Иностранным туристам могут заблокировать карты

Законопроект, принятый Госдумой РФ, обязует банки уведомлять Росфинмониторинг о снятии наличных с карт, выпущенных банками определённых стран. Учитывая практику реализации российскими банками положений закона «об отмывании», можно предположить, что количество зарубежных туристов, которые пострадают от применения данной нормы, будет существенным. Это, в свою очередь, может стать препятствием для развития въездного туризма в России, в то время как привлекательность страны для иностранцев декларируется на самом высоком уровне.

Госдума РФ приняла в третьем чтении закон, предусматривающий обязательный контроль за операциями по получению наличных денежных средств в России с платежных карт, выпущенных иностранными банками. Поправки были внесены в статью № 6 закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банки должны будут сообщать Росфинмониторингу не позднее 3 рабочих дней о дате и месте совершения операции по снятию наличных, указывать сумму, номер платежной карты, сведения о держателе платежной карты. Закон коснется не всех иностранных банков, а только тех стран, которые внесет в перечень Росфинмониторинг. Предполагается, что список можно оперативно корректировать, добавлять или убирать страны из усиленного мониторинга.

Конкретный перечень этих государств будет определен уже после вступления закона в силу. Это должно произойти по истечении 180 дней со дня его официального опубликования.

На сегодняшний день обязательному контролю подлежат операции на сумму свыше 600 тыс. руб., сделки с недвижимостью стоимостью более 3 млн руб. и некоторые виды операций по гособоронзаказу.

С одной стороны, стран, реально подозреваемых в финансировании терроризма, не так много. Первый заместитель председателя комитета по финансовому рынку Игорь Дивинский ранее пояснял, что в список, с высокой вероятностью, попадут страны, где террористические организации наиболее активны, например, Ирак и Афганистан. Трудно предполагать, что в России имеется существенное количество карт, выпущенных на их территории.

С другой — в пояснительной записке к законопроекту написано, что речь идет не только о терроризме, но и в целом о безопасности России, а под эту формулировку может попасть любая страна.

«Наполнение Единой информационной системы Росфинмониторинга сведениями о вышеобозначенных операциях, подлежащих обязательному контролю, сделает возможным проведение анализа финансовых потоков (не ограниченных пороговыми значениями) в целях выявления схем финансирования террористической деятельности, экстремистской деятельности и в целом решения задач, направленных на обеспечение безопасности Российской Федерации», — указано в пояснительной записке.

Следовательно, примерно в середине 2019 года появится список стран, которые ведомство сочтет опасными для России. Банки через свои личные кабинеты получат перечень, который относится к информации ограниченного доступа, и начнут передавать в Росфинмониторинг. Неясно как именно распорядится государственный орган этими данными.

Вероятно, что банки, минимизируя для себя риски общения с данным ведомством, могут просто перестать выдавать наличные по картам, выпущенным банками стран из перечня. Поскольку для российских кредитных организаций такие туристы не являются целевой аудиторией, тогда как Росфинмониторинг представляет реальную угрозу, банки предпочтут не обслуживать таких клиентов.

Поэтому они не будут усложнять себе задачу и отслеживать операцию, эквивалентную 600 тыс. руб. Гораздо проще совсем не принимать карты из списка стран.

Не стоит забывать, что положения закона «Об отмывании» (№ 115-ФЗ) российские банки, как правило, выполняют особенно ревностно, невзирая на возникающие в связи с этим проблемы клиентов. Примером может служить ситуация с блокировкой счетов организаций из-за операций, которые показались банкам подозрительными.

Таким образом, у определенной части туристов в связи с принятием данного закона возникнут трудности по использованию банковских карт. Это идет вразрез с объявленным государственным курсом на привлекательность России в качестве туристической страны.

Вероятно, авторы законопроекта имели в виду возможность поставить под контроль небольшую, но потенциально опасную группу финансовых операций. Но логика законоприменения и в особенности практика работы российских банков могут существенно расширить число туристов, которые пострадают от реализации данного законопроекта.