Ипотечный рынок рухнул на 40%
Ситуация на ипотечном рынке Свердловской области остается сложной. По данным Банка России, с которыми ознакомился УрБК, за январь-октябрь 2025 года в регионе выдали 26,2 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 100,8 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эти показатели снизились на 40% и 29% соответственно.
Основной причиной такого спада стали аномально высокие ставки по рыночным программам, которые делают их недоступными для значительной части населения. По данным Единой информационной системы жилищного строительства, на начало декабря средние ставки по рыночной ипотеке на готовое жилье в России составляют 21,25%, на новостройки — 21,2%.
Также на ситуацию повлияли изменения на рынке льготного кредитования. Так, в середине прошлого года власти отменили самую популярную программу — «Ипотека с господдержкой». Помимо этого, были ужесточены условия выдачи
по семейной и IT-ипотеки. Например, семьи с детьми в возрасте от 7 до 18 лет, проживающие в крупных городах, лишились возможности получить льготный кредит.
Еще один негативный фактор — неблагоприятный информационный фон. Многочисленные новости о проблемах на рынке недвижимости заставили многих людей отказаться от ипотеки. Вместо крупных покупок они стали больше копить, рассчитывая на улучшение рыночной конъюнктуры: снижение ставок, коррекцию цен или новые меры господдержки. Тем более что ставки по банковским вкладам по-прежнему остаются выгодными.
Впрочем, в последние месяцы информационный фон заметно улучшился. После снижения ключевой ставки (с 21 до 16,5%) свердловчане осознали, что самый сложный период для рынка жилья остался позади. Расчеты на обвальное снижение цен и спроса не оправдались, поэтому покупатели с «живыми» деньгами стали постепенно возвращаться на рынок. Также появились новости о возможном ужесточении условий программы «Семейная ипотека». На рынок в очередной раз вернулся страх упустить доступные льготы, и свердловчане стали активнее оформлять жилищные кредиты.
Кроме того, спрос на ипотеку начал восстанавливаться из-за высоких цен на аренду жилья. За последние шесть лет стоимость съемных однокомнатных квартир в Екатеринбурге увеличилась на 95%, на двухкомнатные — на 55%. В результате для многих семей ежемесячный платеж по ипотеке стал сопоставим с арендной платой.
Таким образом, несмотря на сохраняющиеся высокие ставки, население постепенно адаптировалось к новой реальности. Первоначальный шок прошел, и ипотека, пусть и более дорогая, чем раньше, по-прежнему остается для большинства семей ключевым способом улучшить жилищные условия.
В среднесрочной перспективе дальнейшая динамика рынка будет в первую очередь зависеть от денежно-кредитной политики Банка России. Если снижение ключевой ставки продолжится, и ее уровень приблизится к 12-13%, активность заемщиков может заметно вырасти. Однако для возвращения массового спроса ставки должны опуститься до однозначных значений (ниже 10%). По самым оптимистичным прогнозам аналитиков, этого можно ожидать не ранее конца 2026 года — начала 2027 года.
Существенное влияние на спрос также окажут динамика реальных доходов населения и общая экономическая конъюнктура. Устойчивый рост заработных плат и снижение уровня экономической неопределенности способны укрепить уверенность граждан в завтрашнем дне и повысить их готовность к долгосрочным финансовым обязательствам.
Ранее УрБК писал о том, как отмена программы «Ипотека с господдержкой» в середине 2024 года повлияла на рынок новостроек Екатеринбурга. Как оказалось, негативные прогнозы многих аналитиков не оправдались.
