В кризис без накоплений

Почти две трети населения России не имеет денежных накоплений, а тем, у кого есть личные сбережения, хватит их на срок от двух до шести месяцев. В целом по стране финансовых сбережений большей части россиян хватит максимум на полгода. Между тем, по мнению аналитиков, принимаемые правительством РФ меры социальной поддержки пострадавших от коронавирусной инфекции граждан и бизнеса не предотвратят вероятные увольнения до 1-2 млн человек по всей стране.

«Подушка безопасности»

Согласно данным опроса, проведенного совместно банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах Жизнь», в период с 26 февраля по 3 марта 2020 года в целом по стране 63,6% участников опроса заявили об отсутствии у них финансовой «подушки безопасности». При этом наибольшая доля респондентов (45%) из тех, кто располагает свободными денежными средствами, заявила, что им хватит денежных накоплений на срок от двух до шести месяцев, а 21,2% респондентов — что их хватит максимум на месяц.

Лишь 15,7% опрошенных сказали, что им хватит сбережений на срок от шести месяцев до года; доля россиян, чьи сбережения позволяют прожить на них более года, не превышает 20%. В частности, лишь 10,1% респондентов хватит денежных накоплений на срок от года до трех лет; наименьшая доля россиян обладает сбережениями, на которые можно прожить от трех до пяти лет (3,6%) или более пяти лет (4,3%).

Отметим, что всего в опросе, посвященном планированию личного бюджета, приняли участие 1,5 тыс. респондентов, из них 49,5% мужчин и 50,5% женщин. При этом доля участников опроса в возрасте от 18 до 23 лет составила 22,1%, респондентов от 24 до 39 лет — 20,9%, от 40 до 54 лет — 21,7%, а доля опрошенных в возрасте от 55 лет и старше достигла 35,4%.

Как выяснилось, чаще всего копят деньги молодые люди в возрасте до 23 лет: почти каждый второй (49%) заявил о том, что у него есть сбережения.

«У современной молодежи нет желания бесцельно тратить деньги и покупать дорогие вещи. Представители поколения Z, или так называемые зумеры, копят и откладывают деньги, несмотря на то, что большинство из них (более 70%) зарабатывают до 50 тыс. руб. в месяц. При этом накоплений половины опрошенных молодых людей хватит на срок от двух месяцев до полугода. И только 10% отметили, что «финансовой подушки» им хватит на год», — прокомментировала директор по маркет-менеджменту, член правления СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.

Согласно данным проведенного опроса, денежные накопления имеются у 35,3% респондентов в возрасте от 24 до 39 лет. Почти 32% респондентов, имеющих накопления, старше 55 лет.

Как пояснили организаторы опроса, большинство респондентов всех возрастных групп хранят свои накопления на банковском рублевом счете. С увеличением возрастной группы повышается доля тех, кто отдает предпочтение такому способу хранения: 44,6% — среди представителей молодежи (18-23 года), 50,4% — среди респондентов от 24 до 39 лет, 58,3% — среди россиян от 40 до 54 лет и 74,3% — среди опрошенных старшего возраста (от 55 лет и старше).

И, напротив, среди тех, кто хранит свои деньги дома в рублях, преобладает молодежь, а люди старшего поколения составляют меньшую часть: 32,3% — среди представителей молодежи (18-23 года), 24,8% — среди респондентов от 24 до 39 лет, 20,5% — среди россиян от 40 до 54 лет и 11,2% — среди опрошенных от 55 лет и старше.

Кризис сбережений

Почти у половины москвичей и двух третей россиян нет финансовой «подушки безопасности» на случай потери работы. Так, 45,5% жителей Москвы заявили об отсутствии у них каких-либо денежных накоплений против 63,6% в целом по стране.

«Для граждан, которые не имеют накоплений, это будет один из самых сложных периодов за последнее время. Однако стоит помнить, что текущая ситуация может называться чрезвычайной, а по этой причине структура потребления продуктов и услуг может и должна поменяться. Государство со своей стороны вводит каникулы по различным платежам ЖКХ. Как минимум в Москве не будет взиматься плата за капремонт в течение трех месяцев. На личном уровне также возможна экономия на транспорте для поездок на работу и другие ежедневные расходы, связанные с обеспечением трудовой деятельности. В любом случае это время снижения уровня жизни и потребления, поэтому у многих расходы должны сократиться», — пояснил в комментарии УрБК ведущий аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

«Понятно, что государство будет оказывать посильную помощь гражданам и в части дополнительных выплат и увеличения пособий, и в части предоставления кредитных каникул (а быть может, и налоговых), и в части трудоустройства. Но столь же очевидно, что для поддержания прежнего образа жизни большинству этого будет явно не хватать. Так что значительной части наших сограждан придется на какое-то время затянуть пояса, отказаться от дорогих покупок, начать вести детальный семейный бюджет (а это крайне важно), смириться с временным снижением уровня жизни. С другой стороны, именно такие периоды позволяют выявить явно излишние расходы, которые раньше многие не замечали, оптимизировать свои затраты, научиться чему-то новому и получить необходимые навыки и т. д. Надо помнить — любой кризис, каким бы тяжелым он ни был, несет в себе и определенную «очистительную» функцию, выявляя в бюджете (в том числе и семейном) слабые места и позволяя в дальнейшем и зарабатывать, и тратить гораздо эффективнее», — отметил в комментарии УрБК аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

Рост безработицы

Между тем, по предварительным оценкам экспертов, примерно 21 млн человек занят в секторах, работа которых приостановлена в соответствии с карантинными мерами. При этом у части работающих россиян, которые в настоящее время находятся дома на режиме самоизоляции, заработная плата будет сохранена, другая часть граждан получит лишь 2/3 от своего ежемесячного заработка, а кто-то уже попал под сокращение в связи с вынужденным закрытием бизнеса.

При этом Минэкономразвития (МЭР) накануне внесло на рассмотрение кабинета министров проект распоряжения о выделении из резервного фонда правительства РФ бюджетных ассигнований в размере 2,6 млрд руб. на оказание помощи предприятиям малого и среднего предпринимательства, наиболее пострадавшим от последствий распространения коронавирусной инфекции. Как уточняется на официальном сайте Минэкономразвития РФ, целевое назначение средств — обеспечение неотложных нужд для поддержки и сохранения занятости населения.

По мнению руководства МЭР, предложенные меры «позволят поддержать стабильность на рынке труда и избежать резкого роста безработицы в связи с распространением новой коронавирусной инфекции». При этом ведомство «возьмет на себя контроль целевого и эффективного распоряжения бюджетными ассигнованиями».

«Субсидия, предоставляемая кредитным организациям, позволит предпринимателям взять заем под «ноль» процентов. Но к заемщику предъявляются условия: он должен являться субъектом МСП в категории «малое предприятие» или «микропредприятие», осуществлять свою деятельность не менее 1 года, в отношении него не должна быть введена процедура банкротства. Заемщик сможет оплатить основной долг по окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 года, в соответствии с графиком», — говорится в сообщении пресс-службы ведомства.

Кроме того, ранее президент РФ Владимир Путин в своем телеобращении анонсировал ряд специальных мер соцподдержки россиян, потерявших работу и, следовательно, основной источник дохода. Ожидается, что в период пандемии минимальные выплаты по пособию по безработице вырастут с 8 до 12 тыс. руб. в месяц. При этом граждане, которые находятся на больничном или лишились более 30% своих доходов, смогут временно приостановить выплаты как по ипотеке, так и по другим кредитам.

«Мы считаем, что эта мера не представляет большого риска для банковского сектора — учитывая важность кредитной истории, россияне показывают хорошую дисциплину при обслуживании долга, и мы не ожидаем существенного скачка в росте проблемной задолженности в розничном сегменте. Кроме того, мы ожидаем, что в результате объявленных длительных выходных промпроизводство может снизиться на 10% г/г в апреле, однако на потреблении это отразится в гораздо меньшей степени — мы ожидаем, что оно снизится на 5% г/г», — уточнила в комментарии УрБК главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

По мнению финансовых аналитиков, продление сроков ограничения трудовой недели с мерами социального дистанцирования наиболее негативно отразится на малом и среднем бизнесе. Наиболее жестоко карантинные меры бьют по сектору услуг. Все это приведет к существенному росту безработицы в стране.

«Правительство принимает решения о кредитных каникулах, отсрочках по платежам и так дальше. Тем не менее это не предотвратит вероятные увольнения до 1-2 млн человек по всей стране. Главное, чтобы данные меры не продлились еще дольше, тогда последствия могут быть гораздо хуже. По нашему мнению, 2-3-недельный перерыв в бизнесе еще не является катастрофой», — убежден ведущий аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

«Основной пик заболеваемости находится уже совсем близко — мы должны пройти его в течение 1-2 недель. И сейчас, пока еще мы на стадии роста количества заболевших и погибших, крайне важно сохранять максимально возможные карантинные меры. Так что решение правительства продлить нерабочее время как минимум еще на одну неделю абсолютно оправдано: спешка в этом деле может привести к выходу ситуации из-под контроля и действительно крайне тяжелым последствиям. Понятно, что правительство в такой ситуации стремится «смягчить» удар и по бизнесу, а речь в первую очередь идет о МСП, и по конечным потребителям, и по рынку труда. При этом точные оценки последствий пандемии сейчас не берется просчитать никто: слишком уж новая и неопределенная ситуация. Некоторые эксперты предрекают, что в случае развития негативного сценария в ближайшие несколько месяцев количество безработных только в одной Москве может увеличиться на 3-3,5 млн человек», — подчеркнул в комментарии УрБК аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Хотя по итогам I полугодия общий уровень безработицы, по мнению экспертов, может существенно не измениться.

«Другое дело, что показатель временной безработицы в апреле может оказаться весьма неприятным. К тому же есть сложности с оформлением пособия по безработице. Тем не менее снижение реального потребления из-за социальной изоляции должно немного помочь в данный сложный период. Уже в конце апреля и мае можно ожидать улучшения эпидемиологической обстановки, а с ним и оживления в экономике с повышением спроса на трудовые ресурсы», — прогнозирует финансовый аналитик Андрей Кочетков.

Таким образом, большинству россиян в ближайшее время придется затянуть пояса и пересмотреть свои ежедневные финансовые траты, а также подумать о дополнительных источниках доходов. В итоге это неизбежно приведет к снижению уровня жизни и потребления, а также к серьезной корректировке личных и семейных бюджетов.