В России вновь может начаться период роста ставок по кредитам. Такой сигнал финансовым учреждениям послал Сбербанк России в лице своего руководителя Германа Грефа. В ходе пресс-конференции председатель госбанка не исключил повышения ставок в мае-июле, и вообще, по его словам, «до конца года нас, скорее всего, ожидает повышательный тренд». При этом не секрет, что политика Сбербанка является ориентиром для коммерческих кредитных организаций, поэтому они могут воспринять это как руководство к действию, и гражданам стоит ожидать удорожания заемных средств в самое ближайшее время. Напомним, неделей ранее ЦБ РФ заявил о втором за год повышении ставки рефинансирования и процентных ставок по отдельным своим операциям на 0,25%, которые, как известно, также влияют на тарифы коммерческих банков. Так, с 3 мая 2011 года ставка рефинансирования составила 8,25% годовых. В сообщении департамента внешних и общественных связей Банка России говорилось, что такое «решение принято в связи с сохранением высокого уровня инфляционных ожиданий».
Кредитные организации Свердловской области и филиалы иногородних банков на Урале также не исключают роста ставок в целом по банковскому сектору. Однако это не сможет существенно изменить платежеспособный спрос, успокаивают эксперты, поскольку повышение будет незначительным.
В коммерческом банке «Кольцо Урала» в 2011 году не собираются увеличивать стоимость заемных средств, однако эксперты кредитной организации считают, что в других финансовых учреждениях это весьма вероятно. По мнению заместителя председателя Правления банка Константина Богатырева, роста тарифов в первую очередь следует ждать в сегменте ипотеки, но он будет незначительным. В целом же изменения возможны не более чем на 1%.
«Подобное повышение не способно заметно отразиться на спросе», — отмечает Константин Богатырев.
Крупные федеральные банки от возможного изменения своих тарифов не открещиваются, хотя пока и не собираются их менять.
«Мы действительно могли наблюдать два тревожных сигнала: двукратное повышение ставки рефинансирования ЦБ и заявление Германа Грефа. Это не что иное, как реакция на рост инфляции. Естественно, мы тоже будем стремиться выдвигать рыночные ставки. Если инфляция будет расти и дальше, наш банк будет также реагировать, повышая стоимость заемных средств, но пока никаких внутренних тенденций к тому, чтобы мы повысили ставки через день-два, нет. Хотя я не исключаю, что повышение будет», — заявил УрБК управляющий уральским филиалом ЗАО «ВТБ 24» Сергей Кульпин.
Однако если это и будет происходить, то плавно, уверяет глава филиала. По его мнению, изменения могут не коснуться социально значимых кредитных программ, таких как ипотека с госучастием, автокредитование в рамках программ поддержки отечественных производителей, поскольку их условия изначально определены государством.
Специалисты Райффайзенбанка отмечают, что повышение ставки рефинансирования просто имеет отложенный по времени эффект и скажется на политике банков позже.
«Безусловно, повышение ставок приведет к пересмотру стоимости заимствований в экономике. Ставки по кредитам инертны, но с течением времени повышение ставок ЦБ окажет влияние и на них. Ставки по депозитам отреагируют на ужесточение денежно-кредитной политики в значительно меньшей степени», — считает заместитель директора регионального центра «Уральский» ЗАО «Райффайзенбанк» Марина Никитина.
Абсолют Банк пока не намерен менять свои тарифы по кредитам в Екатеринбурге. Если такое решение будет принято, то лишь исходя из общей ситуации на рынке.
«Если говорить о банковском секторе в целом, текущее изменение ставки рефинансирования не является значительным для глобального пересмотра тарифных политик. Возможно, ряд банков на это пойдет, однако в первую очередь это касается кредитных организаций, ведущих агрессивную политику на рынке, предлагающих демпинговые ставки на грани доходности кредитных продуктов», — полагает управляющий екатеринбургским филиалом ЗАО АКБ «Абсолют Банк» Руслан Габдрахманов.
По мнению директора региональной дирекции Банка Сосьете Женераль Восток в УрФО Алексея Павина, удержать ставки на нынешнем уровне банкам поможет существующий маржинальный запас. В этой связи резкого повышения кредитных тарифов в ближайшее время ждать не стоит.
«В кризис население в большей степени потеряло возможность активно пользоваться кредитами. Предложение со стороны банков было резко сужено, а условия кредитования далеки от идеальных. Сейчас ситуация изменилась: положительные тенденции развиваются, уверенность в своем будущем благополучии у людей постепенно растет. Следствием роста объемов кредитования стало оживление ипотеки, автокредитования, потребительского кредитования. Ставки и условия по кредитам в банках для заемщиков уже стали более выгодными. Кроме того, банки активно поддерживают интерес потребителей к кредитным программам специальными акциями и предложениями», — добавил Алексей Павин.
К радости вкладчиков, возможное повышение стоимости заимствования — не единственный побочный эффект роста инфляции и связанных с этим процессов в экономике, изменений стоит ожидать прежде всего в депозитной политике банков.
«Мы считаем, что ставки по кредитам в течение года не поменяются существенно. В розничном кредитовании — точно. Что касается депозитов, то некоторые крупные игроки уже заявили о повышении ставок. Во-первых, заканчиваются сроки по вкладам, сделанным во время кризиса под высокие ставки. Во-вторых, рост инфляции сейчас перекрывает существующий уровень процентных ставок по вкладам, а потому банки принимают меры для того, чтобы этот инструмент сбережения средств не стал убыточным для вкладчиков. СКБ-банк также пересматривает ставки по своим программам вкладов. Не исключено, что в ближайшее время мы заявим об их повышении», — заявила УрБК заместитель председателя Правления ОАО «СКБ-банк» Татьяна Ушкова.
Антонина Курносенко
Информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг» 2000-2021