Банкротство физлиц: крайняя мера

Со дня вступления в силу закона о банкротстве физических лиц прошло две недели. За это время в арбитражный суд Свердловской области поступило уже 46 заявлений о несостоятельности, что, по словам представителей суда, составляет немалую долю в общем числе банкротных исков. На сегодняшний день решений по подобным делам еще не вынесено, однако практика их рассмотрения активно формируется.

Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в России с 1 октября 2015 года. Согласно документу, арбитражный суд может начать процедуру банкротства гражданина, если его долг превышает 500 000 руб. и требования об уплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев. В суд с заявлением о банкротстве может обратиться как сам гражданин, так и его кредитор или уполномоченный орган.

Как рассказала на пресс-конференции председатель арбитражного суда Свердловской области Светлана Цветкова, основной целью введения процедуры банкротства в отношении физлиц является освобождение граждан от долгов, которые для них неподъемны, и нахождение справедливого баланса между имущественными интересами должника и кредиторов. При этом не от любых долгов можно освободиться: все, что касается личности — например, моральный вред и алименты — списанию не подлежит.

«Начинается процесс с реабилитационных процедур. Должник, кредиторы или уполномоченный орган составляют план реструктуризации задолженности, согласуют его друг с другом и утверждают в суде. Между тем, если в документе содержатся заведомо невыполнимые условия, суд в праве его отклонить. В ходе выполнения плана ответчик обязан погасить долги, при этом срок реструктуризации не может превышать трех лет. По ее результатам составляется отчет, и суд решает, достигнута цель или нет. Если нет, наступает следующий процесс — реализация имущества должника», — пояснила Светлана Цветкова.

По словам председателя свердловского арбитража, на данном этапе имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий, и основным правилом здесь является проведение торгов. Порядок погашения задолженности аналогичен применяемому при других видах банкротства.

«Сначала выплачивается текущая задолженность, возникшая в ходе разбирательства. Потом возмещается вред здоровью, далее — долги по выплате вознаграждений, оплате привлеченных лиц, и только после этого — кредитные обязательства», — рассказала Светлана Цветкова.

Еще одной формой банкротного процесса может быть достижение мирового соглашения между должником и кредиторами. Эта процедура также аналогична практикуемой при банкротстве индивидуальных предпринимателей и юрлиц.

Между тем эксперты отмечают, что банкротство гражданина — это не легкий способ отделаться от долгов или их взыскать, а действительно крайняя мера, влекущая существенные расходы для истца и грозящая должнику серьезными репутационными последствиями и юридическими ограничениями.

«Процедура признания несостоятельности далеко не бесплатная. К моменту подачи заявления истец должен перечислить на депозит суда 10 тыс. руб. в качестве вознаграждения финансовому управляющему, а также оплатить госпошлину в размере 4 тыс. руб. И далее все расходы по делу производятся за счет заявителя, а это могут быть немалые суммы. В случае их неуплаты ведение дела прекращается», — рассказала заместитель председателя арбитражного суда Свердловской области Милана Сабирова.

По словам экспертов, для самого должника банкротство несет множество неудобств: в течение процесса ему приходится все денежные операции согласовывать с финансовым управляющим, предоставлять ему доступ в свое жилье. А последствия несостоятельности могут наложить отпечаток на судьбу гражданина на многие годы.

«По завершении банкротного процесса задолженность с гражданина снимается, но остаются ограничения: в течение трех лет он не может занимать руководящие должности и посты в системе управления юридических лиц. В течение пяти лет он обязан при вступлении в гражданско-правовые отношения, в том числе при получении кредитов, сообщать о том, что был признан банкротом. Также гражданин не имеет права на повторное банкротство в течение пяти лет», — рассказал заместитель председателя Свердловского арбитража Дмитрий Крашенинников.

Впрочем, несмотря на серьезные последствия, заявлений о банкротстве физлиц в Свердловский арбитраж поступает немало. По словам Светланы Цветковой, на сегодняшний день имеется 46 таких исков: 26 из них должники подали сами, остальные 20 были инициированы кредиторами.

«Из кредиторов основная часть — это компании, выдающие займы в той или иной форме. Именно банковские организации пока представлены тремя заявлениями от банка «Резерв». На сегодняшний день не по всем искам вынесены решения об их принятии к производству: некоторые оставлены без движения. Процедура достаточно непростая, и бывает, что каких-то документов не хватает», — пояснила она.

По словам Светланы Цветковой, такой поток заявлений увеличил нагрузку на судей Свердловского арбитража с 80 дел на человека в месяц до 92 дел.

«Есть некоторые сложности, связанные с ростом нагрузки, которая и так была немалой: это существенно, однако не приведет к перебоям в работе суда. Также чувствуется потребность в консультировании граждан, которым суд в очной форме не занимается, хотя имеется онлайн-сервис», — отметила она.

В целом, по мнению представителей судебных органов, говорить об эффективности работы закона о банкротстве физлиц пока рано. На сегодняшний день только начинает формироваться правоприменительная практика, в ходе которой будут доработаны детали и выявлены недостатки действующих нормативов.