Несмотря ни на что: банки продолжают наращивать вклады

Несмотря на стремительный отзыв лицензий у кредитных учреждений в конце прошлого года, россияне все же сохранили доверие к банковской системе в целом. Так, объём средств населения увеличился на 2,7 млрд руб. до 16 957,5 млрд руб. В 2012 году вклады населения приросли на 2,3 млрд руб. Правда, в относительном выражении рост все же несколько замедлился: в 2013 году он составил 19,1%, а в 2012 году — 20%. Ежедневно вклады населения увеличивались на 6 млрд руб., в прошлом году лишь на 4,7 млрд руб. Такие данные приводит государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В этом году традиционные предновогодние выплаты несколько снизились, если в 2012 году они принесли банкам дополнительно 750 млрд руб., то в 2013 — 650 млрд руб.

«Усилению сберегательной активности в прошедшем году поспособствовали ставки по вкладам, которые все еще превышали инфляцию, а также эффект капитализации высоких процентов и курсовая переоценка валютных вкладов. Кроме того, положительную роль сыграли возврат части средств российских граждан из банков Кипра и требования по переводу счетов госслужащих в российские банки», — считают аналитики агентства.

По прогнозам АСВ, в 2014 году рынок вкладов вырастет на 17-19% до 19 840-20 180 млрд руб. Такая оценка учитывает замедление темпов роста экономики и доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам при одновременном влиянии капитализации высоких процентов прошлых периодов.

Утратили былую популярность у населения сберегательные сертификаты. Если в 2012 году они демонстрировали рост, то в 2013 году их выпуск стал постепенно замедляться, особенно в IV квартале.

В первые три квартала наиболее активно увеличивались вклады населения: от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. — на 25,3 и 22,2% по сумме. Но в IV квартале, когда ЦБ принялся за расчистку банковского сектора, ситуация изменилась, и наиболее активно стали расти вклады в пределах страхового возмещения — до 700 тыс. руб., тогда как рост крупных вкладов практически прекратился.

Также более пристальное внимание регулятора оказало влияние на перераспределение рыночных позиций среди игроков. Так, доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков первые три квартала 2013 года плавно снижалась — с 77,1 до 76,4%, а в IV квартале выросла до 78,6%.

По итогам года наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых многофилиальных банках — 18,1% и в банках московского региона — 16,4%. Региональные банки выросли на 12,8%.

Средний размер вклада по всей банковской системе составил 155 тыс. руб. В прошлом году 86 из 100 крупнейших розничных банков снизили ставки по вкладам. В 3 банках ставки повысились, в 11 остались без изменений. Но тем не менее банки смогли обеспечить положительную доходность по рублёвым депозитам, превышающую уровень инфляции. Средний уровень ставок по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. составил 7,2%, за 2013 год они снизились на 1,3 п.п. При этом средние процентные ставки для вкладов в размере 700 тыс. руб. составили 8,8%, за прошлый год они упали на 0,9 п.п. По оценкам АСВ, доходность вкладов в 2014 году также будет находиться на уровне, немного превышающем инфляцию.

Что касается вкладов в иностранной валюте, то по итогам 2013 года их доля практически не изменилась. Если первые три квартала наблюдался плавный рост — с 17,5 до 18,5%, то в конце года благодаря большому притоку рублёвых вкладов доля инвалюты снизилась до 17,4%.

Последние четыре года доля вкладов в иностранной валюте находится в диапазоне 17-19% и, по оценкам АСВ, в текущем году она также не покинет эти границы.

Анастасия Куликова