Уральцы стали чаще занимать «до зарплаты»

Банк России опубликовал обзор российского рынка микрозаймов за III квартал 2017 года. За год число микрофинансовых организаций (МФО) в РФ сократилось на 27,9%, до 2 тыс. 289 компаний. Также обращает на себя внимание взрывной рост числа действующих заемщиков МФО. За год показатель увеличился на 77%, до 8,3 млн человек. Аналитики выделяют две основные причины роста числа заемщиков. Первая — непрерывное снижение реальных доходов населения, которое привело к дефициту свободных средств у граждан. Вторая — заметное ужесточение требований банковского риск-менеджмента, что фактически отрезало от потребительского кредитования заметную долю населения.

Следует отметить, что Банк России публикует информацию о динамике развития рынка МФО с некоторым запозданием. Статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ) появляется значительно раньше. Согласно исследованию НБКИ, в IV квартале 2017 года портфель микрозаймов в РФ вырос на 12,6% по сравнению с предыдущим кварталом. В январе 2018 года число новых займов в России увеличилось на 33,4%.

В Свердловской области ситуация мало отличается от других российских субъектов. В IV квартале 2017 года портфель микрозаймов в регионе вырос на 7,5% по сравнению с предыдущим кварталом. По итогам всего 2017 года средний размер займа вырос на 17,9% (до 10 тыс. 033 руб.). В январе 2018 года число новых микрозаймов увеличилось на 44%.

Независимый финансовый аналитик Григорий Вахитов считает, что рост портфеля МФО в российских регионах можно объяснить снижением реальных доходов населения.

«У некоторых людей до кризиса были какие-то накопления. Сейчас они оказались полностью исчерпаны. Поэтому многие люди вынуждены занимать деньги, чтобы как-то прожить. Российские банки нередко отказывают в выдаче новых кредитов. Поэтому заемщики вынуждены обращаться в микрофинансовые организации. Лично я отношусь к МФО достаточно негативно. Они чем-то напоминают ломбарды. Когда человек приходит, занимает деньги, а потом вынужден возвращать в два раза больше. Как правило, это не решает, а усугубляет проблемы. Многие не могут расплатиться по кредитам и обращаются в МФО, чтобы погасить свою задолженность. Однако из-за высоких ставок долги заемщика только увеличиваются», — полагает Григорий Вахитов.

Отметим, что в 2017 году реальные денежные доходы россиян снизились на 1,7%. В Свердловской области показатель упал на 3,6%.

Независимый экономический эксперт Константин Селянин также считает, что рост числа клиентов микрофинансовых организаций связан с тяжелой экономической ситуацией в стране.

«Люди, которые не могут заработать достаточно денег для обеспечения своих потребностей, часто вынуждены оформлять кредиты. Как правило, сначала они идут в банк. Учитывая достаточно жесткие требования к заемщикам, получить стандартный потребительский кредит не так просто. Соответственно, граждане обращаются в микрофинансовые организации. По-прежнему стоимость микрозаймов в России остается запредельно высокой. Чаще всего ставки составляют 1-1,5% в день. Микрозаймы настолько плотно вошли в нашу жизнь, что многие россияне просто не могут без них обойтись», — сообщил Константин Селянин.

Примечательно, что средние размеры микрозаймов растут во всех возрастных диапазонах заемщиков, но сильнее всего в сегменте до 30 лет.

«Микрофинансовые институты всегда довольно активно привлекали молодежь, хотя этот сегмент заемщиков и является достаточно рискованным. Однако модель бизнеса этих организаций позволяет предоставлять займы высокорискованным сегментам заемщиков и при этом эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе за счет гибкого оперирования такими параметрами микрозайма, как его размер», — рассказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Как отмечают эксперты, чаще всего клиентами микрофинансовых организаций являются граждане без кредитной истории или официального трудоустройства, клиенты с незначительными просрочками в прошлом, студенты и пенсионеры. Из-за низкой финансовой грамотности они нередко попадают в долговую яму, из которой потом не могут выбраться долгие годы.