Как рассказали УрБК авторы одного из объявлений, финансовая группа «Инвестоил», столь высокие проценты своим клиентам компания выплачивает благодаря строительству АЗС, инвестициям в ресторанный и другие виды бизнеса, а также благодаря разработке месторождений. Однако как называются рестораны и заправки, представитель так называемого инвестора так и не смог ответить.
«Мы принимает займы от населения под 28% годовых, на таких же условиях работает пенсионная программа. Рост накоплений осуществляется за счет инвестиций в нефтегазовую отрасль, продажу и аренду зарубежной недвижимости, также ресторанный бизнес и кредитование малого бизнеса. Риски минимальны, поскольку наша деятельность застрахована. «Инвестоил» уже семь лет работает на рынке, тенденции развития положительные, объемы увеличиваются, компания расширяется и на сегодня все просто замечательно», — сообщили в финансовой группе.
Фрагмент скана страницы газеты «Свежие объявления»
Эксперты финансового рынка крайне настороженно относятся к подобным объявлениям о привлечении займов. Уральский финансовый аналитик Константин Селянин сообщил, что финансовая группа «Инвестоил» никогда не была замечена на рынке инвестиций, а доступная для аналитики деятельность компании заканчивается подачей объявлений в газеты местного масштаба.
«Ни одна компания, имеющая активы и всерьез занимающаяся инвестициями, не станет кредитоваться под 28% годовых, привлекая вклады населения. В настоящее время банки с удовольствием выдают кредиты надежным заемщикам под 11 — 18%. Если заявленные компании и ведут деятельность, то необходимо признать, что она бессмысленна с точки зрения экономики. Обещания увеличить пенсию — крайняя степень непорядочности, поскольку они рассчитаны на крайне небогатых и неграмотных пенсионеров, то есть люди готовы отобрать последнее у стариков», — рассказал Константин Селянин.
Эксперт отмечает, что обман граждан при помощи громких лозунгов об имеющихся вложениях в отрасли, всегда воспринимающимися как надежные (золото, нефть) — весьма распространенный вид мошенничества. Однако люди всегда могут защитить себя, изучив документы организации и наличие у нее лицензии.
«Для того, чтобы вести инвестиционную деятельность необходимо иметь соответствующее разрешение. К сожалению, несколько лет назад принят закон о финансовых организациях, который позволяет кому угодно и под каким угодно предлогом собирать деньги с населения. Чтобы защитить себя от мошенников люди должны помнить, что лицензия, которая по закону сейчас не нужна, до сих пор остается крайне необходимой для тех людей, которые обращаются в подобные организации. Потому что наличие лицензии — это гарантия, что со стороны государства ведется контроль. Это может быть лицензия либо Центрального банка, либо ФСФР. Даже если вас будут уверять, что по закону она не нужна — разворачивайтесь и уходите», — добавляет Константин Селянин.
Отметим, что финансовые группы, на деле являющиеся мошенниками, зачастую предоставляют информацию, которую невозможно проверить. Так, заправки ФК «Инвестоил» находятся, по заверениям ее представителей, в Тюмени, но вряд ли кто-то из жителей Екатеринбурга отправится проверять их наличие.
Мнение эксперта подтверждает и финансовый аналитик Дмитрий Земеров. По его словам, займы со стороны населения привлекают только те организации, которые не могут прокредитоваться в банках, что само по себе должно вызвать подозрения.
«В деятельности данных финансовых групп прослеживается попытка привлечь деньги без каких-либо гарантий возврата. Схемы, по которым они работают, непрозрачны. Проконтролировать, что происходить с деньгами клиента невозможно. В любом случае, риски при вложении средств, очень высоки. В настоящее время очень много уголовных дел рассматривается относительно мошенничества в области финансов», — отметил Дмитрий Земеров.
Деятельность подобных финансовых групп в том числе строится на выдаче займов под высочайшие проценты — 45 — 50% в год любому обратившемуся лицу, без проверки документов о его финансовой состоятельности. В худшем случае откликнувшиеся на объявления в газетах сталкиваются в деятельностью пирамид, которые собирают с граждан деньги и исчезают.
Правозащитники отмечают, что вернуть деньги в полном объеме после выдачи займов сомнительным организациям часто бывает невозможно. По словам управляющего партнера ООО Юридическая фирма «Юрлига-Бизнес» Ивана Волкова, даже, если компания не исчезнет с деньгами клиента, то может инициировать процедуру банкротства, и в данном случае рассчитывать на компенсации также бывает довольно сложно.
«Механизмы возврата денежных средств есть, их можно разделить на гражданско-правовые , в том числе вытекающие из договора займа, и уголовно-правовые. Однако договор может содержать множество «подводных камней» и в результате клиент окажется еще и должен или не сможет ничего взыскать. В то же время если инвестор вернет вам 100 тыс. руб. вместо вложенных 1 млн. руб., то в данном случае считать его действия мошенничеством будет довольно сложно, а невозврат денег может быть признан коммерческим риском», — рассказал Иван Волков.
Эксперты и правозащитники в один голос советуют гражданам внимательно изучать договор, а также наличие лицензии у компании, в которую они собираются инвестировать свои накопления. Однако информационная политика мошенников рассчитана на самые незащищенные слои населения — пенсионеров, а также несостоятельных граждан, желающих всеми способами увеличить свой капитал. Таким образом, финансовая безграмотность населения — главный козырь в руках мошенников.
Ольга Кондрашова
Информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг» 2000-2021