В Свердловской области отмечается рост популярности банковских вкладов. По данным ЦБ, с 1 июня по 1 декабря 2021 года объем депозитов физических лиц (без учета счетов эскроу) во всех валютах вырос на почти на 17 млрд руб., до 799 млрд 922 млн руб. Более свежие данные пока не опубликованы. Очевидно, что в декабре и январе показатель вырастет еще больше из-за роста ставок и обвала на российском фондовом рынке.Главный драйвер роста популярности вкладов — ужесточение кредитно-денежной политики в РФ. С весны 2021 года Центробанк увеличил ключевую ставку с 4,25% до 8,5%. В связи с этим кредитные организации РФ в течение года последовательно повышали доходность депозитов.
По данным ЦБ, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, с января 2021 года выросла с 4,47% до 7,7%.
Эксперты в один голос говорят о том, что процесс роста ставок по вкладам в РФ еще не завершен.
«Доходность депозитов продолжает расти. Этот тренд наметился в прошлом году вследствие планомерного повышения ключевой ставки ЦБ. В этом году вероятно тенденция укрепится, а значит, клиенты смогут выгоднее вложить свои средства и получить повышенный доход», — отметил управляющий директор по продуктовому портфелю «Пассивы» Уральского банка реконструкции и развития Евгений Вяткин.
Эксперты агентства Национальные кредитные рейтинги (НКР) полагают, что максимальная ставка по вкладам в 2022 году превысит 8,5% и даже может достигнуть 9% — максимума за последние пять лет.
«Доходность вкладов в отдельных, в том числе крупных банках, может при этом составить до 10% при соблюдении определенных условий (как правило, размещение средств более чем на год с выплатой процентов в конце срока и без возможности пополнения)», — уверены эксперты НКР.
Аналитики убеждены, что в скором времени ставки по вкладам превысят уровень годовой инфляции в РФ (по последним данным, показатель составляет 8,62%). Это подтолкнет многих граждан, которые имеют накопления, продлевать старые и открывать новые депозиты.
Эксперты агентства прогнозируют, что по итогам 2022 года объем средств граждан России на срочных вкладах увеличится на 10-12% по сравнению с предыдущим годом.
«Помимо уже отмеченного роста доходности, поддержку срочным депозитам, вероятно, окажет и ожидаемое ослабление спроса на ипотеку на фоне увеличения стоимости кредитов: некоторые клиенты могут отложить покупку квартиры в надежде на охлаждение рынка», — считают в НКР.
Еще одним драйвером роста спроса на депозиты может стать обвал российского фондового рынка. С середины октября 2021 года индекс Мосбиржи (объединяет 50 наиболее ликвидных акций РФ) снизился с 4293 до 3456 пунктов, то есть почти на 20%.
«Можно выделить две главные причины снижения котировок фондового рынка РФ — это фактор геополитики и слабая динамика ключевых западных площадок», — рассказывал глава информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.
Напомним, что в последние недели мировые информагентства активно раскручивают тему гипотетического вторжения российских войск на Украину. В Москве все обвинения отвергают, подчеркивая, что РФ не является стороной внутриукраинского конфликта.
Также на настроения инвесторов негативно влияет тема переговоров России с США и НАТО. Отсутствие понимания по ключевым вопросам может привести к росту напряженности и введению против РФ новых санкций.
Вряд ли в ближайшее время геополитическая ситуация кардинально улучшится. Поэтому многие инвесторы захотят переложить свои деньги с фондового рынка в банковские депозиты, чтобы минимизировать риски потери капитала и «пересидеть» непростой период в консервативных финансовых инструментах.
Информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг» 2000-2021