На Среднем Урале растет просрочка по кредитам

В Свердловской области отмечается рост просроченной задолженности физлиц по всем видам кредитов. По данным Банка России, на 1 августа текущего года показатель составляет 28 млрд 936 млн руб. Это на 11% или на 2 млрд 867 млн руб. больше уровня аналогичного периода прошлого года.

По сравнению с началом 2020 года, когда еще не началась пандемия коронавируса, просрочка по кредитам в регионе увеличилась почти на 32% или на 6 млрд 956 млн руб.

Очевидно, что основная причина роста объема невозвращенных вовремя долгов — повышенная кредитная активность жителей Среднего Урала. Если на 1 января 2020 года общая задолженность свердловчан по кредитам составляла 551 млрд 763 млн руб., то к 1 августа 2021 года показатель вырос до 700 млрд 182 млн руб. На этом фоне рост просрочки в абсолютном выражении выглядит вполне логичным.

Также на ситуацию повлияла неблагоприятная ситуация в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля просроченных потребкредитов в целом по стране на 1 августа 2021 года составляет 24,7% (1 августа 2020 года — 22,5%). В НБКИ пояснили, что таких крупных задолженностей, как сейчас, не было за последние почти шесть лет. Предыдущий максимум фиксировался в декабре 2015 года и то на уровне 23,5%.

Во всех остальных сегментах ситуация намного лучше. Так, по данным НБКИ, доля просрочки по кредитным картам в России составляет 7,4%, по автозаймам — 6,5%, по ипотеке — 1,3%.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков пояснил, что в этих сегментах банки ориентируются на заемщиков с высокими баллами персонального кредитного рейтинга. Поэтому доля просроченной задолженности здесь не так велика. Требование к заемщикам при выдаче потребзаймов несколько ниже, что увеличивает риски роста просрочки.

Ситуация осложняется тем, что реальные доходы многих россиян до сих пор не восстановились до кризисного уровня, поэтому они не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства.

«Пандемия выступила неким катализатором, который ускорил негативные процессы там, где платежная нагрузка превышает максимально допустимое значение», — пояснял президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Эльман Мехтиев.

По данным НАПКА, за I полугодие 2021 года на взыскание коллекторам по агентской схеме было передано 311 млрд рублей, что на 14% больше, чем годом ранее. Этот показатель стал самым большим за последние три года.

В НБКИ добавляют, что в прошлом году российские банки активно реструктуризировали «плохие» долги. Именно поэтому доля просроченной задолженности так долго не росла.

«С начала прошлого года Индекс кредитного здоровья россиян существенно вырос, достигнув уровней первой половины «предкризисного» 2014 года. Очевидно, что данный рост был обусловлен, прежде всего, реструктуризацией банками «проблемных» долгов. Если бы она не была проведена, то данный показатель не смог бы так значительно укрепиться», — отметил гендиректор НБКИ Александр Викулин.

После завершения всех антикризисных мер просрочка по кредитам начала увеличиваться. Ситуация может измениться только после восстановления экономической активности и возобновления роста реальных доходов населения.