По закону, владельцы квартир (частных домов) вправе брать деньги в кредит и под залог недвижимости. Причем заем может оформить не только банк, но и частный инвестор. На каких условиях частный инвестор оформляет кредит под залог недвижимого имущества, рассказано ниже в статье.
Условия
Порой гражданам РФ, имеющим в собственности квартиру, частный дом или иную недвижимость, не хватает денег на жизнь (еду, ЖКХ и др.). Причем у них нет «белой» зарплаты и постоянного дохода. В этом случае, чтобы быстрее получить деньги, целесообразнее обратиться к частному инвестору, а не напрямую в банк, и заложить свою недвижимость. Взамен можно получить необходимую сумму.
По закону, частный инвестор — это кредитный потребительский кооператив. Кредитный кооператив – это добровольное объединение физлиц и (или) юрлиц (ст. 3 ФЗ № 353 от 21.12.2013 г., ст. 1 ФЗ № 190 от 18.07.2009 г.). Он выдает деньги в день обращения.
Кредит под залог недвижимого имущества оформляется по 2 справкам — паспорту заявителя и выписке ЕГРН (свидетельству о праве собственности).
Заем может выдаваться на следующих условиях:
- 1. Сумма — от 200 000 до 50-100 000 000 р.
- 2. Ставка — от 5,9% годовых.
- 3. Срок — от 61 дня до 30 лет.
- 4. Срок рассмотрения заявки на заем — 1 рабочий день.
- 5. Без истребования у заемщика справки о доходах.
- 6. С любой кредитной историей — она больше важна для банков, а не для частного инвестора.
- 7. Возраст заемщика — 18-75 лет.
- 8. Гражданство РФ.
- 9. Недвижимость (квартира, дом, комната) — находится в собственности.
- 10. По договору залога.
- 11. На любые цели — кредитные деньги разрешается потратить так, как хочется. Обычно частный инвестор не регламентирует порядок использования залоговых займов и не контролируют заемщика в этом вопросе.
- 12. При условии полного и своевременного погашения. Хотя заемщик закладывает свою недвижимое имущество, в его продаже не заинтересована ни одна из сторон кредитного договора. В идеале клиент обязан выплатить заем по согласованному с частным инвестором графику, с процентами.
- 13. Досрочное частичное (полное) погашение займа.
Внимание! Кроме того, в залог берется до 85-90% от стоимости объекта недвижимости. При расчете суммы кредита частный инвестор исходит от реальной рыночный стоимости объекта, а не кадастровой или пониженной для страховки рисков банка. Такой дисконт обеспечивает безопасность для кредитора и привлекателен для заемщика.
В случае просрочки погашения кредита размер неустойки составит 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита. В случае длительной задержки выплат информация по заемщику будет передана в БКИ.
Кредит может быть выдан под залог:
- — квартиры;
- — доли в квартире;
- — частного дома;
- — апартаментов;
- — комнаты;
- — объектов коммерческой недвижимости.
Причем нельзя заложить:
- — ветхое жилье;
- — садовый дом;
- — участок земли;
- — недостроенные объекты;
- — жилье, где прописаны отказники от приватизации или инвалиды 1, 2 группы;
- — объекты недвижимости, закладываемые по доверенности.
Кому выдается заем:
- — Физлицам.
- — Самозанятым.
- — ИП.
- — Юрлицам (ООО, ЗАО, АО).
- — Бизнесменам.
- — Временно безработным.
- — Работникам по найму.
- — Пенсионерам.
Заем под залог недвижимого имущества можно погасить полностью или частично без пений и штрафов. Причем проценты оплачиваются только за время пользования кредитом.
По закону моратория на срок погашения займа нет. В итоге его можно закрыть хоть на следующий день после получения.
Общая схема оформления кредита под залог квартиры (дома, комнаты):
- 1. Клиент оставляет заявку на сайте инвестора или звонит ему.
- 2. Частный инвестор оценивает стоимость жилья и проверяет данные о клиенте.
- 3. После одобрения кредитной заявки между сторонами подписывается договор залога.
- 4. В течение 5 рабочих дней договор залога регистрируется в Росреестре.
- 5. Заключается кредитный договор, и клиенту выдаются деньги.
- 6. Заемщиком оплачиваются услуги частного инвестора.
На заметку! Причем кредит под залог недвижимости от частного инвестора не выдается клиентам, официально признанных банкротами, или находящимися на учете в психоневрологическом диспансере или наркодиспансере с тяжелым диагнозом.
Примеры
Чтобы понять, какую сумму можно взять в кредит, необходимо рассмотреть несколько примеров из жизни (за январь 2021 г.).
Пример № 1:
Двушка — 51,3 кв. м, Москва, Красногвардейская.
Оценочная стоимость двухкомнатной квартиры — 8 050 000 р.
Выдано заемщику — 4 830 000 р.
Описание: Клиент обратился к частному инвестору после того, как получил отказы в банках. Частный инвестор связался с менеджерами банка и узнал причину отказов: данные банки не кредитуют ИП. В итоге он помог оформить клиенту кредит от банка, который специализируется на займах для ИП.
Пример № 2:
Трешка — 77 кв. м, Москва, Румянцево.
Оценочная стоимость трехкомнатной квартиры — 11 900 000 р.
Выдано заемщику — 7 000 000 р.
Описание: Клиент срочно нуждался в деньгах на погашение долгов (в 7 000 000 р. за 1-2 дня). В банках он мог получить только маленькие суммы. После проверки паспорта клиента и его выписки ЕГРН частный инвестор одобрил заявку на заем и выдал его.
Рекомендации
Порой среди частных инвесторов встречаются и мошенники. Чтобы избежать этого, необходимо:
- 1. Посмотреть, есть ли сайт у частного инвестора и следующие данные о нем — лицензия, номер телефона, e-mail, часы работы, юридический и фактический адрес, название компании, ИНН и ОГРН.
- 2. Узнать условия кредитования — часто мошенники берут деньги вперед, навязывают скрытые проценты и кабальные условия оформления кредита.
- 3. С кем сотрудничает частный инвестор — лучше, если и с банками из ТОП 10.
Важно! Кроме того, при выдаче кредита под залог недвижимости частный инвестор не вправе требовать выписки жильцов. Ведь каждый гражданин РФ имеет право на жилище в соответствии со ст. 40 Конституции РФ.
В итоге кредит под залог дома (квартиры) можно взять и у частного инвестора. Причем это можно сделать без подтверждения своего дохода и по 2 документам.
Однако, в этом деле есть свои подводные камни. Так, частный инвестор может оказаться мошенником, разводящим людей на деньги. Чтобы избежать этого, необходимо следовать вышеприведенным рекомендациям.