Закредитованная жизнь: доступные кредиты обернулись просрочкой

На фоне высокой инфляции и падения доходов россиянам становится все сложнее обслуживать свои кредиты. При этом значительная часть должников имеет кредитные обязательства сразу перед несколькими банками. Однако наиболее остро проблема коснулась сегмента, обслуживающегося в микрофинансовых организациях. Если раньше клиенты занимали деньги на подарки и ремонт, то с декабря прошлого года выросло количество тех, кто берет средства под 720% годовых на продукты питания и хозяйственные товары.

В 2014 году темпы роста и объемы задолженности россиян вышли на рекордные уровни, увеличившись на 50%. Так, по последним данным ЦБ, объем просроченной задолженности на 1 февраля превысил 707 млрд руб.

По прогнозу аналитиков «Секвойя Кредит Консолидейшн», объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц в текущем году вырастут на 45-50%, причем большая часть этого роста придется уже на первый квартал 2015 года.

Эксперты ОНФ «За права заемщиков» также отмечают значительный рост просроченной задолженности среди россиян. Они проанализировали соотношение долговой нагрузки граждан к их среднегодовому доходу.

Так, в 82 субъектах РФ кредитная задолженность оказалась ниже 40% от среднегодового дохода, что расценивается аналитиками как приемлемый уровень долговой нагрузки. Правда, в ряде регионов кредитная задолженность оказалась выше и достигла 60%.

В Уральском федеральном округе уровень закредитованности от годового дохода составил 31%, в Свердловской области долг составил одну четверть от годового дохода.

Впрочем, с ростом просроченной задолженности в своих портфелях столкнулись не только банки, но и участники микрофинансового рынка. В 2014 году просрочка свыше 90 дней на рынке составляла около 30% от общего количества займов, но по итогам года она может вырасти еще на 5%.

Эксперты «Быстроденьги» отмечают ухудшение платежной дисциплины у заемщиков. По результатам опросов клиентов компании, заемщики все чаще ссылаются на проблемы с выплатой заработной платы и трудности у работодателей.

Впрочем., ухудшение экономической ситуации в стране привело к изменению целей займов, за которыми россияне обращаются в микрофинансовые организации.

Если в 2014 году клиенты микрофинансовых организаций чаще всего брали деньги на покупку техники, подарков родным и близким, ремонт, то в 4 квартале 2014 года отмечался рост займов на покупку продуктов питания и хозяйственные нужды. По мнению экспертов компании «Быстроденьги», этот тренд продолжится и в этом году.

По прогнозам микрофинансовой организации, при сохранении уровня дохода на фоне высокой инфляции возрастет потребность в денежных средствах у рабочих, бюджетников и пенсионеров, которые являются основными клиентами в сегменте займов до зарплаты.

Стоит отметить, что сегодня должники фактически лишены возможности перекредитовываться.

Во-первых, из-за высокой ставки рефинансирования кредитные учреждения повысили процентную ставку по кредитам. Теперь средняя ставка по рынку составляет 30-40% годовых, что совсем не выгодно для погашения другого кредита. Также кредитные учреждения сократили круг потенциальных заемщиков, предпочитая выдавать кредиты только проверенным временем клиентам. Таким образом, получить займ в банке стало гораздо сложнее, и по этой причине граждане, получившие отказ, обращаются в микрофинансовые организации.

Во-вторых, в текущей ситуации кредитные учреждения неохотно идут навстречу должникам. Если раньше банки повсеместно предлагали программы рефинансирования, то сегодня многие заемщики получают отказы в данной услуге.

В 2015 году уровень просроченной задолженности будет расти. Многие компании уже начали оптимизировать свои расходы, сокращая персонал или переводя сотрудников на неполный рабочий день. Таким образом, должникам станет еще сложнее обслуживать свои долги из-за снижения или же полной потери дохода.