Статьи
09.04.2020

Бизнес ЗА поддержкой

Бизнес ЗА поддержкойВ ближайшее время российские власти должны разработать дополнительные меры поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. Такое поручение накануне дал президент РФ Владимир Путин в ходе видеосовещания с главами регионов. Однако, несмотря на все заявления и уже принятые меры, кредитные организации, по словам участников рынка, сегодня всячески затягивают и фактически блокируют процесс получения беспроцентных займов для выплаты зарплат сотрудникам МСП, не говоря уже про получение других льготных кредитов.

Новые меры поддержки

Напомним, что Банк России совместно с правительством РФ уже утвердил ряд мер финансовой поддержки российского бизнес-сообщества в условиях пандемии COVID-19. Среди основных — получение так называемых зарплатных кредитов под 0% для выплат заработной платы занятым в МСП, а также предоставление льготных кредитов и кредитных каникул для предприятий наиболее пострадавших отраслей.

Между тем в среду, 8 апреля, правительству РФ поручено за пять дней разработать программу дополнительной поддержки бизнеса для сохранения занятости населения и заработной платы сотрудникам МСП. Кроме того, предприятиям малого и среднего бизнеса будет предоставлена отсрочка на полгода по страховым платежам, как для микробизнеса. Причем все предприятия получат отсрочку по всем налогам, кроме налога на добавленную стоимость (НДС) на ближайшие полгода, а задолженность можно будет погашать равными долями в течение года после окончания периода данной отсрочки.

В свою очередь, ЦБ расширил список российских банков, которые будут выдавать зарплатные беспроцентные кредиты МСП для выплаты зарплаты сотрудникам.

«Начиная с 3 апреля банки начали выдавать кредиты предприятиям МСП под 0% для выплаты зарплаты сотрудникам. Сегодня в этой программе уже около 90 кредитно-финансовых организаций. Данный кредит предоставляется сроком до 6 месяцев, лимит рассчитывается самим банком исходя из числа работающих на предприятии людей», — пояснил в ходе вебинара для бизнес-сообщества руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Напомним, что на первой стадии такое право получили лишь Сбербанк и ВТБ, которые с прошлой недели начали выдавать так называемые зарплатные займы.

«Мы сняли абсолютно все отраслевые ограничения на эти деньги. Мы находимся в открытой среде и каждый день отслеживаем, как воспринимаются эти меры поддержки и что именно нуждается в корректировке. Кроме того, мы хотим понять, какие именно дополнительные меры поддержки сегодня нужны бизнесу и населению», — подчеркнул представитель Центробанка РФ Михаил Мамута.

По его словам, зарплатными кредитами в том числе могут воспользоваться и индивидуальные предприниматели (ИП), которые также относятся к МСП. Кроме того, как уточнил Михаил Мамута, Банк России расширил возможность получать льготные кредиты под 4% годовых через банки-партнеры. При этом часть расходов, по словам представителя Центробанка, несет правительство РФ, часть — ЦБ, а часть — сами кредитные организации.

Ранее сообщалось, что предполагаемый объем поддержки МСП составит около 130 млрд руб. и охватит 1,5 млн сотрудников, причем 75% гарантийного покрытия возьмет на себя государство через Внешэкономбанк (ВЭБ). При этом Банк России выделит на эти цели 150 млрд руб. Данные денежные средства могут получить предприятия, наиболее пострадавшие от распространения коронавируса COVID-19.

«ЦБ не кредитует напрямую, мы фондируем банки. Если правительство принимает решение, что какие-то программы надо расширять, то мы их адаптируем и прорабатываем с кредитными организациями», — пояснил в ходе вебинара для бизнеса представитель Банка России Михаил Мамута.

По словам представителя ЦБ, все кредитно-финансовые организации получили указания от регулятора рассматривать все заявки от предприятий МСБ в особом упрощенном порядке и не формировать повышенные резервы под такие заемные средства.

«Все, что было в нашей компетенции, мы уже сделали — дали банкам команду не формировать повышенные резервы под такие кредиты. Многие ИП набрали потребительские кредиты, поэтому банкам были даны отдельные рекомендации: в этом случае предприниматели, которые не могут обслуживать свой долг, подпадают под общий механизм кредитных каникул, если их доходы упали на 30%. Мы вышли со специальным заявлением, что эта ситуация не должна рассматриваться в режиме общего кредитования, а разбираться индивидуально с учетом сложившейся ситуации», — подчеркнул в комментарии руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

При этом перечень обязательных требований к предприятиям, по его словам, установлен в правилах Минэкономразвития РФ, затем банки эти требования перекладывают в свои формы, но не могут требовать документы сверх установленных норм.

Как отметил представитель ЦБ, в качестве первоочередных мер при ухудшении финансового положения предприятий МСБ банкам рекомендовано проводить процедуры реструктуризации кредитного долга.

«Мы сами под видом малых предприятий звоним в банки и узнаем механизм реструктуризации таких долгов. Хотя кредиты сами по себе — это не инструмент лечения, это инструмент поддержки. Мы впервые столкнулись с такой беспрецедентной ситуацией, поэтому многие процессы нам приходится урегулировать на ходу в ручном режиме», — заявил представитель ЦБ РФ Михаил Мамута.

Однако на местах, в регионах, ситуация существенно отличается от той картинки, которую видит денежный регулятор.

«Для получения таких кредитов существуют достаточно жесткие условия. Во-первых, кредит выдается всего на месяц, и, чтобы его пролонгировать в последующем, предприятию надо будет доказать и целевое использование выделенных средств, и сохраняющиеся у него проблемы. Более того, на пролонгацию кредита могут рассчитывать лишь те предприятия, где численность сотрудников сократилась не более чем на 15%», — уточнил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Простить нельзя помиловать

Между тем сами представители МСП настаивают на более действенных мерах поддержки российского бизнес-сообщества, указывая на бесконечную бумажную волокиту и откровенные препятствия в получении кредитных средств со стороны банков, даже беспроцентных займов на выплату зарплат сотрудникам.

Как было заявлено в ходе вебинара, организованного Торгово-промышленной палатой РФ, многие кредитные организации сегодня требуют предоставить максимальный пакет документов с подтверждающими справками о наступлении страховых случаев и снижении уровня дохода предприятий МСБ и в итоге сознательно затягивают выдачу кредитов в помощь бизнесу, на которые уже выделены средства государством.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТППМнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

«Мы написали письмо председателю правительства РФ Михаилу Мишустину о том, чтобы признать пострадавшими всех тех, у кого уровень выручки упал на 30% и более», — сообщила вице-президент Торгово-промышленной палаты РФ Елена Дымова.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

«Все меры поддержки, которые сегодня приняты, увы, неработающие. Как говорится, спасибо за внимание, но предложенные отсрочки по налогам, кредитам и аренде не закроют, а даже приумножат наши финансовые сложности. Заморозка выплат конечным клиентам — самое верное решение», — подчеркнул эксперт Владимир Лутов.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

«Банковская деятельность основывается на оценке рисков. В ситуации резкого падения платежеспособности банки перестраховываются. Разумеется, в рамках поддержки банковской отрасли ЦБ должен отслеживать явные злоупотребления и при кредитовании МСП», — отметил в комментарии УрБК эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаил Зельцер.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТППМнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

«Понимая, что речь может идти о невозвратных займах, банкиры существенно ужесточают кредитный скоринг и требования к потенциальным заемщикам. Ведь увеличение доли просроченной задолженности не только потребует формирования дополнительных резервов по таким ссудам, но и приведет к существенному ухудшению качества кредитных портфелей и перспективам снижения рейтинга дефолта эмитента (РДЭ) в дальнейшем. В такой ситуации кредитные учреждения предпочитают несколько потерять в возможных доходах, нежели столкнуться с фактическими финансовыми трудностями из-за невозможности заемщиками качественно обслуживать взятые кредиты», — пояснил УрБК аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

В качестве альтернативной и наиболее действенной меры финансовой поддержки бизнеса участники рынка называют прямые государственные субсидии, которые бы помогли провести своевременные денежные выплаты и расчеты с пострадавшими клиентами и контрагентами, и сделать это необходимо в масштабах всей страны. Именно такой вариант мог бы стать реальным выходом из создавшейся форс-мажорной ситуации.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТППМнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

Время платить по счетам

Именно «отмена налогов без переноса их платежей на будущее», по мнению ведущих аналитиков, могла бы стать одной из самых действенных мер поддержки малого и среднего бизнеса.

«По сути, даже после отмены карантинных мер МСБ будет какое-то время входить в привычное русло работы. Поэтому отсрочка платежей — это фактически еще один кредит, который невозможно будет выплатить. Поэтому полная отмена налоговых платежей на время ограничительных мер — это способ сохранить бизнесу возможность работать в будущем», — пояснил в комментарии УрБК ведущий аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

Как отмечают эксперты, основными налогоплательщиками в федеральный бюджет являются непрерывно работающие крупные компании, поэтому «особого ущерба бюджету не будет, тем более что именно для таких случаев общество жило в условиях повышенной налоговой нагрузки для формирования государственных резервов».

«Время возвращения обществу накопленных средств настало. Поэтому текущие расходы на поддержание малого и среднего бизнеса нельзя считать дополнительной нагрузкой на бюджет. Это запланированные непредвиденные траты из накопленных резервов. Если правительство рассчитывает сохранить налогоплатежную базу в будущем, то оно должно поддержать МСБ, а через него обеспечить защиту рынка труда, так как уход с рынка малого и среднего бизнеса — это еще и потеря рабочих мест, и рост социальной нагрузки на бюджет», — убежден аналитик Андрей Кочетков.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

«Смягчение фискальной нагрузки на бизнес, особенно малый и средний, уже происходит, так как в иной ситуации большинство предприятий МСП попросту не выживут. Ведь через определенное время предприятиям, с трудом пережившим нынешние непростые времена, придется выплачивать все налоги и сборы в полном объеме. Куда важнее для бизнеса была бы отмена или хотя бы снижение НДС, так как именно этот налог так или иначе присутствует в цене любого продукта или услуги, он весьма существен по величине, легко администрируется и контролируется. Но полагаю, на сегодняшний момент государство не готово рассматривать ни отмену, ни даже снижение НДС», — считает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП
Мнение участников вебинара для предпринимателей, организованного ТПП

Впрочем, ряд экспертов полагает, что государство не готово пойти на отмену налогов.

«Полная отмена налогов для МСП маловероятна. Это связано со сложностями администрирования. Можно рассматривать долгосрочную отсрочку платежей и пролонгацию патентного права даже на срок, превышающий ограничительные меры. Сначала нужно посмотреть, как будут реализовываться уже анонсированные меры расширения льготного кредитования в объеме 500 млрд руб. под 4% годовых, снятия отраслевых ограничений при оценке риска заемщика, отсрочка арендных платежей по объектам госсобственности для МСП. Оценка эффективности данных шагов и должна рассматриваться в качестве критерия расширения мер поддержки», — уверен эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаил Зельцер.

По мнению экспертов, в ближайшие 2-3 недели будут видны истинные масштабы проблем, с которыми столкнулась российская экономика. И к этому времени уже будет понятно, достаточно ли будет для поддержки отечественного бизнеса тех мер, которые уже озвучили президент и правительство.

Вернуться в раздел » Статьи
Материалы по теме
08.04.2020 ЦБ ограничил комиссию по эквайрингу для предприятий МСБ до 1% в связи с коронавирусом

УрБК, Москва, 08.04.2020. Размер эквайринга для малых и средних предприятий (МСП) будет ограничен на уровне 1% в целях ...

08.04.2020 ЦБ расширил список российских банков, которые будут выдавать зарплатные кредиты предприятиям МСБ

Список банков, которые будут выдавать беспроцентные кредиты для выплаты заработной платы сотрудникам малых и средних ...

08.04.2020 ЦБ расширил список российских банков, которые будут выдавать зарплатные кредиты предприятиям МСБ

УрБК, Москва, 08.04.2020. Список банков, которые будут выдавать беспроцентные кредиты для выплаты заработной платы ...

07.04.2020 «Опора России»: в условиях пандемии бизнес спасет полное освобождение от налогов и транши на выплаты зарплат

УрБК, Екатеринбург, 07.04.2020. Наиболее пострадавшие от пандемии коронавируса и ограничительных мер отрасли следует ...

25.01.2012 За год ОАО «ВУЗ-банк» увеличило объем кредитования предпринимателей на 40%

УрБК, Екатеринбург, 25.01.2012. Кредитование сегмента МСБ показало взрывной рост, пишет газета «Коммерсантъ-Урал». О ...