Антиколлекторские компании: списать кредитный долг невозможно

В настоящее время при высоком уровне инфляции и массовых сокращениях многие граждане сталкиваются с проблемой погашения банковской задолженности. Именно в такие моменты появляется большое количество сомнительных компаний, которые предлагают помощь в избавлении от долгов по кредитам. Подобные организации обещают своим клиентам не только помощь в сокращении количества накопленных штрафов, но даже полное избавление от кредитной задолженности.

Кризис 2008 года породил немало так называемых «антиколлекторских компаний», которые обещают законным способом избавить заемщика от кредитной задолженности. В последнее время на улицах города появляется масса объявлений: «Поможем законно не платить по кредиту». Многие граждане, оказавшись в тяжелом финансовом положении и надеясь на помощь, обращаются в эти конторы.

Однако на деле оказывается, что деятельность подобных компаний ограничивается предоставлением элементарных юридических услуг, таких как консультация, оформление необходимой документации для обращения в суд и сопровождение на судебных заседаниях.

Так, к примеру, антиколлекторская юридическая компания «Эскалат» с 2010 года осуществляет финансовую защиту граждан.

«Мы осуществляем сопровождение клиента на всех стадиях работы с банком. Все наши действия законы и осуществляются через судебные процессы, через расторжение кредитных договоров, также ликвидацию процентов, пени и штрафов. В индивидуальном порядке возможно аннулирование задолженности клиента по кредиту и уменьшение суммы платежа», — пояснила сотрудница компании.

Для того чтобы заключить договор на предоставление услуг антиколлекторской компании, необходимо пройти обязательную консультацию, которая является платной услугой. Во время консультации сотрудник компании изучает кредитный договор и оценивает масштабы работы.

В зависимости от кредитной организации, в которой у клиента имеется задолженность, принимается решение, возьмется компания за это дело или нет. Некоторые конторы выставляют цену исходя из объема работ, другие предоставляют определенный пакет услуг с установленной стоимостью.

«Консультации в нашей компании платные — 1 000 руб. Полная стоимость услуг ровняется 15 тыс. руб. В сумму входит составление документов для суда и три судебных заседания», — рассказали в антиколлекторской компании «Первая Правовая Помощь».

По словам представителей данных организаций, в последнее время количество обращений заметно выросло. Во многом это обусловлено текущей экономической ситуацией в стране. Это подтверждают и сотрудники кредитных организаций.

«Число клиентов-должников, которые обратились к услугам антиколлекторских компаний, за последнее время заметно выросло. Зачастую их деятельность ограничивается лишь блокировкой банковских телефонных номеров для того, чтобы кредитная организация не смогла докучать заемщику. Мы напрямую с такими клиентами не работаем, а передаем их в отдел «Группа мониторинга риска», которая работает с умершими клиентами, должниками, заключенными под стражу и обратившимися к антиколлекторам», — рассказал сотрудник отделения по сбору кредитной задолженности банка «Русский стандарт».

По словам сотрудника банка, многие должники, обратившиеся в антиколлекторские компании, переоценивают их возможности.

«Нужно понимать, что задолженность перед банком клиенту все равно придется выплачивать, разница лишь в том, что пройдет большое количество времени, за которое сумма долга в разы увеличится», — пояснили в банке «Русский Стандарт».

Помимо юридических антиколлекторских компаний большую популярность приобретают конторы, которые предоставляют услугу «Раздолжнитель».

«Ее суть в том, что компания предоставляет клиенту другой кредит взамен того, по которому у него задолженность. Заем дается на 10 лет под 10% годовых, то есть срок увеличивается, уменьшается ставка, соответственно, меняется сумма ежемесячного платежа», — пояснил сотрудник компании «Крэдит Биллбэнк».

Между тем низкий уровень процентной ставки является одним из поводов для сомнений в реальности данной услуги, так как на данный момент официальная ставка рефинансирования ЦБ составляет 15%, а ставки по потребкредитам в банках России начинаются от 38%.

Стоит отметить, что ранее Центробанк уже выражал обеспокоенность по поводу деятельности компаний, предоставляющих подобную «помощь», и настаивал на отказе от использования их услуг.

Помимо этого, не редки случаи появления так называемых «антиколлекторских пирамид». Сотрудники подобных компаний предлагают заплатить 20% от основного долга по кредиту, после компания якобы прокручивает эти деньги на фондовых биржах. Обещая заработать крупную сумму денег, представители таких компаний предлагают на эти средства погасить кредитный долг.

«Данная система, как финансовый пузырь, раздувается, оплачивает несколько платежей заемщика, после чего компания со всеми деньгами исчезает. В результате клиент остается с кредитной задолженностью и без тех денег, которые отдал в антиколлекторскую компанию», — рассказал руководитель отдела сопровождения исполнения денежных обязательств и коллекторских услуг компании «Интеллект-С» Андрей Тишковский.

По словам специалистов, в последнее время от банков очень часто поступают жалобы на подобные антиколлекторские агентства, которые многое обещают своим клиентам, затем массово подают иски в суд, где им отказывают в удовлетворении заявления.

«Такие организации можно назвать мошенниками, так как они заранее знают, что у клиента в той или иной ситуации нет шансов выиграть судебное разбирательство, но они все равно берут с них деньги за свои услуги и готовят надуманные и изначально проигрышные судебные иски», — пояснил А. Тишковский.

К тому же, по словам экспертов, особенность таких исков в том, что по закону о защите прав потребителей истцы не платят госпошлину по искам до 1 млн руб., что еще больше облегчает сомнительную деятельность антиколлекторских компаний.

По словам руководителя Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, сегодня все антиколлекторские компании можно разделить на несколько категорий.

К первой категории относятся юридические антиколлекторы, которые дают советы по уменьшению размера пени, штрафов или процентов в случаях, когда они начислены неправильно. Также существует «стихийное антиколлекторство», когда сами должники делятся опытом, как действовать в случаях просрочек по уплате кредитов.

«Отдельно стоит отметить другую категорию, которая сегодня развита сильнее всего: это «мошенническое антиколлекторство». К этой группе можно отнести те компании, которые обещают должникам решение всех проблем, а на самом деле в лучшем случае продают юридические услуги, а порой даже этого не делают», — рассказал Д. Жданухин.

По словам специалистов, в последнее время коллекторские компании и банки часто сталкиваются с ситуацией, когда должник, с которого взыскивается крупная сумма, просто не является в суд, надеясь на то, что все его проблемы решит антиколлекторская компания.

«Клиенту необходимо понимать, что полное списание долга вместе с основной частью маловероятно. Возможны случаи, когда банки хитрят: проценты, пени и штрафы списывают раньше основного долга. При этом в Гражданском кодексе указано, что сначала списывается основная часть долга, затем все остальное. Редко случается, что сумма всех платежей больше, чем сумма основной задолженности», — пояснил руководитель Центра развития коллекторства.

Кроме того, эксперты отмечают, что полное списание долга невозможно и после расторжения кредитного договора. По факту возможно лишь оспорить начисленные проценты, согласно ст. 333 ГК РФ.

По мнению юристов и участников банковского рынка, проблема антиколлекторских агентств — бич сегодняшнего времени. Подобные организации затрудняют работу банков и судов, а также дают ложные надежды заемщикам. Граждане в результате не получают реальной помощи и поддержки, а суды оказываются завалены заведомо проигрышными исками, что тормозит их работу.

На данный момент, по оценкам специалистов, в России не существует цивилизованной разновидности антиколлекторства, которые помимо юридической помощи оказывали бы еще поддержку в финансовом планировании и оптимизации расходов. Подобные компании активно работаю за рубежом.

«В России же из-за доступности и отчасти эффективного юридического антиколлекторства подобные организации пока особого развития не получили, однако со вступлением в силу закона о банкротстве физических лиц ситуация, скорее всего, изменится», — пояснил Дмитрий Жданухин.