Негативный информационный фон с мировых финансовых рынков и нестабильное поведение рубля заставляют вкладчиков выбирать вклады меньшей срочности. При этом динамика рынка вкладов в 2012 году будет зависеть от выбора людьми приоритетов между сбережением и потреблением. Такие итоги и прогнозы сделала ГК «Агентство по страхованию вкладов». В уральских банках надеются: 2012 год станет более успешным, в том числе из-за продолжения уже зафиксированной тенденции перетекания денег населения из крупных федеральных банков.Проводимый агентством мониторинг процентных ставок по вкладам, предлагаемым 100 крупнейшими розничными банками, показал, что по итогам 2011 года 80 из 100 банков в той или иной мере повысили ставки.
«Рост ставок пока не был настолько существенен, чтобы население стало активно наращивать сбережения только по этой причине», — отмечает АСВ.
Средний уровень ставок по годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 7,3% годовых, а для вкладов в размере 700 тыс. рублей — 7,5%. При этом средние процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей составили 8,6 и 8,8% годовых для вкладов в размере 700 тыс. рублей.
По мнению президента ОАО «УБРиР» Антона Соловьева, сейчас ставки по вкладам в банках находятся на максимуме, но такой период продлится не долго. Уже со II квартала 2012 года ставки по вкладам начнут снижаться.
Доля депозитов в иностранной валюте традиционно с лагом по времени повторяла изменения курса рубля. До августа 2011 года она снижалась, сопровождаясь укреплением курса рубля. Однако последовавшая нестабильность на мировых финансовых рынках и ослабление привлекательности рубля привели к возврату доли валютных вкладов к уровню начала года — 19,3%. Однако в конце года ситуация стабилизировалась, и доля вкладов в иностранной валюте упала до 18,3%.
«Сегодня вкладчики часто разбивают вклады, реагируя на положительную динамику курсов и открывая депозиты в разных валютах. Однако подавляющее большинство отдает предпочтение рублю, и на текущий момент это самое правильное решение. Сбережения в иностранной валюте требуют от вкладчика постоянного анализа экономической ситуации в мире, что далеко не каждому под силу», — отмечают эксперты ОАО «ВУЗ-банк».
По оценкам АСВ, при сохранении стабильного курса рубля доля вкладов в иностранной валюте к концу 2012 года может сократиться до 15–16%.
В целом деньги в банки люди стали нести менее активно: в прошлом году ежедневный прирост составлял 3,7 млрд. рублей в день, что много ниже, чем годом ранее (5,2 млрд. рублей). Причины этого эксперты видят в неопределенности на финансовых рынках и снижении темпов роста реальных доходов граждан.
Порадовал и агентство, и финансистов декабрь, который принес банковской системе дополнительно 700 млрд. рублей. Это абсолютный рекорд.
«Для декабря вообще характерен сезонный рост спроса на депозитные продукты: в конце года происходит выплата годовых премий и бонусов, которые люди предпочитают не тратить, а сохранять, чтобы накопить на более крупную покупку», — отмечает руководитель дирекции розничных продаж УБРиР Денис Бабушкин.
По мнению начальника управления розничного бизнеса ООО КБ «Кольцо Урала» Дениса Белогурова, в 2012 году зафиксированные тенденции сохранятся, а реальные сроки хранения вкладов вырастут. Существенного снижения ставок по срочным вкладам, вероятно, ждать не стоит, так как текущие объемы пассивов держатся как раз на балансе между доходом по вкладу и доходам по альтернативным инструментам инвестирования.
В целом же банки с уральской пропиской надеются, что тенденция перетекания вкладов из банков, входящих в топ-10, в банки, входящие в топ-100 и предлагающие более высокие процентные ставки по вкладам, усилится.
Анастасия Куликова
Информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг» 2000-2021