Индекс кредитного здоровья россиян снизился до 96 пунктов

Индекс кредитного здоровья в IV квартале 2014 года снизился до минимального значения. По состоянию на 1 января 2015 года индекс составил 96 пунктов, что на 1 пункт ниже, чем в октябре 2014 года, когда было зафиксировано предыдущее снижение (97). В течение последних 12 месяцев индекс опустился на 6 пунктов. Об этом говорится в сообщении FICO.

Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение bad rate в 2 раза.

По состоянию на 1 января 2015 года уровень bad rate достиг 13%, тогда как годом ранее — 10,7%. В январе 2012 года, когда было зафиксировано наивысшее значение индекса (115), эта доля составляла 7,1%.

Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения в восьми федеральных округах России. Снижение индекса наблюдалось в каждом из них. По состоянию на 1 января 2015 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя. В Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 100 пунктов, в Приволжском — 98.

«Постоянное снижение общероссийского индекса является сигналом для банков. Усиление систем риск-менеджмента, постоянный мониторинг существующих клиентских портфелей и эффективное взыскание просроченной задолженности — основные меры для поддержания прибыльности российских кредиторов», — комментирует руководитель FICO в России Евгений Штеманетян.

Генеральный директор НБКИ Александр Викулин отмечает, что снижение темпов выдачи новых кредитов и отрицательная динамика индекса кредитного здоровья несут угрозу снижения прибыльности для всего сектора розничного кредитования. В этой ситуации банкам как никогда важна качественная и эффективная риск-аналитика существующих портфелей. Для кредиторов наступают времена, когда необходимо уметь эффективно и активно управлять своим кредитным портфелем, целенаправленно используя все способы улучшения его качества: кросс-продажи, управление кредитными лимитами, реструктуризацию и повышение эффективности взыскания.