Банковской картой, выданной работодателем или оформленной самостоятельно, обладают сегодня практически все жители России. Однако лишь каждый шестой расчет в стране сегодня осуществляется безналичным способом. О том, для каких целей сейчас чаще всего используются платежные карты и как банки повышают популярность безналичного расчета, ИАА «УралБизнесКонсалтинг» рассказала заместитель начальника управления карточных комиссионных продуктов банка «Кольцо Урала» Екатерина Таскаева.— Екатерина, расскажите насколько широко на сегодняшний день распространены банковские карты?
— Львиная доля предприятий сегодня использует карты для выплаты заработной платы сотрудникам, таким же образом выплачиваются студенческие стипендии, пособия от центров занятости и прочие поддерживающие выплаты. Тем не менее только 15% всех расчетов в России совершаются безналичным способом. И несмотря на активное развитие инфраструктуры, для приема банковских карт люди за пределами мегаполисов по-прежнему предпочитают «бумажные» расчеты.
Приоритеты в использовании «пластика» зависят в большинстве случаев от региона и размеров населенного пункта. В таких городах как Екатеринбург широко развита банкоматная сеть, кроме того, практических во всех магазинах и точках общественного питания есть возможность расплатиться банковской картой. Подобное нельзя сказать о небольших населенных пунктах, где банки зачастую представлены лишь офисом с возможностью снятия наличных.
В целом в некрупных городах финансовая грамотность населения еще недостаточно высока, и многие пока не осознали плюсы безналичного расчета. С этой категорией клиентов мы активно работаем — проводим разнообразные акции, предлагаем различные бонусы тем, кто часто расплачивается картой.
— Одно дело просто иметь карту на руках и снимать с нее деньги, и совсем другое — расплачиваться ею за покупки. Как чаще всего сегодня используются банковские карты?
— Конечно, популярность банковских карт растет с каждым годом. Так, помимо работников предприятий, владеющих зарплатными картами, в банк «Кольцо Урала» часто обращаются желающие оформить карту для хранения собственных накоплений — например, для поездки за рубеж или перевода денег. Помимо этого, заметно выросло число безналичных операций, а также минимальный уровень остатков на счетах клиентов-физлиц. Это говорит о том, что люди предпочитают не снимать все свои средства с карты полностью, а оставлять для разных безналичных операций. На сегодняшний день в банке «Кольцо Урала» насчитывается более 130 тысяч действующих карт, которые клиенты активно используют. Для того чтобы сохранить эту тенденцию роста, банк развивает сервис и постоянно расширяет сеть терминалов.
— В каких сферах сегодня чаще всего используется безналичный расчет?
— Самой популярной сферой считаются продуктовые магазины. Большинство горожан уже отвыкли оплачивать покупку наличными, им удобнее использовать платежную карту.
Сегодня практически каждая третья операция в продуктовом магазине проходит по безналичному расчету. Средняя сумма транзакции варьируется от 800 до 1 тысячи рублей. На втором месте по популярности находятся автозаправочные комплексы. Затем идут рестораны, различные центры развлечений, кино. Гораздо реже банковскими картами оплачиваются покупки одежды, обуви, авиабилетов. И вовсе нечасто в общей массе по безналичному расчету проходят покупки дорогих вещей — ювелирных украшений, меховых изделий и автомобилей. Для этого рынка характерна сезонность.
— Расскажите о мерах, которые банки предпринимают для стимулирования безналичных расчетов?
— В нашем случае это различные поддерживающие мероприятия, о которых я упоминала выше. В частности, с целью привить нашим клиентам культуру использования безналичного расчета в начале лета мы запустили акцию «Вернем деньги за покупки». Ежемесячно в течение полугода случайные 20 держателей платежных карт получают на свой счет до 2 тысяч рублей, а в ноябре будет организован финальный розыгрыш, победитель которого получит на карту возврат суммы, потраченной безналичным способом с июня по ноябрь 2015 года — не более 90 тысяч рублей. Для того чтобы стать участником акции, необходимо совершить не менее 11 покупок в течение месяца.
Мы уверены, что эта акция не только увеличит количество эмиссий, но и поможет приучить клиентов расплачиваться «безналом», покажет, что это удобно и выгодно. Первые два десятка победителей, живущих в городах от Кемерово до Оренбурга, уже получили свои бонусы. А количество операций, проведенных по безналичному расчету, выросло на 10% только за первые две недели акции. Увеличился и объем остатков на картах.
— Сегодня некоторые горожане отказываются от использования банковских карт по причине неуверенности в сохранности своих средств. Расскажите, какие способы защиты банковских карт наиболее надежны.
— Существует масса способов защиты банковских карт, но самый главный — это оснащение карты чипом. С 1 июля все банки страны перешли на обязательное использование карт с микропроцессором. Их принципиальное отличие от карты с магнитной полосой в том, что здесь независимо от сферы использования необходим ввод пин-кода. Это дает дополнительную защиту. К тому же считать информацию с электронного носителя гораздо сложнее, нежели с магнитного.
— Как часто пользователи банковских карт подключают к ним дополнительные сервисы?
— Необходимо отметить, что при активации карты клиент нашего банка получает к ней бесплатный пакет опций, в который входит мобильный «Телебанк». Благодаря этой услуге пользователь может в любое время зайти в личный кабинет и совершить платеж, проверить баланс счета или перевести средства на другой счет. Сделать это можно в том числе с помощью мобильного приложения для устройств на базе iOS и OS Android.
Помимо этого, не теряет своей популярности услуга смс-информирования, которая позволяет отслеживать операции, следить за балансом.
— Планируется ли в ближайшее время запуск других продуктов или сервисов банка?
— На данный момент мы проходим очередную сертификацию для работы с платежной системой MasterCard. Ранее мы выпускали карты этой системы с магнитной полосой, теперь планируем перевыпуск с чипом. Предложить клиентам такие карты как альтернативу картам Visa мы сможем в следующем году.
В 2015 году наши приоритеты в равной степени распределяются между разработкой новых выгодных продуктов для юридических лиц — клиентов, выплачивающих своим сотрудникам зарплату на карты, и совершенствования сервиса для физических лиц.
Информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг» 2000-2021