Свердловчане охладели к потребкредитам

В Свердловской области по итогам апреля 2022 года было выдано 18 тыс. 068 потребительских кредитов, говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ). По сравнению с предыдущим месяцем показатель вырос сразу на 36%. При этом по отношению к апрелю 2021 года число выданных кредитов сократилось в 2,4 раза.

В целом по стране наблюдается аналогичная ситуация. В апреле 2022 года в РФ выдали 0,58 млн потребительских кредитов. Для сравнения: в марте 2022 года — 0,44 млн, в апреле 2021 года — 1,36 млн штук.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков считает, что текущая ситуация похожа на ту, которая сложилась в апреле-мае 2020 года после начала пандемии коронавируса. Сначала случился резкий обвал числа выданных потребкредитов. Затем первый шок от санкций прошел, и этот сегмент кредитования начал постепенно восстанавливаться.

«Достаточно существенный рост выдачи потребкредитов в апреле по сравнению с мартом объясняется эффектом «низкой базы». Напомним, что по сравнению с «досанкционным» февралем, в марте выдача сократилась сразу на 61,1%. Риск-менеджмент банков продолжает придерживаться консервативного подхода при кредитовании граждан — в марте-апреле уровень одобрения заявок на потребкредиты снизился до 25-28% против 35% в феврале. Иными словами, потребительские кредиты в этот период выдавались только тем гражданам, значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находилось на высоком уровне. В свою очередь количество обращений граждан за потребкредитами в марте-апреле 2022 сократилось более чем на четверть. Это означает, что люди выбирают тактику снижения своей кредитной активности, ограничения потребления и, как следствие, более осторожного отношения к принятию новых долговых обязательств», — заявил А. Волков.

Отметим, что средний размер выданных потребкредитов в Свердловской области в апреле 2022 года составил 206 тыс. 499 руб. Это намного меньше, чем было до начала кризиса (в феврале — 269 тыс. 086 руб.).

Снижение этого показателя по многом связано с удорожанием потребкредитов. Напомним, что в конце февраля текущего года ЦБ повысил ключевую ставку с 9,5 до 20%. Несмотря на то, что регулятор уже начал цикл смягчения монетарной политики, снизив ставку до 14%, стоимость кредитных ресурсов по-прежнему остается слишком высокой для многих потенциальных заемщиков.

Также свое влияние оказало стремительное ухудшение макроэкономической ситуации. Сейчас многие граждане опасаются потери работы, сокращения своих доходов и других неблагоприятных факторов. В этой ситуации значительная часть население предпочла отказаться от лишних трат и перешла к сберегательной модели поведения.

Гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин рассказал, что в апреле 2022 ситуация на российском рынке потребкредитования заметно улучшилась из-за снижения ключевой ставки и смягчения кредитной политики некоторыми игроками.

По данным БКИ, в апреле банки выдали 773 тыс. кредитов наличными на 115,8 млрд руб. Это примерно в два-три раза ниже, чем показатели начала года или годом ранее, однако уже на 35% больше в рублевом и на 25% — в количественном выражении, чем в марте, передает «Коммерсантъ».

По мнению Олега Лагуткина, в мае текущего года вряд ли можно ожидать такую же сильную динамику.

«Скорее всего, можно с осторожностью говорить о легком восстановлении кредитования во второй половине лета — начале осени», — полагает эксперт.

В БКИ «Эквифакс» также отмечают ухудшение качества кредитного портфеля. Эксперты фиксируют рост числа выходящих в техническую просрочку договоров.

Очевидно, что дальнейшая динамика рынка потребкредитования во многом будет зависеть от изменения ключевой ставки, реальных доходов населения и ситуации на рынке труда. Если российская экономика успешно справится со всем вызовами, то уже в среднесрочной перспективе люди снова будут активно брать кредиты, а банки заметно смягчат систему оценки платежеспособности физлиц.