Мнение экспертов

По итогам I квартала у 13 банков УрФО активы превышают 11 млрд рублей

30 апрель 2014 (16:56)

Банковский рынок Уральского федерального округа всегда показывал значительные темпы роста. По итогам первого квартала ряд банков вошел в рэнкинг крупнейших кредитных учреждений «Интерфакс-100». Правда, некоторые из них продемонстрировали снижение основных показателей финансовой деятельности. По мнению аналитиков, это стало вынужденной мерой для банков, так как большинству из них пришлось столкнуться с новыми требованиями регулятора и создавать дополнительные резервы.

«Интерфакс-ЦЭА» опубликовал традиционный рэнкинг банков «Интерфакс-100». В нем учитывалась основная деятельность кредитных учреждений России: активы и собственный капитал. Всего в рэнкинг по состоянию на 31 марта 2014 года вошло 835 банков, в том числе и 39 кредитных учреждений УрФО.

По объемам активов семь банков УрФО попали в топ-100. При этом у тринадцати банков региона активы по итогам квартала превышают 11 млрд руб.

Так, за текущий период свои активы сократили Запсибкомбанк — 4,8% ,Челябинвестбанк — 6,0%, Уралтрансбанк — 3,6%.

Также еще шесть банков в УрФО вошли в 400 крупнейших финансово-кредитных учреждений России по объему активов. В частности, Банк24.ру расположился на 249 месте рейтинга, снизив свои активы на 6,4%.

В «точке» падение одного из основных финансовых показателей воспринимают с оптимизмом.

«Согласно давно объявленной стратегии, Банк24.ру окончательно отказался от кредитов и депозитов в 2013 году. Поэтому для нас критичен не размер активов, а количество клиентов», — пояснили в пресс-службе кредитного учреждения.

Банк «Екатеринбург» занял 255 строчку списка, снизив активы на 8,1%. Как пояснил помощник президента Игорь Васильев, сокращение этого показателя обусловлено созданием дополнительных резервов.

«В банке по первому кварталу был зафиксирован убыток из-за формирования дополнительных резервов. Наши клиенты — это прежде всего муниципальные предприятия, которые мы обслуживаем, а финансовое положение этих компаний ухудшается. Работники этих предприятий у нас полностью закредитованы. В начале года мы создали резервов почти на 90 млн руб., а убыток составил 40 млн руб.», — отметил Игорь Васильев.

Еще один банк УрФО — Углеметбанк — занял 282 место в списке, сократив активы на 5,2%.

У остальных банков УрФО, не вошедших в 400 крупнейших в РФ, размер активов, по данным на 31 марта 2014 года, составляет менее 5 млрд руб.

Также банки были оценены по объему собственного капитала. По данным на 31 марта 2014 года, собственный капитал 17 банков УрФО превышает 1 млрд руб. Согласно рэнкингу, составленному «Интерфакс-ЦЭА», девять банков вошли в сотню крупнейших по этому показателю в России.

Так, снижение прироста капитала за I квартал продемонстрировал Ханты-Мансийский банк, который сократил этот показатель на 4,3%.

В банке «Югра» этот показатель упал на 15,6%. Причиной снижения послужили расходы будущих периодов, переоценка ценных бумаг, а также создание резервов в связи с новыми требованиями ЦБ.

«На первое января 2014 года капитал составлял 14 092 млн руб., на первое апреля — 12 660 млн руб., соответственно, он был снижен на 1 432 млн руб., то есть на 10%.

Снижение значения собственного капитала по итогам первого квартала 2014 года обусловлено расходами будущих периодов, переоценкой ценных бумаг, а также отрицательным показателем по нераспределенной прибыли, который возник по причине формирования резервов согласно новой редакции положения Банка России от 26.03.2004 г. № 254. Важно отметить, что в течение марта банк восстановил резервы, финансовый результат без учета резервов составил прибыль. Прирост прибыли за март 2014 года по сравнению с февралем 2014 года составил 143%, что позволило по итогам 1 квартала 2014 года без учета резервов получить доход. Мы планируем и в дальнейшем улучшать показатели и по итогам 2 квартала 2014 года показать положительный финансовый результат», — пояснили в пресс-службе.

Также, по данным рэнкинга, Уральский банк реконструкции и развития снизил объем собственного капитала в первом квартале этого года на 2,5%. Однако в банке, известном творческим подходом к формированию своих финансовых показателей, не согласны с методикой оценки центра экономического анализа.

«Банк оценивает размер своего капитала по методике Центрального Банка России. Исходя из этого, по итогам 1 квартала 2014 года УБРиР зафиксировал рост капитала на 411 млн руб. Таким образом, на сегодняшний день размер капитала УБРиР достиг 17,8 млрд руб. (+2,36%). Агентство «Интерфакс» при составлении своих рейтингов использует методику расчетов, отличную от официальной. Капитал, который рассчитывает ЦБ РФ, применяется для оценки выполнения банком нормативов. А капитал, рассчитываемый Интерфаксом, не применяется для оценки деятельности банка. Поэтому никакого смысла в расчете капитала каким-то альтернативным путем нет — он ни на что не влияет», — пояснил начальник управления активами и пассивами УБРиР Дмитрий Завьялов.

Действительно, методика расчета Интерфакс-ЦЭА несколько отличается от методик ЦБ. Для расчета используется 101 (оборотно-сальдовая ведомость) и 102 (отчет о прибылях и убытках) формы отчетности, публикуемые на сайте ЦБ.

«В частности, согласно методике Интерфакс-ЦЭА, в состав собственного капитала банка не включается субординированный кредит. По сути дела, рассчитанный по методике Интерфакс-ЦЭА капитал является оценкой капитала первого уровня в соответствии с рекомендациями Базельского комитета», — отмечают составители рейтинга.

Также в список вошли банки УрФО, размер собственного капитала которых на 31 марта 2014 года превысил 1 млрд руб. Так, Уралтрансбанк расположился на 242 месте рэнкинга, снизив этот показатель на 5,4%, Сибнефтебанк занял 315 строчку списка, сократив показатель на 0,8%.

По мнению финансового аналитики Константина Селянина, снижение активов и собственного капитала среди банков связано с ужесточением требований ЦБ к расчетам этих показателей.

«Регулятор стал более строго подходить к их качеству, поэтому банкам пришлось списывать активы, которые кажутся достаточно проблемными и сложными. Это связано с тем, что многие региональные банки отчасти вынужденно пришли в сектор потребительского кредитования, где самые большие риски, высокая просрочка и уровень невозврата. По нормативам ЦБ такие кредиты должны быть отнесены в той или иной категории надежности кредитов. В этом случае банки вынуждены дополнять резервы и дисконтировать капитал и активы», — пояснил Константин Селянин.

Как отметил заместитель генерального директора по юридическим вопросам «Уником Партнер» Дмитрий Земеров, снижения активов и собственного капитала может быть связано с переходом банковской системы к стандартам Базель 3.

«Сейчас банки заняты процессом оптимизации. Им приходится создавать резервы под просрочку. Думаю, что отток вкладов сказался незначительно на снижении активов кредитных учреждений. Вообще этот год станет годом подготовки банков к ужесточающимся требованиям регулятора. В ближайшие годы мы увидим консолидацию банковского сектора, особенно в регионах. Также этот год очень показателен для российской экономики. Если рост по итогам 2014 окажется нулевым, то и банки не смогут продемонстрировать значительные темпы развития», — пояснил Дмитрий Земеров.

Другие материалы по теме: