Большие перемены: рынок микрофинансирования в новых условиях

Рынок микрофинансирования, бурно развивающийся в последние годы, дошел до критической точки. Из-за недостаточного фондирования в третьем квартале этого года сегмент значительно замедлил свой рост. Кроме того, в ближайшее время эту отрасль ожидают большие перемены: впервые за долгое время рынок микрофинансирования попал под пристальный надзор регулятора и теперь должен отчитываться о своей деятельности и соответствовать всем требованиям. В свою очередь, все это приведет к консолидации рынка. Обсудить новые реалии собрались участники рынка на XIII конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге.

Так, заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин отметил, что на начало ноября в реестре зарегистрировано 4 385 организаций. С начала года их количество выросло на 14%, но при этом из реестра было исключено около 800 компаний. В ближайшее время список покинет еще ряд МФО.

Более трех тысяч компаний зарегистрировались в личном кабинете, но предоставивших отчетность еще меньше — более 2 тыс. компаний.

«Нам не нужны «мертвые души», на рынке должны быть только те компании, которые будут функционировать. Нам бы хотелось, чтобы на рынке функционировали те компании, кто готов соблюдать минимальные требования и стандарты. Если компании не выполнят предписания по устранению нарушений, то они будут исключены из реестра», — подытожил Владимир Чистюхин.

Директор СРО НП «Объединение МиР» Андрей Паранич отмечает, что отсутствие источников фондирования привело к сокращению темпов роста рынка микрокредитования. Если с начала года он вырос на 28%, то за третий квартал — лишь на 5%.

«Это произошло не потому, что упал спрос. Просто традиционные источники финансирования не позволяют привлечь достаточное количество средств. Эта проблема стала основным сдерживающим фактором роста рынка», — пояснил эксперт. По его словам, компании стали более тщательно выбирать заемщиков и таким образом чистить свои кредитные портфели.

Андрей Паранич подчеркивает, что раньше в структуре фондирования главным источником выступали банковские кредиты. Сейчас доля средств собственников значительно выросла и составляет около 14 млрд руб., как и доля кредитных учреждений. При этом объем средств, привлеченных от физических лиц, превышает 2,4 млрд руб.
Также участники конференции высказали обеспокоенность деятельностью «черных» кредиторов на рынке. По данным экспертов, их доля составляет около 40%.

Владимир Чистюхин отметил, что подрывную деятельность против МФО ведут недобросовестные компании, так называемые «черные» кредиторы, которые замечены в недобросовестной рекламе и создании финансовых пирамид. В ближайшее время этим вопросом займутся правоохранительные органы.

«Проблема в том, что эта незаконная деятельность не поднадзорна ЦБ. Этим должны заниматься министерство внутренних дел и прокуратура, но активности пока с их стороны нет. Хотя, может, дело в том, что и сами граждане не часто обращаются. Часто за объявлениями «легких денег» стоят мошенники, которые пользуются положением своих клиентов с испорченной кредитной историей. Они убеждают граждан, что якобы им везде откажут в кредите, кроме них», — считает заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

В свою очередь, потребители микрофинансовых услуг активно обращаются с жалобами в службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. С начала года ЦБ получило 860 жалоб, из них почти 500 связаны с возможным нарушением прав потребителей при взыскании задолженности.

Как рассказал руководитель службы Илья Кочетков, в последнее время растет количество жалоб на юридические лица, которые привлекают средства от населения и называют себя МФО, но таковыми не являются. И в этом случае регулятор помочь пострадавшим гражданам никак не может, кроме как попытаться повысить уровень финансовой грамотности.

Впрочем, согласно «дорожной карте» по развитию микрофинансового рынка до 2017 года, сократится доля «серого» финпосредничества — с 40% до 10%.

Также ряд участников конференции отметил необходимость снижения процентных ставок на рынке микрофинансирования. К 2017 году процентная ставка по микрокредитам может снизиться на 40% от текущей.

«Планируем, что в результате роста конкуренции и действия закона о потребкредитовании средняя стоимость денег для конечного потребителя снизится на 40% от текущего уровня. Но это должно произойти не за счет административных действий», — пояснил руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.

В целом представители ЦБ отметили, что основной целью регулирования станет повышение прозрачности рынка и устранение недобросовестной конкуренции, а также борьба с «черными» кредиторами. Что касается системы контроля, то она будет осуществляться на двух уровнях. Часть функций будет передана ЦБ саморегулирующим организациям, у каждой из которых будет свой пакет полномочий. Впрочем, некоторые вещи рынок отрегулирует сам. Но чтобы достичь поставленных целей, необходимо подготовить и довести до ума большое количество законопроектов.

Анастасия Куликова