка снизится до 6,5-7%», — отметил Евгений Болотин.

По мнению Владимира Зотова, в отличие от валюты, на ставку влияет в первую очередь макроэкономическая ситуация в стране. С 1 января в России выросли расходы в связи с повышением НДС и другими факторами, поэтому в I полугодии повышение ставки до 8% вполне реально. Вторая половина года покажет, куда движется экономика, и возможным станет снижение до 7,25%.

По мнению банковского сообщества, с точки зрения кредитования в целом и ипотеки в частности, прошедший год был рекордным. Вряд ли можно ожидать повторения этих успехов в 2019 году.

«2018 годы был лучшим годом для ипотеки. Причиной тому был исторический минимум по ставке — 9,66%. Сейчас среднерыночная ставка — около 11% годовых, и объективных причин для ее снижения мы не наблюдаем. Тренд на рост ставки продолжится до середины 2019 года. В I полугодии мы ожидаем среднерыночную ставку на уровне 11,5% годовых. Прогнозируя год, можно сказать, что если среднерыночная ставка не перешагнет порог 12% годовых, то спрос сохранится на уровне 2018 года. Но если порог будет перейден, то каждый процент повышения, возможно, даст снижение спроса на 15%», — рассказала руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева.

Что касается цифровизации банковских услуг, то она продолжится и в следующем году, несмотря на некоторое уменьшение темпов роста, считают эксперты.

«ЦБ взял курс на повышение доступности, диджитализации и снижение монополизации банковского сектора. Мы сейчас стоим на пороге изменения ландшафта банковской сферы. Стираются географические границы, и банки перестают использовать геоположение как фактор привлечения клиентов. Шаговая доступность теперь играет меньшую роль», — рассказал Алексей Луценко.

С другой стороны, по его словам, хотя до 70% клиентов уже готовы получать дистанционное банковское обслуживание, но при этом хотят, чтобы отделение банка было доступно для первоначального визита, для знакомства с банком. Потребителю важно личное присутствие для решения вопросов. Поэтому отказ от сети отделений не грозит банкам в этом году.

«Транзакционное поведение держателей карт не радует. Порядка 80% операций по картам — это снятие, хотя доля безналичных платежей растет. Тем не менее в России реализовался уникальный кейс, который удивил, например, систему Visa. Россияне полюбили оплату по номеру телефона. Это стало нашим стандартом, и ни в одной стране эта система не развилась так, как у нас», — отметил Алексей Луценко.

Таким образом, банковское сообщество видит в 2019 году продолжение тех тенденций, которые проявили себя в прошедшем году. По мнению экспертов, отсутствие «черных лебедей» (событие, которое все меняет, но которое никто не мог спрогнозировать — прим. ред.) позволит российской финансовой системе сохранить стабильность даже в условиях снижения темпов роста экономики и падения доходов населения.