Ожидается, что этой осенью депутаты Госдумы вновь поднимут вопрос о повышении тарифов ОСАГО. Российский Минфин выступает за увеличение лимитов выплат по страховым случаям до полумиллиона рублей. Инициативу исполнительной власти, разумеется, поддерживают участники страхового рынка, которые уже давно заявляют об убыточности страхования автогражданки. Правозащитники, в свою очередь, выступают за то, чтобы нормы обязательного страхования работали де-факто — зачастую автовладельцы получают выплаты только через суд.Во время осенней сессии Госдумы российские парламентарии намерены урегулировать вопрос о повышении базового тарифа ОСАГО. Депутаты, а также сами страховщики считают, что это единственный способ реализовать предложения Министерства финансов РФ. Так, ведомство предлагает увеличить лимиты ответственности по вреду, нанесенному жизни и здоровью пострадавших, со 160 до 500 тысяч рублей, а по ущербу, нанесенному имуществу потерпевших, — со 120 до 400 тысяч рублей. Лимит по Европротоколу (оформление ДТП на месте без выезда сотрудников ГИБДД) будет увеличен с 25 до 50 тысяч рублей.
«Исходя из обсуждаемых идей, решение принято очень мудрое. Ведь уже сейчас понятно, что лимита в 120 тыс. рублей не хватает для полного покрытия имущественного ущерба. При расширении лимита страховая компания берет на себя дополнительные риски, а чтобы брать дополнительные риски, необходимо увеличивать страховые резервы. Именно поэтому это единственный способ расширить лимит ответственности», — прокомментировал ситуацию вице-президент дивизиона «Урал» группы «Ренессанс страхование» Сергей Логвиненко.
Напомним, что это будет уже второе существенное повышение стоимости ОСАГО за последние два года — в июле 2011 г. российское правительство подняло поправочные коэффициенты стоимости полиса ОСАГО. При этом базовая ставка тарифа не менялась с момента введения автогражданки, то есть с 2003 г. В Минфине намерены постепенно повышать ставки в течение нескольких лет. Впрочем, пока что рост тарифов плавным не назовешь — ожидается, что полис ОСАГО подорожает на 50%.
Участники рынка автострахования объясняют изменение стоимости отнюдь не прихотью федеральных властей, а законами рынка: страховщики не первый год говорят об убыточности сферы ОСАГО.
«Сегодня средняя стоимость автомобиля поднялась до 600 тыс. рублей. Соответственно, любое серьезное ДТП приводит к тому, что в рамках выплат по ОСАГО невозможно отремонтировать машину. Изменения по Европротоколу — увеличение лимита с 25 тыс. рублей до 50 тыс. рублей — коснутся практически двух третьих всех ДТП, соответственно, расходы всех страховых компаний вырастут в два раза. В этой связи увеличение тарифов понятно, тем более что есть статистика убыточности страховых компаний в регионах. Кроме того, увеличение выплат объяснимо общим ростом цен на рынке: подорожали запчасти и услуги автосервисов. Сказывается и инфляция на рынке», — заявил УрБК генеральный директор страховой компании «Северная казна» Александр Меренков.
В Ассоциации по защите прав автострахователей согласны с несовершенством системы ОСАГО в России, однако считают, что повышение стоимости полиса не единственный метод решения проблем. Эксперты рынка заявляют, что отсутствие единой информационной базы ДТП и базы страховщиков приводит к высокому уровню мошенничества на рынке ОСАГО и, как следствие, убыточности автогражданки. Помимо этого, эксперты напоминают об установленных на рынке правилах игры, которые не соблюдаются. В частности, по нормативам, установленным РСА, комиссионное вознаграждение агента или брокера не должно превышать 10% от премии, полученной за заключение полиса ОСАГО. Однако на практике каждый полис ОСАГО страхователю обходится намного дороже. В настоящий момент уровень комиссионного вознаграждения по ОСАГО составляет от 20 до 50%.
Автострахователи объясняют это также реалиями рынка: в противном случае страховые брокеры просто откажутся от продажи полисов, и отрасль ждет коллапс.
«Есть рынок, и он определяет цену. Мы, конечно, можем попытаться ее жестко регламентировать, но представьте, что будет, если агенты просто откажутся продавать полисы ОСАГО и приобрести их можно будет только в офисах страховых компаний? На мой взгляд, это приведет к коллапсу, потому что люди уже привыкли к действующей системе. Нас будут ждать многокилометровые очереди, и сами автолюбители будут крайне недовольны. Так что еще неизвестно, что хуже», — добавил Александр Меренков.
Отметим, что сами автовладельцы в целом не против повышения стоимости полиса — лимиты в 120 и 160 тысяч рублей давно уже не покрывают реального ущерба от ДТП.
«Ежели так, то я «за». Два года назад в ДТП попал — благо, у меня КАСКО, деньги по ней выплатили. Иначе — судиться мне с виновницей за все, что превышает 120 тыр (( А там насчитали как раз почти 400», — пишет пользователь одного из популярных городских порталов.
При этом в правозащитных организациях напоминают, что на сегодняшний день система ОСАГО по-прежнему не работает так, как прописано в законодательстве: большую часть выплат автолюбителям приходится получать через суд.
«Нам остается только надеяться, что закон заставит страхователей платить без судов. Пока что происходит так, что граждане вынуждены покупать эти полисы ОСАГО, а выбить деньги, как правило, можно только через суд. К тому же по-прежнему очень остро стоит тема учета износа транспортного средства. Если, к примеру, у машины было правое крыло целое, то не важно, семь лет автомобилю или только семь месяцев. А зачастую страховые настолько уменьшают выплаты, что их не хватает на ремонт. Если Госдума обратит на это внимание, то рост тарифов будет оправданным. А если все останется по-прежнему, то повышение цен выглядит несправедливым», — заключил директор Ассоциации защиты прав водителей Николай Бескорский.
УрБК будет следить за развитием темы.
Полина Мудрова
Информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг» 2000-2021