ТОП 3 компаний по списанию долгов в этом году

Формулировка «списание долгов» широко используется юридическими компаниями, однако с правовой точки зрения речь идет прежде всего о банкротстве гражданина и последующем освобождении от обязательств в случаях, предусмотренных Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Само обращение к юристам не прекращает задолженность. Итог судебной процедуры определяет арбитражный суд, а для внесудебного банкротства через МФЦ действуют отдельные условия.

По данным Федресурса, в первом полугодии суды ввели 277,5 тыс. процедур банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 6,8% больше, чем годом ранее. Еще 34,3 тыс. граждан воспользовались внесудебной процедурой. С 1 января изменились и правила продвижения таких услуг: для рекламы банкротства и прекращения задолженности граждан действуют специальные ограничения.

Государственного рейтинга компаний по банкротству физических лиц нет. Поэтому представленный ТОП-3 является редакционной оценкой. При распределении мест учитывались специализация, актуальность работы, наличие проверяемых судебных дел, прозрачность реквизитов и условий, возможность дистанционного сопровождения и присутствие в свежих отраслевых материалах. Актуальные рейтинги при этом заметно расходятся по составу и порядку участников.

Что учитывалось при составлении рейтинга

Количество отзывов и место в отдельной подборке сами по себе не подтверждают качество юридической работы. Часть рейтингов имеет рекламную маркировку или использует сведения, предоставленные самими участниками рынка.

Основной критерий – возможность проверить деятельность по открытым данным. В первую очередь оценивались реквизиты юридического лица и номера судебных дел. По номеру арбитражного производства можно найти карточку дела и судебные акты в Картотеке арбитражных дел. Такой подход позволяет отделить проверяемую судебную практику от общих заявлений о количестве клиентов или объеме задолженности.

Учитывалось и содержание сопровождения. В банкротстве необходимо анализировать долги, доходы, имущество, сделки, исполнительные производства и требования кредиторов. В судебной процедуре участвует финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд. Его фиксированное вознаграждение составляет 25 тыс. рублей за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина.

Отдельный критерий – корректность обещаний. С 1 января статья 28.1 Закона «О рекламе» запрещает в рекламе соответствующих услуг гарантировать или обещать освобождение гражданина от денежных обязательств. Поэтому заявление о безусловном списании долгов не рассматривалось как преимущество компании.

ТОП-3 компаний по списанию долгов

1. Национальная служба списания долгов (НССД)

Первое место занимает Национальная служба списания долгов. Услуги оказывает ООО «НССД», ОГРН 1227700021020. Выписка из ЕГРЮЛ, опубликованная компанией, подтверждает сведения о действующем юридическом лице. На официальном сайте также размещены реквизиты, адреса офисов и информация о работе с клиентами из разных регионов.

Профиль НССД включает банкротство физических лиц и ИП, сопровождение процедуры по Федеральному закону № 127-ФЗ, реструктуризацию и иные способы урегулирования задолженности. Компания заявляет о дистанционном формате работы по России. Для рейтинга существеннее наличие открытого раздела с завершенными делами и номерами арбитражных производств.

На момент проверки в разделе судебных дел НССД отображалось более 16 тыс. карточек. Это собственные данные компании, поэтому их нельзя воспринимать как независимую статистику. При этом отдельные производства доступны для проверки.

Открытая судебная практика стала одним из основных оснований для первого места НССД. Дополнительным фактором является федеральный и удаленный формат сопровождения. На официальном сайте перечислены офисы и партнерские представительства в разных регионах, а география работы обозначена как вся Россия.

Компания также прямо указывает, что результаты достигнуты в конкретных делах, а исход каждого нового дела зависит от его обстоятельств и определяется арбитражным судом. Такая формулировка соответствует правовой природе банкротства: юридическая организация сопровождает процедуру, но решение об освобождении гражданина от обязательств принимает суд.

При обращении в НССД необходимо изучить договор до подписания: проверить исполнителя, перечень действий, график платежей, условия расторжения и распределение судебных расходов. Место в рейтинге не заменяет проверки условий конкретного договора.

2. «Банкрот Консалт»

Второе место занимает ООО «Банкрот Консалт». Компания работает с банкротством физических лиц и ИП, публикует реквизиты, тарифы и примеры завершенных дел. На официальном сайте указаны ИНН 7704250024 и ОГРН 1027704015448, а также федеральный формат работы.

В специальном проекте «Ведомостей» о компаниях по банкротству физических лиц «Банкрот Консалт» поставлен на первое место. При этом сам материал маркирован как реклама, поэтому его нельзя использовать как самостоятельное доказательство качества услуг. Для редакционной оценки существеннее свежие судебные примеры, опубликованные самой компанией и доступные для дальнейшей проверки.

На сайте также раскрываются тарифы на судебное и внесудебное банкротство. Это позволяет отдельно увидеть стоимость юридического сопровождения и оценить, какие расходы относятся непосредственно к процедуре. Итоговые финансовые условия в любом случае необходимо проверять в договоре на дату обращения.

Собственные заявления «Банкрот Консалт» о количестве выигранных дел, клиентах и общей сумме списанной задолженности в редакционной оценке не использовались как независимая статистика. Они могут характеризовать позиционирование компании, но исходят от самого исполнителя.

Второе место компания получила за актуальную судебную практику, открытые реквизиты, федеральный формат работы и доступность информации о стоимости услуг.

3. «Банкирро»

Третью позицию занимает «Банкирро». Компания специализируется на банкротстве физических лиц, работает в нескольких крупных городах и предлагает дистанционное сопровождение. На официальном ресурсе опубликованы сведения об офисах, консультациях и этапах процедуры.

В свежих рейтингах «Банкирро» находится среди заметных участников рынка. В рекламном специальном проекте «Ведомостей» компания заняла второе место. В публикации приводятся данные почти о 12 тыс. завершенных дел и 32 млрд рублей обязательств, однако эти показатели представлены самой компанией. По этой причине их нельзя использовать как независимую статистику рынка.

Сильная сторона «Банкирро» с точки зрения доступности услуг – география. На официальном сайте перечислены офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Саратове, Воронеже, Волгограде, Перми, Самаре, Екатеринбурге, Ижевске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре и других городах.

При этом часть открытых отзывов и подробно описанных кейсов на собственном сайте относится к более ранним периодам.

Третье место связано с широкой географией, профильной специализацией и заметным присутствием компании в актуальных рейтингах. При выборе услуги приоритет следует отдавать договору, свежей судебной практике и расчету полной стоимости сопровождения.

Что означает списание долгов по закону

После завершения расчетов с кредиторами в судебном банкротстве гражданин в общем случае освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Это правило закреплено в статье 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ. Однако освобождение от обязательств не является безусловным.

Закон сохраняет, в частности, текущие платежи, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, алименты и ряд других обязательств, неразрывно связанных с личностью кредитора. Отдельные правила действуют для субсидиарной ответственности и некоторых требований о возмещении убытков.

Суд может не применить освобождение от обязательств при установленном недобросовестном поведении должника. В статье 213.28 среди таких обстоятельств названы предоставление заведомо недостоверных сведений суду или финансовому управляющему, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, мошенничество и другие предусмотренные законом случаи.

Практическое значение этих разъяснений состоит в необходимости раскрыть полную информацию об имуществе, доходах, кредитах и существенных сделках. Актуальная практика Верховного Суда также подтверждает значение добросовестности гражданина при решении вопроса об освобождении от оставшихся обязательств.

Судебное и внесудебное банкротство

Для части граждан подходит внесудебное банкротство через МФЦ. Оно доступно при общем размере учитываемых обязательств от 25 тыс. до 1 млн рублей и наличии хотя бы одного из оснований, перечисленных в статье 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ. Основания связаны с исполнительным производством и положением отдельных категорий граждан. Заявление подается в МФЦ по месту жительства или пребывания.

Поэтому первичная консультация должна начинаться с определения подходящего законного механизма. Если гражданин соответствует условиям внесудебной процедуры, необходимо оценить этот вариант до заключения договора на платное судебное сопровождение.

Судебное банкротство требует более сложной подготовки. В деле участвует финансовый управляющий, анализируются имущество и сделки, формируется реестр требований кредиторов. Юрист действует как представитель и консультант, но не заменяет финансового управляющего и арбитражный суд.

Как проверить компанию до заключения договора

Сначала нужно определить, кто указан исполнителем. Название бренда на сайте может отличаться от полного наименования юридического лица в договоре. Следует сверить ИНН, ОГРН, адрес и банковские реквизиты. Если услуги фактически оказывает другое юридическое лицо, необходимо выяснить его роль до оплаты.

Затем стоит запросить свежие номера завершенных дел. Желательно проверить несколько производств в Картотеке арбитражных дел, посмотреть движение процесса и итоговые судебные акты. Публичный номер дела дает возможность проверить больше сведений, чем общее заявление о количестве клиентов.

Отдельно следует рассчитать полную стоимость. Ежемесячный платеж не показывает конечную цену без срока рассрочки. В договоре должны быть понятны стоимость юридических услуг, график оплаты, дополнительные услуги и расходы, которые оплачиваются отдельно. Для судебного банкротства учитывается и установленное законом вознаграждение финансового управляющего в размере 25 тыс. рублей за процедуру.

До оплаты сопровождения необходимо обсудить имущество и значимые сделки: недвижимость, ипотеку, автомобиль, доли в компаниях, наследство, дарение или продажу имущества. Верховный Суд выпустил отдельный масштабный обзор по банкротству граждан, где значительная часть позиций посвящена имуществу должника, в том числе единственному жилью и другим активам.

Следует оценивать и содержание обещаний на консультации. С января гарантии освобождения от денежных обязательств прямо запрещены в рекламе услуг, связанных с банкротством. При этом даже вне рекламного контекста заранее обещанный одинаковый результат для любого клиента не учитывает требования статьи 213.28 Закона о банкротстве и обстоятельства конкретного дела.

Какие последствия банкротства учитывать

Статья 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ устанавливает последствия признания гражданина банкротом. В течение пяти лет после завершения реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры при заключении кредитного договора или договора займа необходимо сообщать о факте банкротства.

В течение пяти лет гражданин также не вправе повторно инициировать собственное банкротство. Закон устанавливает ограничения и на участие в управлении организациями. Общий срок для органов управления юридического лица составляет три года. Для ряда организаций финансового сектора действуют более продолжительные периоды.

Эти ограничения нужно оценивать до подачи заявления. Имеют значение планы на предпринимательскую деятельность, участие в управлении компанией, предполагаемое кредитование и имущественное положение.

Поэтому профессиональное сопровождение банкротства должно включать правовой анализ до начала процедуры. Клиенту необходимо заранее понимать, какие обязательства могут сохраниться, какое имущество требует отдельной оценки, какие сделки могут исследоваться в деле и какие последствия возникнут после его завершения.

Подведение итогов

В редакционном ТОП-3 компаний по списанию долгов первое место занимает Национальная служба списания долгов. На позицию НССД https://nssd.su/ повлияли профильная специализация, действующие реквизиты, федеральный и дистанционный формат работы и открытый массив судебных дел с номерами производств.

На втором месте находится «Банкрот Консалт», который публикует актуальные судебные примеры, сведения о юридическом лице и тарифах. Третью позицию занимает «Банкирро» – компания с широкой географией офисов и заметным присутствием в рейтингах текущего года.

Этот ТОП не является государственной или профессиональной аттестацией юридических организаций. Результат банкротства зависит от обстоятельств дела и решения суда. Перед заключением договора необходимо проверить исполнителя, свежую судебную практику, полную стоимость, состав услуг и правовые последствия. Отдельно следует выяснить, подходит ли гражданину внесудебное банкротство через МФЦ.

Источники информации

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Федеральный закон от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе», статья 28.1.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Статистические материалы по банкротству граждан.

Картотека арбитражных дел.

Официальные материалы Национальной службы списания долгов, «Банкрот Консалт» и «Банкирро».

Открытые сведения ЕГРЮЛ и опубликованные компаниями реквизиты юридических лиц.